Qu'est-ce qu'un droit de retrait
Un droit de retrait décrit généralement la capacité d'une partie à s'exclure de certains éléments ou modifications d'un accord juridique. En finance, ce droit s'applique le plus souvent au partage d'informations privées entre institutions financières.
RÉPARTITION Se retirer à droite
Un droit de retrait donne à une partie à un accord un pouvoir discrétionnaire sur certaines pratiques qui, bien que légales, obligent les entreprises à demander la permission avant d'agir. Lorsque le droit existe, les parties peuvent notifier qu'elles ne souhaitent pas respecter les conditions couvertes par le droit, et la contrepartie doit respecter ces conditions. Par exemple, la loi fédérale américaine oblige diverses entités financières, y compris les sociétés de cartes de crédit, les courtiers et les revendeurs, à permettre aux clients de se retirer de toute politique impliquant le partage d'informations client non publiques avec des tiers.
La création de droits de retrait pour les clients de cartes de crédit et les investisseurs sert de mesure de protection des consommateurs. La nature de leurs activités oblige les institutions financières à recueillir des informations sur des clients qui n'existeraient pas autrement dans le domaine public. De nombreuses institutions financières fournissent régulièrement des informations sur les clients à leurs affiliés à des fins de marketing, car les informations par ailleurs non publiques qu'elles possèdent facilitent le ciblage de nouveaux clients potentiels. Les règles régissant les droits de retrait exigent généralement que les émetteurs de cartes fournissent aux clients des informations adéquates décrivant leurs pratiques de partage d'informations et offrent aux clients la possibilité d'interdire aux institutions d'utiliser leurs informations de cette manière.
Droits de retrait en vertu de la Fair Credit Reporting Act et de la Gramm-Leach Bliley Act
La Fair and Accurate Credit Transactions Act (FACTA) de 2003 a modifié la Fair Credit Reporting Act (FCRA) pour inclure un droit de retrait pour les consommateurs ciblés de recevoir du matériel de marketing sur la base des informations d'admissibilité fournies par la société affiliée à une entreprise. La législation oblige les entreprises à fournir aux consommateurs une divulgation adéquate des accords de commercialisation qui impliquent le partage d'informations sur les clients. Les entreprises doivent également donner aux consommateurs une possibilité raisonnable de refuser de participer à ces programmes. La législation fournit des exemples d'opportunités raisonnables, y compris des avis de retrait qui accompagnent les envois postaux, les avis électroniques ou les avis donnés au moment des transactions ou parallèlement à une politique de confidentialité émise périodiquement.
La loi Gramm-Leach Bliley (GLBA) a élargi les types de sociétés de services financiers nécessaires pour accorder des droits de retrait aux consommateurs et a encore limité les types d'informations que ces entités pouvaient partager avec des tiers non affiliés. La Federal Trade Commission (FTC) a adopté sa règle de confidentialité financière en vertu de la GLBA dans 16 CFR Part 313, qui couvre toutes les institutions financières telles que définies par la Bank Holding Company Act. La Securities and Exchange Commission (SEC) des États-Unis a adopté ses règles concernant la vie privée des consommateurs et les droits de retrait dans les règlements SP et S-AM, qui couvrent tous les conseillers en investissement, agents de transfert, courtiers, courtiers et sociétés d'investissement enregistrés auprès de l'agence.
