Table des matières
- Construisez votre budget de retraite
- Ajustez votre portefeuille en fonction du revenu
- Apprenez comment Medicare fonctionne
- Refinancez votre hypothèque
- Prestations de sécurité sociale
- Décidez de ce que vous ferez
- The Bottom Line
Même si vous êtes toujours occupé à travailler, l'année précédant la retraite est un moment clé pour revoir vos finances et prendre des décisions qui affecteront le reste de votre vie.
Vous devez prendre des mesures financières spécifiques pour assurer la retraite confortable et sans souci que vous avez toujours imaginée. Assurez-vous d'aborder chacune des tâches ci-dessous avant de savourer votre gâteau de retraite dans la salle de pause et de récupérer votre dernier chèque de paie.
Points clés à retenir
- La dernière année avant la retraite est un moment crucial pour vous préparer financièrement à la transition.Assurez-vous de préparer un budget, de configurer votre portefeuille pour produire suffisamment de revenus, de comprendre l'assurance-maladie et de décider quand demander la sécurité sociale. pour refinancer votre prêt hypothécaire, si c'est la bonne solution pour vous. Enfin, pour vous préparer émotionnellement, déterminez ce que vous prévoyez faire de votre retraite.
Créez ou mettez à jour votre budget de retraite
Élaborez un budget mensuel détaillé estimant vos dépenses pendant votre première année de retraite. Ensuite, faites le calcul pour vous assurer que vous pouvez vous permettre de retirer de vos comptes de retraite le montant dont vous aurez besoin pour financer vos dépenses après avoir comptabilisé toutes les autres sources de revenu de retraite que vous pourriez avoir, comme la sécurité sociale ou une pension. Prévoyez de retirer suffisamment pour répondre aux exigences minimales de distribution et éviter les pénalités fiscales, mais pas plus que ce dont vous avez besoin.
Vous ne voulez pas avoir d'argent sur un compte courant que vous pouvez vous permettre de continuer à investir dans un compte de retraite fiscalement avantageux. Et à moins que votre compte ne soit un Roth IRA, sans impôt dû sur les retraits, vous ne voulez pas payer plus d'impôts sur les distributions chaque année que vous ne le devez.
Si votre budget estimé est insuffisant, mieux vaut le savoir pendant que vous travaillez. Vous pourriez être en mesure de reporter votre retraite si vous avez besoin d'épargner davantage - sinon, vous avez au moins le temps de retravailler votre budget avant de commencer à dépenser.
Ajustez votre portefeuille en fonction du revenu
Quel taux de retrait à la retraite utiliserez-vous pour vous assurer de ne pas survivre à vos actifs? Trois pour cent? Quatre pour cent? Quels investissements allez-vous vendre chaque année pour atteindre ce taux de retrait? Et vos actifs sont-ils répartis de manière à ce que vous n'ayez pas à vendre des placements à perte pour un revenu de retraite sur un marché baissier?
Bien que votre portefeuille ait besoin d'une marge de sécurité, méfiez-vous de le jouer trop en sécurité.
Votre portefeuille de retraite doit vous soutenir pendant peut-être trois décennies, ce qui signifie qu'il n'est pas nécessaire de vendre toutes vos actions le jour de votre retraite. Et si vous pensez que les rendements moyens au cours de vos années de retraite seront inférieurs aux rendements historiques, vous ne voulez certainement pas qu'une trop grande partie de votre portefeuille de retraite soit affectée à des espèces ou à des obligations. Vos rendements ne seront pas assez élevés pour soutenir votre portefeuille à long terme.
Apprenez comment Medicare fonctionne
Sans assurance maladie fournie par l'employeur, si vous avez 65 ans ou plus, vous compterez sur Medicare à la retraite. Renseignez-vous sur les quatre parties de Medicare, ce que chacune couvre, quand vous inscrire et combien vous paierez en primes. Découvrez les lacunes de couverture que vous pourriez rencontrer et si vos fournisseurs existants acceptent Medicare. Préparez-vous à avoir la meilleure couverture pour vous à un prix abordable et commencez à vous renseigner sur votre nouvelle assurance avant de devoir l'utiliser, afin que vous compreniez comment elle fonctionne et que vous soyez moins susceptible de faire face à de mauvaises surprises.
Selon la façon dont Medicare se compare à la couverture que vous avez actuellement, vous souhaiterez peut-être planifier les procédures électives de manière stratégique pendant que vous travaillez encore pour économiser de l'argent. Et pour les choses dont vous avez besoin que Medicare ne couvre pas, mais votre employeur peut, comme les procédures dentaires, les lunettes et les lentilles de contact, s'en occuper maintenant.
Refinancez votre hypothèque (peut-être)
Ne vous sentez pas obligé de suivre les conseils conventionnels pour rembourser votre prêt hypothécaire avant de prendre votre retraite. Vider de l'argent supplémentaire dans votre maison signifie que l'argent n'est pas disponible à d'autres fins. Si vous devez emprunter contre votre maison par la suite parce que vous avez besoin de cet argent, vous pourriez payer un taux plus élevé que ce que vous payez actuellement.
Décidez quand demander des prestations de sécurité sociale
Et découvrez comment vos autres sources de revenus de retraite peuvent affecter l'imposition de vos prestations de sécurité sociale. Des taxes sur les taxes? Ouaip. C'est l'oncle Sam pour toi.
Découvrez comment vous allez passer votre temps
Pour éviter la dépression qui pourrait accompagner le fait de ne pas être avec des collègues et de ne pas avoir l'intention de se rendre au travail tous les jours, faites des plans détaillés sur la façon dont vous allez structurer vos journées. Pensez à ce qui vous procurera un sentiment d'accomplissement et de plaisir une fois à la retraite.
Au début, vous pourriez ne pas être en mesure de dormir suffisamment et de rattraper tous ces films que vous n'avez jamais eu le temps de regarder. Cependant, après un certain temps, vous pourriez vous sentir agité ou non amarré à moins que vous ne fassiez des choses. Pensez à rejoindre des groupes Meetup pour socialiser et à faire des activités intéressantes, à faire du bénévolat auprès d'organismes de bienfaisance dont le travail est significatif pour vous, à poursuivre des passe-temps au niveau de la maîtrise et de l'expertise réelles, même à vous lancer en affaires.
Sachez également que la retraite comporte des étapes. Planifiez à l'avance comment vous souhaitez passer les premières années après votre départ du travail et ce que vous pensez que vous voudrez peut-être faire plus tard.
The Bottom Line
La dernière année avant votre retraite peut être une période chargée et émotionnelle. Vous essayez peut-être de conclure des projets au travail et de confier des responsabilités à d'autres. Vous pouvez également cimenter des relations avec des collègues que vous espérez continuer une fois que vous quittez le lieu de travail.
Mais assurez-vous d'utiliser votre temps libre maintenant pour faire les recherches nécessaires et, si vous avez besoin d'aide, rencontrez un planificateur financier pour vous préparer financièrement. Gérer ces tâches à l'avance vous permettra de profiter de la retraite sans souci que vous méritez.
