Plus d'une moitié de tous les Américains - 58% - ont l'impression de ne pas être sur la bonne voie pour la retraite, selon une étude du National Institute on Retirement Security. Une récente enquête du US Government Accountability Office montre que 29% des Américains de plus de 55 ans n'ont pas d'épargne-retraite, que ce soit sous forme de régimes de retraite individuels, de 401 (k) s parrainés par l'employeur ou de régimes à prestations définies. Celles-ci et une multitude d'études et d'enquêtes soutiennent ce que de nombreux Américains savent déjà: la majorité d'entre nous ne sont pas financièrement préparés à la retraite.
Beaucoup de gens qui n'ont pas l'argent pour prendre leur retraite à la maison peuvent chercher des alternatives. Certaines personnes pourraient envisager de déménager à l'étranger où le coût de la vie est moins élevé et l'accès à des soins de santé abordables.
Mais où aller? Nous avons examiné les données de la liste des «meilleurs et pires États à prendre leur retraite» de Bankrate.com pour déterminer quels États sont les plus chers, en tenant compte du classement du coût de la vie de chaque État ainsi que de son taux d'imposition. Nous avons examiné les 10 États les plus mauvais (c'est-à-dire les plus chers) de chaque catégorie, et en avons trouvé six qui ont fait les 10 premières apparitions dans les deux catégories - ce qui en fait les endroits les plus chers où prendre sa retraite, dans l'ensemble. Voici la liste, en commençant par l'état le plus cher.
New York
Rang selon le coût de la vie: 50 (2 e le plus élevé)
Rang de taux de taxe: 50 (le plus élevé)
Impôt sur le revenu de l'État: 4, 0% à 8, 82%
Taxe de vente de l'État: 4, 0%
Impôt sur les successions / successions: Oui / Non
New York a le troisième coût de la vie le plus élevé aux États-Unis, derrière seulement la Californie. La charge fiscale de l'État de 12, 97% pour 2019 (les données les plus récentes disponibles de The Tax Foundation, un organisme de recherche sur la politique fiscale privée) est bien supérieure à la moyenne nationale de 9, 9% - et est la plus élevée du pays. Les contribuables ont payé 2929 $ par habitant en taxes nationales et locales en 2016, et le taux le plus élevé pour les gains en capital est de 31, 5%, le deuxième taux le plus élevé aux États-Unis (après la Californie). Les gouvernements des États et locaux collectent environ 2 782 $ par habitant en impôts fonciers en 2016, le 5 e plus élevé au pays.
Connecticut
Rang selon le coût de la vie: 46 (5 e plus élevé)
Rang du taux de taxe: 49 (2 e le plus élevé)
Impôt sur le revenu de l'État: 3, 0% à 6, 99%
Taxe de vente de l'État: 6, 35% (7, 75% pour certains articles de luxe)
Impôt sur les successions / successions: Oui / Non
Le Connecticut est le 5 e État le plus cher en termes de coût de la vie. Son fardeau fiscal de 12, 6% en 2012 se classe au 2 e rang au pays, et les contribuables paient 7 869 $ par habitant en taxes nationales et locales. Les recouvrements d'impôts fonciers s'élèvent à environ 2 726 $ par habitant, ce qui le classe au deuxième rang à l' échelle nationale. Le Connecticut n'offre aucune exonération ni crédit d'impôt pour la plupart des pensions ou autres revenus de retraite - y compris les prestations de sécurité sociale (sauf si les contribuables ont un revenu brut fédéral ajusté inférieur à 50000 $, ou inférieur à 60000 $ pour les contribuables mariés déposant conjointement). Les exceptions sont les prestations de retraite des chemins de fer et les pensions militaires, qui sont toutes deux exclues des impôts.
Californie
Rang selon le coût de la vie: 49 (2 e plus élevé)
Classement des taux d'imposition: 45 (6 e taux le plus élevé)
Impôt sur le revenu de l'État: 1, 0% à 13, 3%
Taxe de vente de l'État: 7, 25%
Impôt sur les successions / successions: Non / Non
La Californie a le deuxième coût de la vie le plus élevé et se classe au sixième rang en termes de taux d'imposition. Le taux maximum de l'impôt sur le revenu des particuliers de 13, 3% est le plus élevé parmi les États qui imposent un impôt sur le revenu des particuliers. Son fardeau fiscal de 11% en 2012 se classe au 6e rang le plus élevé du pays, et les contribuables paient 5 237 $ par habitant en taxes nationales et locales. Les gouvernements des États et locaux collectent environ 1 365 $ par personne pour les taxes foncières. La taxe de vente d'État est de 7, 25% (la plus élevée parmi les États mentionnés ici), et le taux combiné dans les districts fiscaux spéciaux des villes / comtés peut atteindre 9, 75%. Bien que les prestations de sécurité sociale et de retraite des chemins de fer soient exonérées d'impôts en Californie, toutes les autres sources de revenus de retraite sont entièrement imposées. L'État a le taux d'imposition sur les gains en capital le plus élevé du pays, avec 33%.
New Jersey
Rang selon le coût de la vie: 43 (8 e plus élevé)
Rang du taux de taxe: 48 (3 e le plus élevé)
Impôt sur le revenu de l'État: 1, 4% à 8, 97%
Taxe de vente de l'État: 7, 0%
Impôt sur les successions / successions: Oui / Oui
Le New Jersey a le 8 e coût de la vie le plus élevé et le 3 e taux d'imposition le plus élevé du pays. Le fardeau fiscal de l'État pour 2012 était de 12, 2%, et les contribuables paient 6 926 $ par habitant en impôts nationaux et locaux. Les recouvrements d'impôts fonciers s'élèvent à environ 2 989 $ par personne, ce qui le classe au premier rang national. Le New Jersey est l'un des deux seuls États qui prélèvent à la fois un droit de succession et un impôt sur les successions. Alors que les proches parents sont généralement exclus de l'impôt sur les successions, d'autres bénéficiaires sont soumis à des taux d'imposition allant de 11% à 16% sur les successions de plus de 500 $.L'impôt sur les successions devrait disparaître en 2018.
Rhode Island
Rang selon le coût de la vie: 41 (10 e le plus élevé)
Rang du taux de taxe: 43 (8 e le plus élevé)
Impôt sur le revenu de l'État: 3, 75% à 5, 99%
Taxe de vente de l'État: 7, 0%
Impôt sur les successions / successions: Oui / Non
Le Rhode Island a le 10 e coût de la vie le plus élevé du pays et le 8 e taux d'imposition le plus élevé, même s'il a abaissé son taux d'imposition maximal de 9, 9% à 5, 99% en 2011. L'État avait un fardeau fiscal de 10, 8% en 2012. et les contribuables paient 4 998 $ par habitant en taxes nationales et locales. Les impôts fonciers s'élèvent à environ 2 282 $ par habitant, ce qui le classe au 6e rang à l' échelle nationale. Les prestations de retraite des chemins de fer sont exonérées d'impôts, tout comme les prestations de sécurité sociale si elles tombent en dessous du seuil applicable (80 000 $ pour les déclarants célibataires et jusqu'à 100 000 $ pour les déclarants conjoints). Les autres revenus de retraite sont imposables aux taux d'imposition ordinaires.
Vermont
Rang selon le coût de la vie: 42 (9 e plus élevé)
Rang du taux de taxe: 41 (10 e le plus élevé)
Impôt sur le revenu de l'État: 3, 55% à 8, 95%
Taxe de vente de l'État: 6, 0%
Impôt sur les successions / successions: Oui / Non
Le Vermont a le 10 e coût de la vie le plus élevé et le 8 e taux d'imposition le plus élevé. Sa charge fiscale en 2012 était de 10, 3%, et les contribuables paient 4 557 $ par habitant en taxes nationales et locales. Les recouvrements d'impôts fonciers s'élèvent à environ 2 331 $ par habitant, ce qui le classe au 5e rang à l' échelle nationale. Le Vermont impose la plupart des revenus de retraite aux taux d'imposition ordinaires, y compris les prestations de sécurité sociale, qui sont imposées jusqu'à 85% (en synchronisation avec le taux fédéral) des prestations. Les prestations de retraite des chemins de fer sont exonérées.
The Bottom Line
Plusieurs États ont tenté de rendre leur système fiscal plus attrayant pour les retraités. Le Maine, par exemple, a augmenté le montant des revenus de pension que vous pouvez exclure des impôts de l'État, et le Nebraska a augmenté son exemption pour les revenus de la sécurité sociale. L'exclusion fédérale pour l'impôt successoral est actuellement de 5, 45 millions de dollars, et New York et Maryland augmentent progressivement leurs exonérations pour égaler le montant fédéral.
Que vous souhaitiez faire durer votre argent plus longtemps à la retraite ou laisser plus d'actifs à vos enfants, le coût de la vie local et le taux d'imposition peuvent être une considération importante pendant la retraite. Ce n'est pas que les facteurs non financiers - vos intérêts, vos loisirs, votre confort, votre santé et votre proximité avec vos amis et votre famille - ne soient pas importants lors du choix d'une destination de retraite. Gardez à l'esprit que partout où vous prenez votre retraite (que ce soit sur place, dans un autre État ou à l'étranger) peut également avoir un impact considérable sur vos finances.
