La banque offshore est souvent associée à un haut niveau de sophistication financière et, parfois, de chicane. Cependant, la réalité est que la personne moyenne peut ouvrir un compte bancaire offshore avec seulement quelques heures de travail. Chaque banque offshore et juridiction étrangère a ses propres exigences, vous devrez donc faire des recherches pour trouver les spécificités pertinentes à votre situation. Ce qui suit est un aperçu de ce à quoi vous pouvez vous attendre, basé sur les centres bancaires offshore communs tels que la Suisse, les îles Caïmans et les îles anglo-normandes.
Les exigences de base
Les bases de l'ouverture d'un compte bancaire offshore sont similaires à l'ouverture d'un compte bancaire dans votre pays d'origine. Les banques offshore vous demanderont vos informations personnelles, telles que votre nom, votre date de naissance, votre adresse, votre nationalité et votre profession.
Pour vérifier vos informations personnelles, vous pouvez vous attendre à soumettre une copie de votre passeport, permis de conduire ou autres documents d'identification délivrés par une agence gouvernementale. De plus, les banques sont soucieuses de vérifier votre résidence ou votre adresse physique, car cela peut affecter les problèmes fiscaux. Cette exigence peut être satisfaite en présentant une facture de services publics ou des documents similaires.
En raison du large éventail de différents documents d'identification qui peuvent être présentés aux banques offshore, une assurance supplémentaire de l'authenticité d'un document est souvent requise. Une copie notariée de certains documents peut suffire dans certains cas. D'autres centres offshore préfèrent un timbre «apostilles», qui est un type spécial de marque de certification utilisé à l'échelle internationale. Dans ce cas, vous devrez vous rendre au bureau du gouvernement autorisé à émettre ce timbre pour votre état ou nation. (Pour un aperçu général, voir également Regard sur les paradis fiscaux .)
Comment ouvrir et accéder à un compte bancaire offshore
Documents de vérification supplémentaires
Bien que les bases soient similaires, il y a souvent des exigences supplémentaires considérables pour ouvrir le compte. Ces exigences sont en place pour décourager le blanchiment d'argent, la fraude fiscale ou d'autres activités illégales qui sont souvent associées aux services bancaires offshore.
Premièrement, les banques offshore peuvent demander des documents de référence financière à votre banque actuelle, indiquant des soldes moyens et une «relation satisfaisante». Le plus souvent, cela est satisfait par les relevés bancaires des six à 12 derniers mois.
Deuxièmement, de nombreuses banques offshore posent des questions sur la nature des transactions qui devraient avoir lieu via le compte. Cela peut sembler excessivement intrusif, mais les centres bancaires offshore subissent une pression croissante pour mettre fin à l'activité illégale. À cet effet, de nombreuses banques offshore veulent des documents supplémentaires, notant la source des fonds que vous déposez à la banque.
Si l'argent provient de votre travail, un bulletin de salaire de votre employeur suffira probablement. Pour vérifier vos revenus d'investissement, une banque offshore peut vous demander des informations sur vos investissements et où ils sont détenus.
Choisir une devise pour votre compte bancaire offshore
Contrairement aux comptes nationaux, les comptes bancaires offshore offrent une option dans quelle devise détenir les fonds. Cela peut être une caractéristique très précieuse d'un compte offshore, surtout si sa devise nationale est instable ou devrait se déprécier.
Il est important de comprendre les conséquences de la détention de votre compte dans différentes devises. Par exemple, détenir des fonds dans certaines devises peut vous permettre de gagner des intérêts sur vos dépôts, mais cela peut également entraîner une obligation fiscale étrangère. En outre, vous devrez peut-être échanger des devises pour effectuer des dépôts et des retraits, ce qui pourrait représenter une dépense importante en fonction de la structure des frais et des taux de change offerts.
Dépôt sur un compte bancaire offshore
Les comptes bancaires offshore sont le plus souvent financés électroniquement par virement bancaire international. Malheureusement, les systèmes qui permettent les virements électroniques gratuits courants dans les services bancaires nationaux ne sont généralement pas en mesure de transférer de l'argent à l'étranger.
L'envoi d'un virement bancaire est une opération simple, mais presque toutes les banques facturent des frais de virement bancaire internationaux pour envoyer ou recevoir des fonds. Le prix des virements bancaires varie d'une banque à l'autre, alors assurez-vous de rechercher des offres. Malheureusement, il existe peu de bonnes alternatives. Les chèques nationaux ne sont généralement pas acceptés dans les juridictions étrangères, et déposer des fonds en personne sur une base régulière est impossible.
Retrait d'un compte bancaire offshore
Les banques offshore offrent une variété de moyens de retirer des fonds pour maximiser la commodité d'utilisation de leurs services. De nombreuses banques offshore émettent une carte de débit / ATM normale qui vous permet d'accéder facilement à vos fonds dans le monde entier. Vous voudrez peut-être examiner les frais d'utilisation de cette méthode, car ils peuvent être coûteux. Le retrait simultané de montants plus importants peut aider à réduire ces frais.
Certaines banques offshore proposent des chèques. Cependant, ce n'est généralement pas une méthode préférée - principalement, car la confidentialité est souvent souhaitée dans les comptes offshore. Des problèmes peuvent également survenir car les chèques tirés sur des comptes étrangers ne sont pas toujours acceptés localement.
La meilleure option peut être d'utiliser deux comptes: un offshore, un domestique. De cette façon, les virements électroniques peuvent être utilisés pour transférer de plus grandes quantités de fonds offshore sur un compte national où ils sont facilement accessibles. Cette méthode offre une plus grande confidentialité et sécurité, tout en offrant la commodité des services bancaires locaux.
The Bottom Line
Malgré la mystique entourant la banque offshore, il est relativement simple d'ouvrir un compte. Souvent, il suffit de remplir les documents, de fournir des documents d'identification de base et de fournir des informations supplémentaires pour montrer que vous ne prévoyez pas d'utiliser le compte pour des activités illégales.
Le choix de la meilleure devise et l'optimisation des dépôts et des retraits sont un peu plus compliqués, mais les meilleurs choix devraient devenir plus clairs à mesure que vous étudiez les différentes options. Lorsque vous utilisez des comptes bancaires offshore et recevez des virements internationaux, il est important de consulter un fiscaliste pour vous assurer que vous respectez toutes les réglementations fiscales au pays et à l'étranger.
