Qu'est-ce qu'une rente sur le revenu?
Une rente de revenu est un contrat de rente conçu pour commencer à verser un revenu dès le début de la politique. Une fois financée, une rente sur le revenu est immédiatement rentable, bien que les unités de revenu sous-jacentes puissent être dans des placements fixes ou variables. À ce titre, les paiements de revenu peuvent fluctuer avec le temps.
Une rente de revenu, également connue sous le nom de rente immédiate, de rente immédiate à prime unique (SPIA) ou de rente à paiement immédiat, est généralement achetée avec un paiement forfaitaire (prime), souvent par des particuliers retraités ou proches de la retraite.. Ces rentes peuvent être comparées à des rentes différées qui commencent à être versées des années plus tard.
Points clés à retenir
- Une rente de revenu est un produit financier conçu pour échanger un montant forfaitaire contre des flux de trésorerie périodiques garantis (par exemple, des paiements mensuels ou annuels). Un revenu, ou une rente immédiate, commence généralement le paiement un mois après le paiement de la prime et peut se poursuivre pendant tant que l'acheteur est vivant. Ces rentes conviennent particulièrement aux retraités qui souhaitent survivre à leur épargne-retraite.
Comprendre les rentes sur le revenu
Les investisseurs qui recherchent des rentes sur le revenu devraient avoir une image claire du montant des revenus qui seront reçus et pour combien de temps. La plupart des rentes sont versées jusqu'au décès du rentier et certaines versent jusqu'au décès du conjoint.
Bien que le produit d'assurance puisse être annuité immédiatement, des investissements variables peuvent permettre une certaine protection du capital en participant aux marchés boursiers. Même si toutes les unités de revenu sont dans des placements fixes, il peut y avoir une disposition permettant un rendement plus élevé si un indice de référence spécifique se comporte exceptionnellement bien.
Le rendement qu'un acheteur de rente obtient de sa rente de revenu est basé sur sa durée de vie - une plus grande longévité équivaut à plus de paiements et à un meilleur rendement. Les paiements peuvent commencer dès un mois après la signature d'un contrat et le paiement d'une prime. Les paiements de rente de revenu peuvent être mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels. De nombreuses rentes sur le revenu offrent une prestation de décès.
Si une option de remboursement en espèces est choisie, le bénéficiaire désigné d'un rentier qui décède avant de recevoir suffisamment de paiements pour égaler sa prime initiale recevra le solde. En tant que tel, l'âge, l'espérance de vie et la santé d'un rentier sont pertinents pour décider si une telle rente est appropriée.
Les rentes sur le revenu peuvent être achetées pour quelques milliers de dollars. Des rentes de revenu plus importantes peuvent toutefois nécessiter une vérification spéciale. Certaines rentes sur le revenu peuvent être différées pour constituer un revenu à utiliser plus tard dans la vie.
Qui profite le plus des rentes sur le revenu
La stratégie derrière une rente de revenu est de créer un flux régulier de revenus pour un retraité qui ne peut pas être survécu. En effet, une rente immédiate peut faire office d'assurance longévité. Une bonne règle de base est que les paiements soutenus par une rente sur le revenu devraient remplacer les salaires du retraité jusqu'à leur décès.
Une autre stratégie utilisant une rente sur le revenu consiste à les utiliser pour fournir un revenu pour payer les dépenses d'un retraité - telles que le loyer ou l'hypothèque, la nourriture et l'énergie - les frais de vie assistée et les primes d'assurance, ou fournir de l'argent pour tout autre besoin de paiement récurrent.
Un des inconvénients des rentes sur le revenu est qu’une fois qu’elles sont engagées, elles ne peuvent pas être annulées ou arrêtées. De plus, les paiements pour une telle rente peuvent être fixes et non indexés sur l'inflation et resteront donc les mêmes. Ainsi, le pouvoir d'achat de chaque paiement diminuera avec le temps à mesure que l'inflation fera des ravages.
