Table des matières
- Demander une prestation au conjoint
- Prendre une prestation de conjoint si vous travaillez
- Dépôt réputé
- Prestations au conjoint et divorce
- The Bottom Line
La loi sur le budget bipartite de 2015 a éliminé la stratégie de réclamation du couple populaire en matière de sécurité sociale et de suspension avec une demande restreinte de prestations au conjoint. Cependant, il est toujours possible de percevoir les prestations de votre conjoint, même si vous n'avez jamais travaillé sous la Sécurité sociale. La possibilité d'utiliser cette stratégie a pris fin le 29 avril 2016, changeant le paysage en ce qui concerne la demande de prestations au conjoint à l'avenir, mais il existe encore des options pour vos clients qui sont admissibles.
Points clés à retenir
- De nouvelles règles ont changé la façon dont les prestations au conjoint de la sécurité sociale peuvent être utilisées. Les règles ont supprimé les échappatoires existantes telles que la stratégie de fichier et de suspension largement utilisée. Les prestations au conjoint sont toujours disponibles et un flux utile de revenus supplémentaires.
Demander une prestation au conjoint en vertu des nouvelles règles
Ceux qui sont nés avant le 2 janvier 1954 et qui ont atteint l'âge de la retraite à taux plein (FRA) peuvent toujours déposer une demande restreinte pour recevoir une prestation au conjoint de la moitié de la prestation de leur conjoint en attendant de réclamer leur propre prestation jusqu'à l'âge de 70 ans.
FRA pour ceux nés avant 1960 est de 66 ans. Pour les personnes nées le 2 janvier 1954 ou après, la possibilité de demander une prestation au conjoint en utilisant l'application restreinte a été supprimée. Ils peuvent toujours déposer une demande de prestations au conjoint, mais cela signifie en fait qu'ils ont déposé toutes les prestations à leur disposition, y compris leur propre prestation en vertu des règles de dépôt présumé de la sécurité sociale.
De plus, le dépôt d'une demande de prestations au conjoint avant d'atteindre votre FRA entraîne une réduction des prestations. La prestation au conjoint à 62 ans représente 35% de la prestation du travailleur couvert, alors qu'elle est de 50% si vous avez atteint votre FRA. Cependant, vous pouvez vous qualifier pour Medicare à 65 ans.
L'avantage de la demande restreinte est que le conjoint qui reçoit une prestation au conjoint sur la base des antécédents de rémunération de son conjoint continuera d'accumuler une prestation sur la base de ses propres antécédents de rémunération, ce qui permettra à sa prestation de croître jusqu'à ce qu'il la demande plus tard jusqu'à l'âge de 70 ans. À ce moment-là, ils ont la possibilité d'aller avec le plus grand de leur propre avantage ou de continuer avec la prestation au conjoint si c'est plus avantageux.
Les changements dans les règles de dépôt et de suspension qui éliminent la possibilité pour un autre membre de la famille de recevoir une prestation sur le registre des gains d'une personne qui a suspendu sa prestation signifie que pour que l'option de demande restreinte fonctionne, l'autre conjoint doit tirer une prestation après le 29 avril 2016.
Prendre une prestation de conjoint si vous travaillez
Si la totalité des prestations de sécurité sociale d'un conjoint est inférieure à la moitié de la totalité des prestations de l'autre conjoint, alors il ou elle pourrait être admissible à une prestation au conjoint sur la base des antécédents de revenus du conjoint avec la plus grande prestation, en combinant les deux pour correspondre le plus grand avantage. Si le conjoint qui décide de bénéficier de la prestation de conjoint travaille toujours et n'a pas encore atteint l'âge de la retraite complète, la prestation de conjoint pourrait faire l'objet d'une réduction de prestation si son revenu gagné est trop élevé.
Dépôt réputé
Prestations au conjoint et divorce
Pour qu'un divorcé puisse percevoir une prestation au conjoint en fonction des gains de son ex-conjoint, il doit avoir au moins 62 ans, être célibataire, être marié à son ex-conjoint depuis au moins 10 ans et ne pas déjà recevoir une prestation de sécurité sociale supérieure à celle de leur ex-conjoint.
De plus, le divorce doit être définitif depuis au moins deux ans avant le dépôt. Si vous vous remariez, la possibilité de déposer une demande de prestations sur la base des gains de l'ex-conjoint est perdue. La possibilité de déposer une demande de prestations au conjoint en fonction des gains de votre nouveau conjoint ne prend effet que lorsque vous êtes marié avec ce conjoint depuis au moins un an.
Même si votre ex-conjoint n'a pas demandé ses prestations de sécurité sociale, vous pouvez toujours demander vos prestations de conjoint en fonction de leurs antécédents de revenus. Si vous continuez à travailler tout en recevant une prestation au conjoint en fonction du dossier de gains de votre ex-conjoint, le même test de gains décrit ci-dessus vous sera applicable si vous n'avez pas atteint votre FRA. Toute réduction des avantages basée sur le test de revenus sera ajoutée à vos avantages une fois que vous atteindrez votre FRA.
The Bottom Line
Même avec l'abrogation du dossier et la suspension avec une stratégie de demande restreinte pour les couples, les prestations au conjoint demeurent une option dans certains cas. Les conseillers financiers qui connaissent bien les prestations de sécurité sociale sont bien placés pour conseiller les clients mariés et divorcés sur la coordination de leur demande de prestations.
