DÉFINITION des biens personnels non inscrits à l'annexe
Les biens personnels non inscrits au calendrier désignent les articles automatiquement couverts par l'assurance habitation sans avoir besoin d'une évaluation ou d'un reçu, y compris généralement les articles courants que la plupart des gens possèdent.
RÉPARTITION DES BIENS PERSONNELS NON PROGRAMMÉS
Les biens personnels non programmés ont tendance à couvrir des articles dont la valeur n'est pas suffisamment élevée pour justifier une assurance séparée. Par exemple, dans le cadre d'une assurance habitation ou d'une assurance des locataires, les vêtements, les bijoux, les équipements sportifs courants, les appareils de cuisine, les appareils photo et autres petits appareils électroniques sont généralement considérés comme des biens personnels non programmés.
En général, la couverture des biens personnels non inscrits à la liste est limitée à des types spécifiques de pertes énoncés dans une police, comme le vol ou l'incendie. Il a souvent un montant global de couverture qui s'applique à tous les éléments entrant dans le champ d'application de la police.
En cas d'incendie ou autre perte catastrophique couverte par la police, le preneur d'assurance additionne simplement tous ces éléments non prévus, estime leur valeur totale et les soumet à une compensation. Une partie de la raison est qu'autrement, c'est un fardeau pour l'assuré et la compagnie d'assurance de lister et de couvrir respectivement de nombreux articles à faible coût séparément.
Notez que les politiques imposent des sous-limites sur des catégories spécifiques d'articles couverts par des biens personnels non inscrits. Supposons qu'une police couvre 5 000 $ de biens non prévus au total, mais fixe des limites par incident de 750 $ pour les vêtements, 1 000 pour les appareils électroniques et 200 $ pour toute perte d'argent.
Comme c'est le cas pour toutes les assurances, certaines polices ont des franchises, d'autres pas. De plus, certains offrent un remboursement à la valeur de remplacement pour les articles perdus ou endommagés, tandis que certains ne couvrent que la valeur en espèces des articles.
La plupart des biens personnels non réguliers ne nécessitent généralement pas de prime supplémentaire. Cela dit, certains assureurs proposent des polices de flottement immobilier non planifiées qui couvrent les lacunes d'assurance pour les articles d'une valeur de 1 000 $ ou moins chacun. Le terme flottant fait référence à un ajout à une police actuelle pour couvrir certains objets de valeur. Ces polices complémentaires offrent une couverture pour les biens qui ne seraient pas couverts adéquatement autrement. Ces polices d'avenant s'accompagnent parfois d'avantages supplémentaires, par exemple, comme une protection contre le vol, même si l'article n'était pas dans la maison lorsqu'il a été volé. L'ajout d'un flotteur nécessite généralement une prime d'assurance plus élevée.
Propriété planifiée ou non planifiée
Les flottants de propriété non planifiés diffèrent de la propriété planifiée, ce qui nécessite généralement de répertorier des éléments spécifiques. Dans certains cas, les assurances non programmées nécessitent également une évaluation.
Notez qu'il est possible d'avoir des propriétés planifiées et non planifiées sous la même stratégie. En fait, certains types de polices nécessitent une assurance pour un ou plusieurs éléments planifiés afin que le preneur d'assurance ait une couverture non planifiée.
En outre, il est possible d'inclure des politiques flottantes planifiées et non planifiées dans certaines politiques principales.
