Qu'est-ce que le blanchiment d'argent?
Le blanchiment d'argent est le processus consistant à faire en sorte que de grandes quantités d'argent générées par une activité criminelle, comme le trafic de drogue ou le financement du terrorisme, semblent provenir d'une source légitime. L'argent de l'activité criminelle est considéré comme sale et le processus le «blanchit» pour le rendre propre. Le blanchiment d'argent est en soi un crime.
Points clés à retenir
- Les criminels utilisent une grande variété de techniques de blanchiment d'argent pour rendre propres les fonds obtenus illégalement.Les opérations bancaires en ligne et les cryptomonnaies ont facilité le transfert et le retrait d'argent des criminels sans détection.La prévention du blanchiment d'argent est devenue un effort international et comprend désormais le financement du terrorisme parmi ses cibles.
Comment fonctionne le blanchiment d'argent
Le blanchiment d'argent est essentiel pour les organisations criminelles qui souhaitent utiliser efficacement l'argent obtenu illégalement. Traiter de grandes quantités d'argent liquide est inefficace et dangereux. Les criminels ont besoin d'un moyen de déposer l'argent dans des institutions financières légitimes, mais ils ne peuvent le faire que s'il semble provenir de sources légitimes.
Les banques sont tenues de signaler les transactions importantes en espèces et autres activités suspectes qui pourraient être des signes de blanchiment d'argent.
Le processus de blanchiment d'argent comprend généralement trois étapes: le placement, la superposition et l'intégration.
- Le placement place l '«argent sale» dans le système financier légitime. La superposition cache la source de l'argent à travers une série de transactions et de trucs de tenue de livres. Dans la dernière étape, l'intégration, l'argent maintenant blanchi est retiré du compte légitime à utiliser à toutes fins utiles que les criminels ont à l'esprit.
Il existe de nombreuses façons de blanchir de l'argent, du plus simple au plus complexe. L'une des techniques les plus courantes consiste à utiliser une entreprise légitime en espèces appartenant à une organisation criminelle. Par exemple, si l'organisation possède un restaurant, elle peut gonfler les reçus de caisse quotidiens pour acheminer de l'argent illégal via le restaurant et sur le compte bancaire du restaurant. Après cela, les fonds peuvent être retirés au besoin. Ces types d'entreprises sont souvent appelés «fronts».
Dans une autre forme courante de blanchiment d'argent, le smurfing (également connu sous le nom de "structuration"), le criminel décompose de gros morceaux d'argent en plusieurs petits dépôts, souvent en les répartissant sur de nombreux comptes différents, pour éviter la détection. Le blanchiment d'argent peut également être accompli en utilisant des bureaux de change, des virements électroniques et des "mulets" - des contrebandiers de contrebande, qui fauchent de grandes quantités d'argent à travers les frontières et les déposent sur des comptes étrangers, où l'application du blanchiment d'argent est moins stricte.
D'autres méthodes de blanchiment d'argent impliquent d'investir dans des produits tels que les pierres précieuses et l'or qui peuvent facilement être déplacés vers d'autres juridictions, en investissant discrètement et en vendant des actifs précieux tels que l'immobilier, les jeux de hasard, la contrefaçon; et en utilisant des sociétés écrans (sociétés ou sociétés inactives qui existent essentiellement sur papier uniquement).
Blanchiment d'argent électronique
Internet a donné une nouvelle tournure à l'ancien crime. La montée en puissance des institutions bancaires en ligne, des services de paiement en ligne anonymes et des transferts de poste à poste (P2P) avec les téléphones mobiles a rendu encore plus difficile la détection du transfert illégal d'argent. De plus, l'utilisation de serveurs proxy et de logiciels d'anonymisation rend le troisième élément du blanchiment d'argent, l'intégration, presque impossible à détecter - l'argent peut être transféré ou retiré en laissant peu ou pas de trace d'une adresse IP.
L'argent peut également être blanchi par le biais d'enchères et de ventes en ligne, de sites Web de jeux de hasard et de sites de jeux virtuels, où l'argent mal acquis est converti en monnaie de jeu, puis retourné en argent "propre" réel, utilisable et introuvable.
La dernière frontière du blanchiment d'argent concerne les crypto-monnaies, comme le Bitcoin. Bien qu'ils ne soient pas totalement anonymes, ils sont de plus en plus utilisés dans des programmes de chantage, le trafic de drogue et d'autres activités criminelles en raison de leur anonymat relatif par rapport aux formes de monnaie plus conventionnelles.
Les lois anti-blanchiment (LBC) ont été lentes à rattraper ce type de cybercriminalité, car la plupart des lois reposent toujours sur la détection de l'argent sale lorsqu'il passe par les institutions bancaires traditionnelles.
Prévenir le blanchiment d'argent
Les gouvernements du monde entier ont intensifié leurs efforts pour lutter contre le blanchiment d'argent au cours des dernières décennies, avec des réglementations qui obligent les institutions financières à mettre en place des systèmes pour détecter et signaler les activités suspectes. Le montant d'argent impliqué est substantiel: selon une enquête réalisée en 2018 par PwC, les transactions mondiales de blanchiment d'argent représentent environ 1 billion à 2 billions de dollars par an, soit environ 2 à 5% du PIB mondial.
En 1989, le Groupe des Sept (G-7) a formé un comité international appelé le Groupe d'action financière (GAFI) afin de lutter contre le blanchiment d'argent à l'échelle internationale. Au début des années 2000, son champ d'action a été élargi à la lutte contre le financement du terrorisme.
Les États-Unis ont adopté la Banking Secrecy Act en 1970, obligeant les institutions financières à signaler certaines transactions au Département du Trésor, telles que les transactions en espèces supérieures à 10000 $ ou toute autre transaction qu'elles jugent suspecte, sur un rapport d'activités suspectes (SAR). Les informations fournies par les banques au Département du Trésor sont utilisées par le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), qui peut les partager avec des enquêteurs pénaux nationaux, des organismes internationaux ou des unités étrangères de renseignement financier.
Bien que ces lois aient été utiles pour suivre les activités criminelles, le blanchiment d'argent lui-même n'a été rendu illégal aux États-Unis qu'en 1986, avec l'adoption de la loi sur le contrôle du blanchiment d'argent. Peu de temps après les attentats du 11 septembre, le USA Patriot Act a intensifié ses efforts de blanchiment d'argent en autorisant l'utilisation d'outils d'enquête destinés à la prévention du crime organisé et du trafic de drogue dans les enquêtes terroristes.
L'Association of Certified Anti-Money Laundering Specialists (ACAMS) propose une désignation professionnelle connue sous le nom de Certified Anti-Money Laundering Specialist (CAMS). Les personnes qui obtiennent la certification CAMS peuvent travailler en tant que gestionnaires de la conformité du courtage, agents de la loi sur le secret bancaire, gestionnaires d'unités de renseignement financier, analystes de surveillance et analystes d'enquête sur les crimes financiers.
