Qu'est-ce qu'une note de participation au prêt?
Une note de participation au prêt est un titre à revenu fixe qui permet aux investisseurs d'acheter des parties d'un prêt en cours ou d'un ensemble de prêts. Les détenteurs d'IAA participent au prorata à la perception des intérêts et des versements de capital. Les banques ou autres institutions financières concluent souvent des accords de participation de prêt avec des entreprises locales et peuvent offrir des notes de participation de prêt comme un type d'investissement à court terme.
Fonctionnement d'une note de participation au prêt
Pour répondre aux besoins des emprunteurs locaux et augmenter les revenus des prêts, de nombreuses banques communautaires utilisent des accords de participation aux prêts dans lesquels une ou plusieurs banques partagent la propriété d'un prêt. Les banques communautaires ont également formé des consortiums de prêt. Un exemple est la Community Investment Corporation of North Carolina (CICNC), un consortium de prêts au logement abordable qui fournit un financement permanent et à long terme pour le développement de logements multifamiliaux et pour personnes âgées à revenu faible et modéré dans toute la Caroline du Nord et du Sud.
L'un des objectifs des notes de participation au prêt est d'aider à répondre aux besoins des emprunteurs au sein d'une communauté locale. Plusieurs autres institutions ont également vu le jour pour des raisons similaires. Les coopératives de crédit en sont un exemple. Une caisse populaire est une coopérative financière créée, détenue et exploitée par ses participants. Alors que certaines coopératives de crédit peuvent être de grande taille et d'envergure nationale, comme la Navy Federal Credit Union (NFCU), d'autres sont de plus petite envergure.
Les coopératives de crédit et les banques offrent généralement les mêmes services, y compris l'acceptation de dépôts, l'octroi de prêts aux particuliers ou aux petites entreprises et l'offre de produits financiers tels que les cartes de crédit et de débit et les certificats de dépôt (CD). Cependant, des différences structurelles clés existent quant à la manière dont une banque commerciale et une caisse populaire utilisent leurs bénéfices. Alors que les banques traditionnelles fonctionnent pour générer des bénéfices pour leurs actionnaires, de nombreuses coopératives de crédit fonctionnent comme des organisations à but non lucratif, mettant des fonds excédentaires dans des projets concrets qui serviront mieux leur communauté de propriétaires de fait (c'est-à-dire les membres).
Par exemple, Angel V. Castro, un pionnier du mouvement des coopératives de crédit en Amérique latine, a récemment été reconnu pour ses efforts par la National Credit Union Foundation. Castro pensait que le modèle américain traditionnel de réduction de la pauvreté fondée sur le crédit à la consommation ne répondrait pas aux besoins des habitants des communautés avec lesquelles il travaillait. En Équateur, il s'est concentré sur l'organisation de coopératives de crédit qui ont élargi l'accès au crédit pour ses membres, spécifiquement pour l'agriculture et d'autres activités.
Les principes coopératifs des coopératives de crédit comprennent: l'adhésion volontaire, l'organisation démocratique, la participation économique de tous les membres, l'autonomie, l'éducation et la formation des membres, la coopération et l'engagement communautaire.
