Table des matières
- Quel type d'investisseur êtes-vous?
- Courtiers en ligne
- Robo-conseillers
- Investir via votre employeur
- Minimums pour ouvrir un compte
- Commissions et frais
- Charges de fonds communs de placement (frais)
- Diversifier et réduire les risques
- The Bottom Line
Investir est un moyen de mettre de l'argent de côté pendant que vous êtes occupé par la vie et de faire travailler cet argent pour vous afin que vous puissiez pleinement récolter les fruits de votre travail à l'avenir. Investir est un moyen pour une fin plus heureuse. L'investisseur légendaire Warren Buffett définit l'investissement comme «… le processus consistant à dépenser de l'argent maintenant pour recevoir plus d'argent à l'avenir.» Le but de l'investissement est de mettre votre argent au travail dans un ou plusieurs types de véhicules d'investissement dans l'espoir de faire croître votre argent au fil du temps.
Disons que vous avez mis 1 000 $ de côté et que vous êtes prêt à entrer dans le monde de l'investissement. Ou peut-être que vous n'avez que 10 $ de plus par semaine et que vous souhaitez investir., nous vous expliquerons comment vous lancer en tant qu'investisseur et vous montrerons comment maximiser vos rendements tout en minimisant vos coûts.
Points clés à retenir
- L'investissement est défini comme l'acte d'engager de l'argent ou du capital dans une entreprise dans l'espoir d'obtenir un revenu ou un bénéfice supplémentaire.Contrairement à la consommation, investir affecte de l'argent pour l'avenir, en espérant qu'il augmentera avec le temps.L'investissement, cependant, est également accompagné de le risque de pertes.Investir en bourse est le moyen le plus courant pour les débutants d'acquérir une expérience d'investissement.
Quel type d'investisseur êtes-vous?
Avant d'engager votre argent, vous devez répondre à la question: quel type d'investisseur suis-je? Lors de l'ouverture d'un compte de courtage, un courtier en ligne comme Charles Schwab ou Fidelity vous posera des questions sur vos objectifs de placement et le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre.
Certains investisseurs veulent prendre une part active dans la gestion de la croissance de leur argent, et certains préfèrent «le fixer et l'oublier». Des courtiers en ligne plus «traditionnels», comme les deux mentionnés ci-dessus, vous permettent d'investir dans des actions, des obligations, des fonds négociés en bourse (ETF), des fonds indiciels et des fonds communs de placement.
Courtiers en ligne
Les courtiers sont à service complet ou à escompte. Les courtiers à service complet, comme leur nom l'indique, offrent la gamme complète des services de courtage traditionnels, y compris des conseils financiers pour la retraite, les soins de santé et tout ce qui touche à l'argent. Ils ne traitent généralement qu'avec des clients fortunés et peuvent facturer des frais substantiels, y compris un pour cent de vos transactions, un pour cent de vos actifs qu'ils gèrent et parfois des frais d'adhésion annuels. Il est courant de voir des tailles de compte minimales de 25 000 $ et plus dans les maisons de courtage à service complet. Pourtant, les courtiers traditionnels justifient leurs frais élevés en donnant des conseils détaillés à vos besoins.
Les courtiers à escompte étaient l'exception, mais maintenant ils sont la norme. Les courtiers en ligne à prix réduits vous donnent des outils pour sélectionner et effectuer vos propres transactions, et beaucoup d'entre eux offrent également un service de conseil robotique de définition et d'oubli. Alors que l'espace des services financiers a progressé au 21e siècle, les courtiers en ligne ont ajouté plus de fonctionnalités, notamment du matériel pédagogique sur leurs sites et applications mobiles.
En outre, bien qu'il existe un certain nombre de courtiers à escompte sans restriction de dépôt minimum (ou très faible), vous pouvez être confronté à d'autres restrictions, et certains frais sont facturés aux comptes qui n'ont pas de dépôt minimum. C'est quelque chose qu'un investisseur doit prendre en compte s'il souhaite investir dans des actions.
Robo-conseillers
Après la crise financière de 2008, un nouveau type de conseiller en placement est né: le robot-conseiller. Jon Stein et Eli Broverman de Betterment sont souvent considérés comme les premiers dans le domaine. Leur mission était d'utiliser la technologie pour réduire les coûts pour les investisseurs et rationaliser les conseils en investissement.
Depuis le lancement de Betterment, d'autres sociétés de premier ordre ont été fondées et des courtiers en ligne établis comme Charles Schwab ont ajouté des services de conseil de type robotique. Selon un rapport de Charles Schwab, 58% des Américains disent qu'ils utiliseront une sorte de robot-conseil d'ici 2025. Si vous voulez qu'un algorithme prenne des décisions d'investissement pour vous, y compris la récolte et le rééquilibrage des pertes fiscales, un robot le conseiller peut être pour vous. Et comme l'a montré le succès de l'investissement indiciel, si votre objectif est la création de richesse à long terme, vous pourriez faire mieux avec un robot-conseiller.
Investir via votre employeur
Si votre budget est serré, essayez d'investir seulement 1% de votre salaire dans le plan de retraite mis à votre disposition au travail. La vérité est que vous ne raterez probablement même pas une petite contribution.
Les régimes de retraite en milieu de travail déduisent vos cotisations de votre chèque de paie avant le calcul des impôts, ce qui rendra la cotisation encore moins douloureuse. Une fois que vous êtes à l'aise avec une contribution d'un pour cent, vous pouvez peut-être l'augmenter à mesure que vous obtenez des augmentations annuelles. Vous ne manquerez probablement pas les contributions supplémentaires. Si vous avez un compte de retraite 401 (k) au travail, vous investissez peut-être déjà dans votre avenir avec des affectations à des fonds communs de placement et même des actions de votre propre entreprise.
Minimums pour ouvrir un compte
De nombreuses institutions financières ont des exigences de dépôt minimum. En d'autres termes, ils n'accepteront votre demande de compte que si vous déposez une certaine somme d'argent. Certaines entreprises ne vous permettent même pas d'ouvrir un compte avec une somme aussi petite que 1 000 $.
Il est utile de faire le tour de certains avant de décider où vous souhaitez ouvrir un compte et de consulter nos avis de courtiers. Nous listons les dépôts minimums en haut de chaque revue. Certaines entreprises n'exigent pas de dépôts minimum. D'autres peuvent souvent réduire les coûts, comme les frais de négociation et les frais de gestion de compte, si vous avez un solde supérieur à un certain seuil. Pourtant, d'autres peuvent donner un certain nombre de transactions sans commission pour ouvrir un compte.
Commissions et frais
Comme les économistes aiment à le dire, il n'y a pas de déjeuner gratuit. Bien que récemment, de nombreux courtiers se soient efforcés de réduire ou d'éliminer les commissions sur les transactions, et les FNB offrent des investissements indiciels à tous ceux qui peuvent négocier avec un compte de courtage à nu, tous les courtiers doivent faire de l'argent avec leurs clients d'une manière ou d'une autre.
Dans la plupart des cas, votre courtier facturera une commission chaque fois que vous négociez des actions, que ce soit en achetant ou en vendant. Les frais de négociation varient de 2 $ par transaction, mais peuvent atteindre 10 $ pour certains courtiers à escompte. Certains courtiers ne facturent aucune commission commerciale, mais ils la compensent par d'autres moyens. Aucun organisme de bienfaisance ne propose de services de courtage.
Selon la fréquence de vos échanges, ces frais peuvent s'additionner et affecter votre rentabilité. Investir dans des actions peut être très coûteux si vous montez et sortez de positions fréquemment, en particulier avec une petite somme d'argent disponible pour investir.
N'oubliez pas qu'un échange est un ordre d'achat ou de vente d'actions d'une entreprise. Si vous souhaitez acheter cinq actions différentes en même temps, cela est considéré comme cinq transactions distinctes et vous serez facturé pour chacune d'elles.
Maintenant, imaginez que vous décidez d'acheter les actions de ces cinq sociétés avec vos 1 000 $. Pour ce faire, vous encourrez des frais de négociation de 50 $ (en supposant que les frais sont de 10 $), ce qui équivaut à 5% de vos 1 000 $. Si vous deviez investir entièrement les 1 000 $, votre compte serait réduit à 950 $ après les frais de négociation. Cela représente une perte de 5% avant même que vos investissements aient une chance de gagner.
Si vous vendez ces cinq actions, vous encourriez à nouveau les coûts des transactions, qui s'élèveraient à 50 $ supplémentaires. Faire l'aller-retour (achat et vente) sur ces cinq actions vous coûterait 100 $, soit 10% de votre dépôt initial de 1 000 $. Si vos investissements ne gagnent pas assez pour couvrir cela, vous avez perdu de l'argent en entrant et en sortant des positions.
Charges de fonds communs de placement (frais)
Outre les frais de négociation pour acheter un fonds commun de placement, il existe d'autres coûts associés à ce type d'investissement. Les fonds communs de placement sont des pools de fonds d'investisseurs gérés par des professionnels qui investissent de manière ciblée, comme les actions américaines à grande capitalisation.
L'investisseur encourt de nombreux frais lorsqu'il investit dans des fonds communs de placement. L'un des frais les plus importants à considérer est le ratio des frais de gestion (RFG), qui est facturé par l'équipe de direction chaque année, en fonction du nombre d'actifs du fonds. Le RFG varie de 0, 05% à 0, 7% annuellement et varie selon le type de fonds. Mais plus le RFG est élevé, plus il affecte le rendement global du fonds.
Vous pouvez voir un certain nombre de frais d'acquisition appelés charges lorsque vous achetez des fonds communs de placement. Certains sont des charges frontales, mais vous verrez également des fonds de charge sans charge et de charge principale. Assurez-vous de comprendre si un fonds que vous envisagez comporte une charge de vente avant de l'acheter. Consultez la liste des fonds sans frais de votre courtier et des fonds sans frais de transaction si vous voulez éviter ces frais supplémentaires.
En ce qui concerne l'investisseur débutant, les frais de fonds communs de placement sont en fait un avantage par rapport aux commissions sur les actions. La raison en est que les frais sont les mêmes, quel que soit le montant que vous investissez. Par conséquent, tant que vous répondez à l'exigence minimale pour ouvrir un compte, vous pouvez investir aussi peu que 50 $ ou 100 $ par mois dans un fonds commun de placement. Le terme pour cela s'appelle la moyenne des coûts en dollars (DCA), et il peut être un excellent moyen de commencer à investir.
Diversifier et réduire les risques
La diversification est considérée comme le seul déjeuner gratuit pour investir. En un mot, en investissant dans une gamme d'actifs, vous réduisez le risque que les performances d'un investissement nuisent gravement au rendement de votre investissement global. Vous pourriez y voir un jargon financier pour «ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier».
En termes de diversification, la plus grande difficulté à le faire proviendra des investissements en actions. Comme mentionné précédemment, les coûts d'investissement dans un grand nombre de titres pourraient être préjudiciables au portefeuille. Avec un dépôt de 1000 $, il est presque impossible d'avoir un portefeuille bien diversifié, alors sachez que vous devrez peut-être investir dans une ou deux sociétés (tout au plus) pour commencer. Cela augmentera votre risque.
C'est là que l'avantage principal des fonds communs de placement ou des fonds négociés en bourse (ETF) entre en scène. Les deux types de titres ont tendance à avoir un grand nombre d'actions et d'autres investissements au sein du fonds, ce qui les rend plus diversifiés qu'une seule action.
The Bottom Line
Il est possible d'investir si vous débutez avec une petite somme d'argent. C'est plus compliqué que de simplement sélectionner le bon investissement (un exploit qui est déjà assez difficile en soi) et vous devez être conscient des restrictions auxquelles vous êtes confronté en tant que nouvel investisseur.
Vous devrez faire vos devoirs pour trouver les exigences de dépôt minimum, puis comparer les commissions à d'autres courtiers. Il y a de fortes chances que vous ne puissiez pas acheter des actions individuelles à moindre coût tout en étant diversifié avec une petite somme d'argent. Vous devrez également choisir avec quel courtier vous souhaitez ouvrir un compte.
