Rapports de crédit vs rapports de consommateurs enquêteurs: un aperçu
Les rapports d'investigation des consommateurs reçoivent beaucoup moins de notoriété que les rapports de crédit à la consommation, probablement parce que vous êtes beaucoup plus susceptible de faire retirer votre rapport de crédit que d'avoir un rapport d'enquête complet à votre sujet. Il existe des similitudes majeures entre ces deux types de rapports; les deux sont une évaluation de votre profil de risque individuel, les employeurs ou les institutions financières les exécutent, et ils sont réglementés par la Fair Credit Reporting Act ou FCRA. Les rapports de crédit sont tirés par presque tous ceux à qui vous tentez d'emprunter de l'argent, ainsi que par les propriétaires, les employeurs et d'autres entreprises. Les rapports d'investigation des consommateurs sont tirés moins fréquemment par moins de types d'entreprises et pour une plus large gamme d'informations.
Rapports d'enquête des consommateurs
Pensez à une vérification des antécédents très détaillée avec un rapport d'enquête consommateur. Ces rapports deviennent personnels; ils peuvent inclure des entretiens avec des collègues ou des voisins sur votre personnage et votre réputation; votre style de vie et votre honnêteté sont remis en question; et vos relations avec vos amis, votre famille et votre communauté sont toutes examinées, entre autres facteurs.
Ces rapports ne sont pas utilisés pour évaluer votre solvabilité en soi, et en fait, les informations de votre rapport de crédit ne peuvent pas être utilisées dans un rapport d'enquête sur les consommateurs. La FCRA distingue les rapports sur le caractère personnel des rapports de crédit, et un prêteur ne peut pas tirer un rapport d'enquête dans le cadre du processus d'octroi de crédit.
Chaque fois qu'un rapport d'enquête est tiré sur vous, une notification est envoyée par courrier vous demandant votre autorisation. Conformément à la loi fédérale, aucune enquête ne peut être menée sans votre approbation. Cependant, le refus d'accepter l'enquête signifie probablement un refus automatique pour tout ce que vous pourriez avoir demandé, comme la location, l'octroi de licences, l'emploi, etc.
Points clés à retenir
- Les prêteurs tirent généralement des rapports de crédit lorsque vous tentez d'emprunter de l'argent.Les rapports de consommateurs d'enquête sont souvent plus détaillés que les rapports de crédit.Les rapports de consommateurs d'enquête ne sont généralement pas destinés à évaluer la solvabilité.
Rapport de crédit à la consommation
Les rapports de crédit sont compilés à votre sujet presque automatiquement par le biais des prêteurs et des agences d'évaluation du crédit. Des fichiers d'informations sur vos niveaux d'endettement, vos antécédents de remboursement et votre solvabilité présumée sont conservés auprès des bureaux de crédit, en particulier auprès des trois principaux bureaux: Experian, Equifax et TransUnion.
Votre pointage de crédit agit comme un résumé quantifié de parties de votre rapport de crédit, il est donc important que les informations contenues dans ces fichiers soient exactes. Selon la loi fédérale, une fois par an, vous êtes autorisé à obtenir gratuitement chacun de vos rapports de solvabilité. Vous y trouverez un résumé de votre historique de crédit personnel.
Tout le monde ne peut pas consulter votre dossier de crédit; la FCRA exige des entreprises qu'elles prouvent qu'elles ont un intérêt commercial viable dans vos antécédents de crédit avant de pouvoir retirer votre rapport. Les utilisations autorisées de votre rapport de crédit comprennent les demandes de location, d'assurance ou de crédit; décisions en matière d'emploi; ordonnances judiciaires; des examens périodiques par vos institutions financières; les décisions en matière de licences professionnelles; les pensions alimentaires pour enfants; et enquêtes sur l'application des lois ou la lutte contre le terrorisme.
Vous êtes beaucoup plus susceptible de faire examiner votre dossier de crédit qu'un rapport d'enquête auprès d'un consommateur. Si vous avez des inquiétudes quant à la collecte d'informations, contactez la Federal Trade Commission ou la FTC au sujet de vos droits en vertu de la FCRA.
