Peu importe combien d'argent vous gagnez, le montant que vous investissez chaque année doit être basé sur vos objectifs. Vos objectifs d'investissement vous fournissent non seulement un objectif à atteindre, mais ils vous incitent également à vous en tenir à votre plan d'investissement.
Vos objectifs d'investissement doivent également être basés sur le montant que vous pouvez vous permettre d'investir. Avec un revenu de 50000 $, les contraintes des frais de subsistance peuvent vous empêcher d'investir autant que vous le souhaiteriez au départ, mais si vous restez concentré sur vos objectifs, vous devriez pouvoir augmenter le nombre de vos investissements au fur et à mesure que votre revenu augmente.
En suivant quatre étapes clés de la planification financière, vous pouvez déterminer combien investir au début et avoir un plan pour atteindre vos objectifs en augmentant progressivement le montant que vous investissez. Aux fins d'illustration, ce cas particulier concerne une personne de 30 ans gagnant 50 000 $ par an avec une augmentation attendue de 4% par an.
Points clés à retenir
- Investir une partie de votre patrimoine peut être une façon intelligente de faire fructifier votre patrimoine afin de payer pour vos besoins et vos désirs futurs. Dans quoi investir et combien dépendra de votre revenu, de votre âge, de votre tolérance au risque et de vos objectifs de placement. 30 ans avec 50 000 $ par an et un objectif d'épargne-retraite de 1 million de dollars, mettre 500 $ par mois devrait vous permettre d'atteindre votre objectif en supposant un rendement annuel moyen de 6, 5%.
Fixez vos objectifs
À l'âge de 30 ans, vous pouvez avoir plusieurs objectifs à atteindre, notamment fonder une famille, avoir des enfants, offrir à ces enfants une éducation collégiale et prendre leur retraite à temps.
C'est beaucoup à accomplir avec un revenu de 50 000 $. Cependant, il est prudent de supposer que votre revenu augmentera au fil des ans, vous ne devez donc pas laisser votre revenu actuel limiter vos objectifs. Il vous suffit de prioriser et, lors de la configuration de votre plan d'investissement, de cibler chaque objectif séparément. Dans cet exemple, supposons que l'objectif que vous souhaitez atteindre soit de prendre votre retraite à 65 ans.
Après avoir entré certaines hypothèses dans un calculateur de retraite, cela indique un besoin en capital de 1 million de dollars. Ceci est votre objectif. En utilisant une calculatrice d'épargne et en supposant un rendement annuel moyen de 6, 5%, vous devez économiser 500 $ par mois à partir de 30 ans. C'est votre objectif d'épargne. Votre prochaine étape consiste à créer un plan de dépenses qui vous permettra d'atteindre cet objectif.
Créer un plan de dépenses
L'erreur que de nombreuses personnes commettent lors de la création d'un plan de dépenses personnel est qu'elles déterminent le montant de leurs économies autour de leurs dépenses mensuelles, ce qui signifie qu'elles économisent ce qu'elles ont après les dépenses.
Cela se traduit invariablement par un plan d'investissement sporadique, ce qui pourrait signifier qu'aucun argent n'est disponible pour investir lorsque les dépenses sont élevées au cours d'un mois donné. Les personnes qui ont l'intention d'atteindre leurs objectifs inversent le processus et déterminent leurs dépenses mensuelles autour de leurs objectifs d'épargne. Si votre objectif d'épargne est de 500 $, ce montant devient votre première dépense.
C'est particulièrement facile à faire si vous configurez une déduction automatique de votre chèque de paie pour un régime de retraite qualifié. Cela vous oblige à gérer vos dépenses avec 500 $ de moins chaque mois.
Bloquez un pourcentage de votre revenu
La plupart des planificateurs financiers conseillent d'économiser entre 10% et 15% de votre revenu annuel. Un objectif d'épargne de 500 $ par mois représente 12% de votre revenu, ce qui est considéré comme un montant approprié pour votre niveau de revenu.
En supposant que vos revenus augmentent en moyenne de 4% par an, cela augmente automatiquement votre épargne de 4%. En 10 ans, votre épargne annuelle, qui a commencé comme 6 000 $ par année, passera à 8 540 $ par année. À 55 ans, vos économies annuelles passeront à 16 000 $ par année. C'est ainsi que vous atteignez votre objectif de 1 million de dollars à 65 ans en commençant avec un revenu annuel de 50 000 $.
Investissez en fonction de votre profil de risque
Ce plan d'investissement suppose un taux de rendement annuel moyen de 6, 5%, ce qui est réalisable sur la base du rendement historique du marché boursier au cours des 100 dernières années. Il suppose un profil d'investissement modéré, investissant dans des actions à grande capitalisation.
À un âge plus jeune, vous avez un horizon temporel plus long, ce qui peut vous permettre d'assumer un peu plus de risques pour le potentiel de rendements plus élevés. Ensuite, à mesure que vous vous rapprocherez de votre objectif de retraite, vous voudrez probablement réduire la volatilité de votre portefeuille en ajoutant plus de placements à revenu fixe. En restant concentré sur votre indice de référence d'un taux de rendement annuel moyen de 6, 5%, vous devriez être en mesure de construire une allocation de portefeuille qui convient à votre profil de risque évolutif au fil du temps, ce qui vous permettra de maintenir un montant d'investissement mensuel constant.
