Le paysage de l'investissement peut être extrêmement dynamique et en constante évolution. Mais ceux qui prennent le temps de comprendre les principes de base et les différentes classes d'actifs ont tout à gagner sur le long terme. La première étape consiste à apprendre à distinguer les différents types d'investissements et ce que chaque échelon occupe sur «l'échelle des risques».
Points clés à retenir
- Investir peut être une perspective intimidante pour les débutants, avec une grande variété d'actifs possibles à ajouter à un portefeuille.L'échelle de risque d'investissement identifie les classes d'actifs en fonction de leur risque relatif, la trésorerie étant la plus stable et les placements alternatifs étant souvent les plus Le fait de choisir des fonds indiciels ou des fonds négociés en bourse qui reflètent le marché est souvent la meilleure voie pour un nouvel investisseur.
Comprendre l'échelle de risque d'investissement
Voici les principales classes d'actifs, par ordre croissant de risque, sur l'échelle de risque d'investissement.
En espèces
Un dépôt bancaire en espèces est l'actif d'investissement le plus simple et le plus facilement compréhensible - et le plus sûr. Non seulement cela donne aux investisseurs une connaissance précise de l'intérêt qu'ils gagneront, mais cela garantit également qu'ils récupéreront leur capital.
À la baisse, les intérêts perçus sur les liquidités déposées dans un compte d'épargne surpassent rarement l'inflation. Les certificats de dépôt (CD) sont des instruments très liquides, très similaires aux espèces qui sont des instruments qui offrent généralement des taux d'intérêt plus élevés que ceux des comptes d'épargne. Cependant, l'argent est bloqué pour une période de temps et il y a potentiellement des pénalités de retrait anticipé.
Obligations
Une obligation est un instrument de dette représentant un prêt consenti par un investisseur à un emprunteur. Une obligation typique impliquera soit une société ou un organisme gouvernemental, où l'emprunteur émettra un taux d'intérêt fixe au prêteur en échange de l'utilisation de son capital. Les obligations sont monnaie courante dans les organisations qui les utilisent pour financer des opérations, des achats ou d'autres projets.
Les taux obligataires sont essentiellement déterminés par les taux d'intérêt. Pour cette raison, ils sont fortement négociés pendant les périodes d'assouplissement quantitatif ou lorsque la Réserve fédérale - ou d'autres banques centrales - augmentent les taux d'intérêt.
Stocks
Les actions permettent aux investisseurs de participer au succès de l'entreprise via des augmentations du cours de l'action et des dividendes. Les actionnaires ont une créance sur les actifs de la société en cas de liquidation (c'est-à-dire que la société fait faillite) mais ne sont pas propriétaires des actifs.
Les détenteurs d'actions ordinaires jouissent du droit de vote aux assemblées générales. Les détenteurs d'actions privilégiées n'ont pas de droit de vote mais bénéficient d'une préférence par rapport aux actionnaires ordinaires en termes de paiement de dividendes.
Fonds communs de placement
Un fonds commun de placement est un type d'investissement dans lequel plus d'un investisseur met en commun son argent afin d'acheter des titres. Les fonds communs de placement ne sont pas nécessairement passifs, car ils sont gérés par des gestionnaires de portefeuille qui allouent et distribuent l'investissement groupé en actions, obligations et autres titres. Les particuliers peuvent investir dans des fonds communs de placement pour aussi peu que 1 000 $ par action, ce qui leur permet de se diversifier en autant que 100 actions différentes contenues dans un portefeuille donné.
Les fonds communs de placement sont parfois conçus pour imiter des indices sous-jacents tels que le S&P 500 ou l'indice industriel DOW. Il existe également de nombreux fonds communs de placement qui sont gérés activement, ce qui signifie qu'ils sont mis à jour par les gestionnaires de portefeuille qui suivent attentivement et ajustent leurs allocations au sein du fonds. Cependant, ces fonds ont généralement des coûts plus élevés, tels que des frais de gestion annuels et des frais d'entrée, qui peuvent réduire le rendement d'un investisseur.
Les fonds communs de placement sont évalués à la fin de la journée de négociation et toutes les transactions d'achat et de vente sont également exécutées après la clôture du marché.
Fonds négociés en bourse (ETF)
Les fonds négociés en bourse (FNB) sont devenus très populaires depuis leur introduction au milieu des années 90. Les ETF sont similaires aux fonds communs de placement, mais ils se négocient toute la journée, en bourse. De cette façon, ils reflètent le comportement d'achat et de vente des actions. Cela signifie également que leur valeur peut changer considérablement au cours d'une journée de négociation.
Les FNB peuvent suivre un indice sous-jacent tel que le S&P 500 ou tout autre «panier» d'actions avec lequel l'émetteur du FNB souhaite souligner un FNB spécifique. Cela peut inclure n'importe quoi des marchés émergents, des matières premières, des secteurs commerciaux individuels tels que la biotechnologie ou l'agriculture, et plus encore. En raison de la facilité de négociation et d'une large couverture, les FNB sont extrêmement populaires auprès des investisseurs.
Investissements alternatifs
Il existe un vaste univers d'investissements alternatifs, comprenant les secteurs suivants:
- Immobilier: Les investisseurs peuvent acquérir des biens immobiliers en achetant directement des propriétés commerciales ou résidentielles. Ils peuvent également acheter des actions de fiducies de placement immobilier (FPI). Les FPI agissent comme des fonds communs de placement dans lesquels un groupe d'investisseurs met en commun leur argent pour acheter des propriétés. Ils se négocient comme des actions sur le même échange. Fonds spéculatifs et fonds de capital-investissement: les fonds spéculatifs, qui peuvent investir dans une gamme d'actifs conçus pour offrir au-delà des rendements du marché, appelés «alpha». Cependant, la performance n'est pas garantie, et les hedge funds peuvent voir des changements incroyables dans les rendements, parfois sous-performant le marché par une marge importante. Généralement disponibles uniquement pour les investisseurs accrédités, ces véhicules nécessitent souvent des investissements initiaux élevés de 1 million de dollars ou plus. Ils ont également tendance à imposer des exigences de valeur nette. Les deux types d'investissement peuvent bloquer l'argent d'un investisseur pendant des périodes de temps importantes. Matières premières: les matières premières désignent les ressources tangibles telles que l'or, l'argent, le pétrole brut, ainsi que les produits agricoles.
Comment investir judicieusement, convenablement et simplement
De nombreux investisseurs chevronnés diversifient leurs portefeuilles en utilisant les classes d'actifs énumérées ci-dessus, la composition reflétant leur tolérance au risque. Un bon conseil aux investisseurs est de commencer par des investissements simples, puis d'élargir progressivement leur portefeuille. Plus précisément, les fonds communs de placement ou les FNB sont une bonne première étape, avant de passer aux actions individuelles, à l'immobilier et à d'autres investissements alternatifs.
Cependant, la plupart des gens sont trop occupés pour s'inquiéter du suivi quotidien de leurs portefeuilles. Par conséquent, s'en tenir à des fonds indiciels qui reflètent le marché est une solution viable. Steven Goldberg, directeur de la société Tweddell Goldberg Investment Management et chroniqueur de longue date sur les fonds communs de placement chez Kiplinger.com, affirme en outre que la plupart des particuliers n'ont besoin que de trois fonds indiciels: l'un couvrant le marché boursier américain, un autre avec des actions internationales et le troisième suivant un indice obligataire..
The Bottom Line
L'éducation aux investissements est essentielle, tout comme éviter les investissements que vous ne comprenez pas pleinement. Fiez-vous aux recommandations judicieuses d'investisseurs expérimentés, tout en rejetant les "bons plans" de sources non fiables. Lorsque vous consultez des professionnels, faites appel à des conseillers financiers indépendants qui ne sont payés que pour leur temps, au lieu de ceux qui perçoivent des commissions. Et surtout, diversifiez vos avoirs sur un large éventail d'actifs.
