Le défi
Même le langage associé à la finance et à l'argent semble complexe. Les actions, les obligations, les fonds communs de placement, les fonds spéculatifs, les dérivés, le bêta et le ratio de Sharpe ne sont que quelques exemples. C'est un élément dissuasif majeur qui pousse de nombreuses personnes à abandonner avant même de commencer. S'il est vrai que développer une compréhension avancée de l'argent et des finances peut prendre des années d'efforts, il est plus facile de maîtriser les bases que l'on pourrait penser. Commencez par quelques directives et tâches simples. Une fois que vous les maîtrisez, laissez vos intérêts guider vos prochaines étapes. Vous n'avez pas besoin de passer des années à apprendre des formules et à mémoriser une terminologie complexe. Alors, commençons!
Comprenez ce que vous dépensez
Rien ne vous cause plus de difficultés financières que de dépenser plus que ce que vous gagnez. Et cela n'est nulle part un problème plus important qu'avec les femmes, selon une étude de 2013 publiée par la Financial Industry Regulatory Association (FINRA). L'étude «Dans notre meilleur intérêt: les femmes, la littératie financière et le comportement des cartes de crédit» révèle que les femmes sont plus susceptibles d'avoir un solde de carte de crédit, de payer des frais de retard et d'effectuer des paiements minimums sur leurs dettes. Comprendre vos habitudes de dépenses est un excellent point de départ sur la voie de la littératie financière. Vous pouvez commencer avec un plan de 30 jours rapide et facile. Mieux encore, il n'y a pas de termes complexes à mémoriser ou à imaginer des formules mathématiques et des calculs requis. Il n'y a que trois étapes.
- Étape 1: Pendant un mois, payez toutes vos factures en espèces ou par chèque. Aucune carte de crédit autorisée. Étape 2: Sauvegardez tous vos reçus. Cela facilite le suivi de ce que vous avez dépensé. Étape 3: Faites le calcul à la fin du mois. Ce petit exercice fournit plusieurs informations précieuses, notamment un bon aperçu de vos habitudes de dépenses.
Vous pouvez dire combien d'argent vous dépensez en un mois et à quoi vous le dépensez. À partir de là, il est facile d'identifier vos factures récurrentes, ce qui vous permet de déterminer le montant de vos dépenses en espèces au cours d'un mois donné. Vous pouvez également dire quel pourcentage de votre argent est consacré aux dépenses discrétionnaires, telles que les repas au restaurant. L'exercice rend tout à fait évident si vous dépensez généralement plus que ce que vous gagnez, car si vous n'utilisez pas de cartes de crédit, à un moment donné, l'argent s'épuise.
Dans 30 jours, vous aurez commencé à prendre le contrôle de vos finances. Vous prendrez également conscience de vos dettes actuelles - et tout cela sans langage complexe sur les débits, les crédits et les bilans. C'est vraiment un moyen rapide, facile et indolore de commencer à améliorer votre littératie financière.
Femmes, investissez dans votre littératie financière
Remboursez vos dettes
Maintenant que vous dépensez moins que vous ne gagnez, vous pouvez porter vos efforts au niveau supérieur. Votre excédent de trésorerie peut être utilisé pour rembourser vos dettes. Cette stratégie financière réduit le montant d'argent que vous dépenserez au cours de votre vie en paiements d'intérêts aux créanciers. C'est aussi une bonne occasion de passer quelques minutes à en apprendre davantage sur l'intérêt. Vous vous rendrez compte de la façon dont les intérêts s'accumulent au fil du temps, ce qui vous fait payer bien plus que la valeur nominale de vos achats.
Bien que nous soyons sur le sujet de l'intérêt et du pouvoir de la composition, c'est une voie à double sens. Les mêmes calculs qui fonctionnent pour les créanciers fonctionnent également pour les investisseurs. Comprendre le pouvoir de la composition et comment cela fonctionne donne un aperçu d'une stratégie importante que les investisseurs utilisent pour gagner de l'argent et met en évidence pourquoi c'est une stratégie que vous voulez faire travailler pour vous, pas contre vous.
Commencez à économiser
Une fois que vous dépensez moins que vous gagnez, il est temps d'économiser. Tout ce que vous économisez a le potentiel de croître. Il existe deux types d'épargne de base: à court terme (fonds d'urgence, dépenses à venir) et à long terme (investir pour la retraite). Si vous ne savez pas grand chose sur l'investissement, c'est OK. Il existe un moyen simple de démarrer vos plans d'épargne à court et à long terme. Pour les besoins à court terme, ouvrez un compte à la banque locale. Il existe des comptes chèques sans frais et sans intérêt pour votre premier démarrage, puis des comptes d'épargne portant intérêt lorsque votre solde est suffisamment élevé. Pour vos besoins à long terme, vous pouvez commencer par placer votre argent dans un fonds commun de placement qui suit l'indice Standard and Poor's 500. C'est un moyen simple et peu coûteux de plonger vos orteils dans le marché boursier, et puisque les hauts et les bas de la jauge S&P sont rapportés chaque jour dans les nouvelles, vous aurez également une idée de la façon dont votre argent se porte. Vous générerez des retours sur investissement qui suivent le rythme du marché boursier général, car le S&P est une bonne mesure pour mesurer le comportement du marché.
Le niveau suivant
Les investisseurs sophistiqués soulignent rapidement que l'épargne dans votre banque locale ne générera jamais le type de retour sur investissement qui vous rendra riche, et que le S&P 500 n'est qu'un des nombreux milliers d'investissements possibles sur le marché (sans parler des obligations, matières premières, immobilier et une foule d'autres entreprises lucratives). Ils sont bien sûr corrects.
Après avoir plongé votre orteil dans l'eau, vous souhaiterez peut-être développer vous-même une lentille plus sophistiquée en continuant à améliorer vos connaissances et votre compréhension de l'investissement. Se renseigner sur les fonds communs de placement est un moyen facile de le faire. À partir de là, vous pouvez approfondir vos connaissances sur les actions, les obligations et plus encore. Pour ce faire, votre stratégie consistera à tirer parti des nombreux outils à votre disposition, notamment des journaux, des magazines, des livres, des vidéos et des sites Web. Votre employeur peut offrir des séminaires de formation sur des sujets tels que le plan 401 (k) de votre entreprise, la planification successorale et l'épargne pour les études collégiales d'un enfant. Les centres communautaires locaux peuvent également offrir des programmes.
Le ciel est la limite
Un programme d'autoformation motivé par vos intérêts spécifiques vous mènera vers des idées et des investissements de plus en plus complexes. Des programmes officiels et des certifications sont disponibles; et bien sûr, une assistance professionnelle est toujours disponible. Les compagnies d'assurance, les banques, les sociétés de courtage et d'autres entités ont toutes des professionnels des services financiers qui offrent généralement une première consultation gratuite. Après avoir parlé avec plusieurs experts, vous pouvez même décider d'en embaucher un. Si vous le faites, la compréhension de base que vous avez développée vous aidera à comprendre les conseils d'experts.
The Bottom Line
Le chemin vers une plus grande littératie financière commence par faire les premiers pas pour savoir combien d'argent est injecté et faire de votre mieux pour en conserver autant que possible pour des investissements intelligents. À partir de là, il s'agit simplement de faire un effort de recherche et d'apprentissage sur les stratégies d'investissement qui captent votre attention. Qu'est-ce que tu attends? Commencer aujourd'hui.
