La plupart des gens dépenseront plus s'ils ont plus d'argent à dépenser. Prenons l'exemple d'un diplômé d'université qui, à peine entamé sa carrière, s'installe dans un appartement confortable pour 750 $ par mois. Quelques années plus tard, son salaire a augmenté, alors il trouve un «meilleur» appartement pour 1 250 $ par mois. Le vieil appartement était convenable - bon état, très bien situé, bons voisins - mais le nouveau est situé dans un quartier plus exclusif. Malgré le fait que les conditions de vie originales étaient bonnes, il a échangé un appartement plus cher - non pas parce qu'il en avait besoin, mais parce qu'il le pouvait.
Lorsqu'une personne atteint un poste plus rentable au travail, ses dépenses mensuelles augmentent généralement en conséquence. C'est un phénomène connu sous le nom d' inflation de style de vie , et il peut poser problème, car même si vous pouvez toujours payer vos factures, vous limitez votre capacité à créer de la richesse.
Pourquoi l'inflation des modes de vie se produit
Les gens ont une forte tendance à dépenser plus s'ils en ont plus. Quelques facteurs sont à l'œuvre ici. La première est la mentalité de "suivre les Jones". Il n'est pas rare que les gens se sentent obligés de suivre les habitudes d'achat de leurs amis et partenaires commerciaux. Si tout le monde conduit une BMW au bureau, par exemple, vous pourriez vous sentir obligé ou contraint d'en acheter une également, même si votre ancienne Honda Accord fait très bien le travail.
De même, votre maison d'un côté de la ville a peut-être été la maison de vos rêves lorsque vous avez emménagé, mais avec autant de vos collègues qui parlent de la vie de l'autre côté de la ville, vous pouvez soudain ressentir le besoin d'une nouvelle adresse. L'inflation du mode de vie s'infiltre dans plus de domaines que les voitures et les maisons - vous pouvez également finir par dépenser plus d'argent que vous n'en avez besoin (ou ne devriez) pour les vacances, les restaurants, les divertissements, les bateaux, les frais de scolarité dans les écoles privées et les armoires, juste pour suivre les Joneses. Gardez à l'esprit que les Jones sont généralement au service de beaucoup de dettes sur une période de plusieurs décennies pour conserver leur apparence riche. Ce n'est pas parce qu'ils ont l'air riches qu'ils le sont et ne signifie pas qu'ils prennent des décisions financièrement saines.
Un autre facteur contribuant à l'inflation du mode de vie est le droit . Vous avez travaillé dur pour votre argent, vous vous sentez donc justifié de faire des folies et de vous offrir de meilleures choses. Bien que ce ne soit pas toujours une mauvaise chose, vous récompenser trop pour votre travail acharné peut nuire à votre santé financière, maintenant et à l'avenir.
Dépenser a plus de sens - Parfois
Il peut arriver que l'augmentation de vos dépenses dans certains domaines soit logique. Vous devrez peut-être améliorer votre garde-robe, par exemple, afin d'être habillé de manière appropriée au travail après une récente promotion. Ou, avec la naissance d'un nouveau-né, vous devrez peut-être vraiment emménager dans une maison avec une chambre supplémentaire pour que les adultes puissent dormir. Votre situation changera au fil du temps - à la fois professionnellement et personnellement - et vous devrez probablement dépenser plus d'argent pour des choses que vous avez évitées auparavant (comme une voiture) ou des choses que vous pourriez lésiner (comme votre garde-robe). Une certaine inflation du mode de vie est à prévoir à mesure que vos obligations professionnelles et familiales évoluent.
Dépenser un peu plus pour améliorer votre qualité de vie pourrait également avoir du sens - tant que vous en avez les moyens. À mesure que vous avancez dans votre carrière, par exemple, vous n'aurez peut-être plus le temps de tondre la pelouse et de nettoyer la maison - à moins que vous n'utilisiez votre journée de congé pour vous occuper de ces tâches. Même s'il s'agit d'une dépense supplémentaire, il est raisonnable de dépenser de l'argent et de payer quelqu'un d'autre pour le faire, vous pouvez donc libérer du temps à consacrer à la famille, aux amis ou à pratiquer un passe-temps que vous aimez. Pouvoir profiter d'un peu de temps libre aide à promouvoir un équilibre sain entre vie professionnelle et vie privée et peut vous rendre plus productif au travail.
Éviter l'inflation liée au mode de vie
Bien qu'une certaine inflation du mode de vie puisse être inévitable, n'oubliez pas que chaque décision de dépenser que vous prenez aujourd'hui affecte votre situation financière de demain. En d'autres termes, cette paire de talons Jimmy Choo de 800 $ que vous venez d'acheter vient tout droit de votre œuf de retraite. Pouvez-vous vous permettre de dépenser autant en chaussures? Même si vous le pouvez, devriez-vous?
Même avec une augmentation substantielle de salaire, il est possible (et assez facile) de vivre chèque de paie en chèque de paie, tout comme vous l'avez fait lorsque vous faisiez beaucoup moins d'argent. En effet, l'augmentation des dépenses résultant de l'inflation liée au mode de vie peut rapidement devenir une habitude: plus vous gagnez, plus vous brûlez. Vous achetez plus de choses que nécessaire juste pour maintenir votre nouveau niveau de vie (gonflé).
Supposons que vous ayez fait des folies et acheté cette paire de Jimmy Choos à 800 $ à l'âge de 25 ans. Imaginez que vous aviez plutôt investi ces 800 $. Lorsque vous atteignez l'âge de 65 ans, votre 800 $ vaudrait 5 632 $, en supposant qu'aucun investissement supplémentaire et un taux d'intérêt de 5% ne soient remboursés. Même si les chaussures sont géniales, préféreriez-vous avoir de bonnes chaussures pour quelques années ou près de 6 000 $ de plus à la retraite? Bien que certains achats soient nécessaires, il est toujours avantageux de séparer les besoins (choses que nous devons avoir pour survivre, y compris les chaussures) des besoins (choses que nous aimerions avoir mais dont nous n'avons pas besoin pour survivre, comme les Jimmy Choos). Garder à l'esprit les besoins et les désirs - et faire des évaluations réalistes et honnêtes pour savoir si un achat potentiel est un besoin ou un désir - peut vous aider à prendre de meilleures décisions financières et à éviter une inflation excessive du mode de vie.
Une autre façon d'éviter les dépenses excessives lorsque vous gagnez plus d'argent consiste à épargner et / ou à investir un pourcentage sain de votre augmentation de salaire. Par exemple, si vous gagnez maintenant 1 000 $ de plus chaque mois, prévoyez d'économiser ou d'investir 750 $ - une contribution supplémentaire à votre 401 (k), en ajoutant de l'argent à votre fonds d'urgence ou en finançant votre IRA. Si vous cachez l'argent supplémentaire, vous ne pourrez pas le dépenser pour des choses dont vous n'avez pas besoin et qui n'ont pas vraiment d'importance.
The Bottom Line
Bien que l'augmentation des revenus soit généralement la bienvenue, vous pouvez être tout aussi ruiné et endetté que vous gagniez 20000 $ ou 200000 $ par an - cela dépend de la façon dont vous dépensez et économisez votre argent. Mettre une partie de votre bonne fortune au service de l'épargne et des investissements et tenir compte des différences entre les besoins et les désirs peut vous aider à gérer l'inflation liée au mode de vie - avant qu'elle ne vous gère.
