Les violations de données et le vol d'identité ne sont pas un sujet de rire. Selon Javelin Strategy & Research, la fraude d'identité a atteint un niveau record en 2017, avec 16, 7 millions de victimes aux États-Unis. Les violations de données ont également atteint un nouveau sommet, avec 1 579 violations signalées touchant près de 179 millions de dossiers personnels et financiers.
Le gel de votre rapport de solvabilité est un moyen d'empêcher les voleurs d'identité de voler vos informations. Un gel du crédit restreint l'accès à votre crédit à vos créanciers existants et ne peut être levé qu'à votre demande, ce qui rend plus difficile pour quelqu'un d'obtenir frauduleusement un crédit en votre nom.
Maintenant, grâce à la nouvelle législation fédérale qui entrera en vigueur le 21 septembre, vous pourrez geler votre crédit, en protégeant vos informations personnelles et financières - gratuitement.
La nouvelle loi étend également la durée d'une alerte à la fraude dans votre dossier de 90 jours à un an.
Gel des crédits vs surveillance
«Considérez un gel du crédit comme un système de sécurité domestique à la pointe de la technologie qui aide à garder les méchants à l'écart, par rapport à la surveillance du crédit, qui ressemble plus à ce message texte que vous avez reçu d'un voisin après que quelqu'un a déjà écrasé votre salon fenêtre et est parti avec votre téléviseur grand écran », explique Ted Rossman, analyste du secteur CreditCards.com. "Dans ce dernier cas, le dommage a déjà été fait, donc l'alerte n'est pas du tout utile."
À la suite de la violation de données d'Equifax (EFX) en septembre 2017, un Américain sur cinq a choisi de geler son crédit, à hauteur de 1, 4 milliard de dollars en frais de gel du crédit.
«Dans le passé, un gel du crédit ou un gel de la sécurité coûtait de 3 à 10 dollars par bureau de crédit», explique Ashley Dull, rédactrice en chef de CardRates.com. "Geler votre crédit avec les trois bureaux pourrait coûter jusqu'à 30 $, avec des frais supplémentaires pour débloquer votre crédit."
Auparavant, les frais de gel ou de dégel des rapports de crédit étaient déterminés au niveau de l'État. La nouvelle loi, surnommée la Loi sur la croissance économique, l'allègement de la réglementation et la protection des consommateurs, supprime l'exigence de frais à l'échelle nationale dans les trois principaux bureaux de crédit - Equifax, Experian et TransUnion. Les consommateurs peuvent également «décongeler» leurs fichiers, temporairement ou définitivement, sans frais.
Ce qui change pour les blocages de crédit
«Cette législation est un pas dans la bonne direction pour protéger l'identité des consommateurs», déclare Dale Dabbs, président et chef de la direction d'EZShield + Identityforce. "Il est essentiel d'avoir un accès ouvert à vos rapports de crédit, tout en désignant qui vous souhaitez afficher vos informations de crédit."
La loi comprend également une disposition permettant aux parents de geler gratuitement les rapports de solvabilité de leurs enfants pour les enfants âgés de 16 ans ou moins. Le vol d'identité des enfants peut être facilement ignoré si les parents ne surveillent pas les signes avant-coureurs.
«Si vous n'êtes pas vigilant concernant votre propre crédit, il y a de fortes chances que vous ne pensiez pas à quelqu'un qui vole l'identité de votre tout-petit et accumule des accusations frauduleuses», dit Rossman. "Cela pourrait potentiellement passer inaperçu pendant de nombreuses années jusqu'à ce qu'il grandisse et commence à demander un crédit, seulement pour trouver un gros gâchis."
Plus d'un million d'enfants ont été victimes de vol d'identité en 2017, ce qui représente 540 millions de dollars en frais supplémentaires pour leur famille. Soixante pour cent des victimes de vol d'identité d'enfants ont été ciblées par une personne qu'elles connaissaient.
"Ces scénarios sont une bonne raison de geler le dossier de crédit de vos enfants, en gardant leurs informations en toute sécurité sans frais pour les déverrouiller quand ils sont assez vieux pour commencer à utiliser le crédit", explique Dull. (Voir: Protégez vos enfants contre le vol d'identité .)
Comment geler votre crédit gratuitement
Geler votre dossier de crédit gratuitement consiste simplement à contacter chacun des trois bureaux de crédit et à demander un gel. Les trois bureaux vous permettent de geler votre crédit en ligne:
- Equifax: visitez www.Equifax.com/personal/credit-report-servicesExperian: visitez www.Experian.com/freezeTransUnion: visitez www.TransUnion.com/credit-freeze
Vous pouvez également initier un gel par téléphone.
Lorsque vous choisissez de geler votre crédit, vous devrez fournir votre nom, votre numéro de sécurité sociale, votre date de naissance, votre adresse et votre numéro de téléphone. Si vous gelez votre rapport en ligne, il vous sera également demandé de créer un compte en utilisant votre adresse e-mail et un mot de passe unique. De là, il vous suffit de vérifier votre identité et vous êtes prêt.
Une fois votre crédit gelé, vous devrez faire une autre demande pour le débloquer, mais encore une fois, cela ne vous coûtera rien. Assurez-vous simplement de prendre en compte le moment de dégeler votre dossier de crédit.
Rossman dit que la nouvelle loi exige que le gel des crédits soit levé en moins d'une heure, mais il recommande de vous donner une fenêtre plus longue si vous prévoyez de demander un crédit peu de temps après. Si vous faites du shopping automobile, par exemple, il suggère de lever un gel trois jours ouvrables avant de demander un prêt pour éviter les risques d'être pris dans les limbes en attendant l'approbation du financement car votre dossier de crédit est inaccessible.
Une autre chose à noter: la nouvelle loi étend les alertes de fraude à court terme à un an, par rapport à l'ancienne limite de 90 jours. Pour placer une alerte de fraude dans votre dossier de crédit, les prêteurs doivent vous contacter pour vérifier votre identité lorsqu'ils reçoivent une demande de crédit en votre nom.
The Bottom Line
Bien que le gel des crédits gratuits ne soit pas une barrière infaillible contre le vol d'identité, ils peuvent aider à garder vos informations entre de mauvaises mains. Vous pouvez également renforcer vos défenses en vérifiant régulièrement votre crédit, en examinant les relevés bancaires et de carte de crédit pour détecter toute activité suspecte et en configurant des alertes bancaires et de carte de crédit pour vous informer de nouvelles transactions. Plus vous êtes proactif dans la protection de vos informations, plus vous avez de chances d'empêcher le vol d'identité. (Pour en savoir plus, voir: Comment lire un rapport de crédit à la consommation. )
