DÉFINITION du retrait des actions hypothécaires
Le retrait des capitaux propres hypothécaires est le montant des capitaux propres que les consommateurs retirent de leur logement au moyen de prêts sur valeur domiciliaire ou de marges de crédit et de refinancements. Le retrait des actions hypothécaires est une variable pertinente dans la prévision des dépenses de consommation et, par conséquent, du produit intérieur brut (PIB). Cette statistique est souvent exprimée en pourcentage.
RÉPARTIR le retrait des actions hypothécaires
Le retrait des actions hypothécaires est cyclique et varie en fonction de la hausse des prix des maisons et, dans une certaine mesure, du niveau général des taux d'intérêt. Une caractéristique intéressante du retrait de fonds propres hypothécaires dans son application aux prévisions économiques est le calcul du pourcentage du retrait total de capitaux propres directement consacré aux dépenses de consommation et du pourcentage utilisé pour rembourser la dette existante des consommateurs. Les prêteurs hypothécaires commercialisent fortement les prêts aux consommateurs pour les deux raisons. Une autre caractéristique intéressante du retrait des actions hypothécaires en l'appliquant aux prévisions économiques est que les consommateurs ne dépensent généralement pas tous leurs retraits en même temps.
Pourquoi les consommateurs effectuent des retraits d'actions hypothécaires
Lorsque les consommateurs contractent des prêts sur valeur domiciliaire ou d'autres formes de financement contre les fonds propres qu'ils ont investis dans leur logement par le biais d'une hypothèque, ils libèrent leurs actifs pour les utiliser avec d'autres dépenses. Cela pourrait comprendre le coût des améliorations et des rénovations de la maison, ainsi que des investissements ailleurs. Les propriétaires qui contractent une deuxième hypothèque après avoir remboursé la première hypothèque peuvent être considérés comme moins à risque de crédit et pourraient ainsi bénéficier de taux d'intérêt beaucoup plus favorables.
La prévalence des retraits de fonds propres hypothécaires peut être un indicateur non seulement des dépenses de consommation, mais aussi de la confiance des consommateurs. Prendre des capitaux propres sur une maison partiellement remboursée peut entraîner de nouveaux risques pour le propriétaire, car il contracte une nouvelle dette qui devra être couverte. Il peut y avoir des changements de taux à mesure que le marché fluctue et affecte leur capacité à rembourser la nouvelle dette. Ils font également face à un risque renouvelé de forclusion; cependant, ils pourront de nouveau déduire les intérêts hypothécaires de leurs impôts.
Il y a un débat sur la question de savoir si les retraits anticipés hypothécaires devraient être réglementés de la même façon que certains comptes de retraite. Avec de nombreux types de comptes de retraite, il existe des stipulations et des pénalités pour les retraits anticipés. Habituellement, il n'y a pas de telles restrictions pour effectuer des retraits d'actions hypothécaires. Cela pourrait conduire les propriétaires à éliminer la valeur et les capitaux propres investis dans la maison, qui auraient pu être utilisés pour leurs besoins de retraite. De plus, ces retraits d'actions pourraient contribuer à la bulle immobilière.
