Alors que les retraites continuent de diminuer du lieu de travail, la sécurité sociale est la seule source garantie de revenu de retraite sur laquelle de nombreux Américains peuvent compter. Malheureusement, ces chèques du gouvernement ne fournissent pas le niveau de soutien dont la plupart des adultes auront besoin au cours de leurs dernières années.
La prestation mensuelle moyenne offerte dans le cadre du programme d'assurance vieillesse, survivants et invalidité (surnom officiel de la sécurité sociale) est de 1 471 $ pour les travailleurs retraités et de 741 $ pour les conjoints en 2019. Cela signifie qu'un couple typique n'apporte que 26 544 $ par an. Il est probable que cela ne suffira pas à couvrir toutes vos factures, surtout si vous payez toujours une hypothèque.
Malheureusement, de nombreux Américains n'ont pas suffisamment financé leurs 401 (k) et IRA pour faire la différence. Si c'est vous, quelles sont les autres façons de compléter vos revenus pendant vos années post-travail? Voici quelques sources que vous voudrez considérer.
Investissements imposables
Si vous avez la chance de contribuer plus que ne le permettent les limites 401 (k) et IRA, les investissements imposables tels que les actions, les obligations et les fonds communs de placement sont un autre excellent moyen d'épargner pour la retraite. Les fonds indiciels et les fonds négociés en bourse sont particulièrement attrayants, car ils offrent de faibles dépenses et une diversification intégrée.
La clé est de créer une combinaison appropriée de classes d'actifs. S'appuyer trop sur les actions peut être risqué pour les personnes ayant moins d'années à se remettre des marchés baissiers. Cependant, un portefeuille comprenant uniquement des titres à revenu fixe, tels que des obligations, ne fournira pas le potentiel de croissance dont la plupart des gens ont besoin pour une retraite plus longue.
Une règle de base typique consiste à détenir une partie des actions égale à 110 moins votre âge. Cela signifie qu'un homme de 65 ans aurait un portefeuille avec 45% de sa valeur globale en actions et 55% en obligations. Bien sûr, vous pouvez apporter des ajustements modestes à cette formule en fonction de votre tolérance au risque.
Rentes
Vivre une longue vie peut sembler une excellente proposition, mais ce n'est pas si bon pour vos finances. Beaucoup de gens n'ont pas suffisamment d'actifs pour soutenir leur mode de vie s'ils arrivent à la fin des années 80 ou 90.
Une rente fixe, qui offre un flux de revenus à vie à un taux d'intérêt fixe, est une façon de gérer ce risque. Vous pouvez même acheter des rentes différées qui ne paient pas avant d'avoir atteint un certain âge. Une fois lancés, ils offrent des paiements plus importants que les produits de rente immédiate.
Revenus locatifs
Avez-vous une chambre d'amis dans votre maison maintenant que vos enfants ont déménagé? La louer peut être un moyen facile de générer de l'argent chaque mois, tant que vous pouvez faire la paix avec votre nouveau colocataire. Trouver des personnes que vous connaissez ou pour lesquelles vous avez de bonnes références peut aider à éliminer les maux de tête sur la route.
Une autre idée serait de réduire la taille d'un appartement ou d'un condo lors de la location de votre maison d'origine. L'un des avantages de devenir propriétaire est que vous pouvez déduire des éléments tels que les intérêts hypothécaires, l'amortissement et les services publics, ce qui réduit votre facture d'impôt sur le revenu. Il y a bien sûr des risques comme l'impossibilité de trouver un locataire ou des frais d'entretien imprévus.
Vendre des trucs
En vieillissant, il y a de fortes chances que votre sous-sol ou votre garage se remplisse de choses dont vous n'avez plus besoin. Vendre ces objets sur eBay ou Craigslist peut être un excellent moyen de gagner un peu d'argent supplémentaire, sans parler de nettoyer votre maison. Si vous êtes à portée de main, vous pouvez utiliser des sites Web tels que Etsy pour commercialiser votre artisanat et d'autres produits faits maison, créant ainsi une activité parallèle intéressante pour vous-même.
L'équité de la maison
Lorsque d'autres sources de revenus sont rares, de nombreuses personnes âgées utilisent les capitaux propres de leur maison pour avoir accès à de l'argent instantané. Une façon de procéder consiste à utiliser une ligne de crédit sur valeur domiciliaire. Un HELOC peut vous aider à répondre à des besoins à court terme, tant que vous prévoyez avoir le revenu plus tard pour le rembourser. Et comme il s'agit d'une ligne de crédit, vous n'avez qu'à en utiliser autant que nécessaire.
Une autre façon d'exploiter la valeur nette de votre maison est d'utiliser un prêt hypothécaire inversé, qui vous permet de rester dans votre maison et d'emprunter contre sa valeur. Lorsque vous vendez finalement la propriété, votre produit est réduit du montant du prêt qui est toujours en cours. Avant d'accepter un prêt hypothécaire inversé, sachez cependant qu'il peut s'agir d'accords compliqués avec des frais de montage de prêt importants et d'autres coûts. Et si vous êtes marié, sachez comment votre conjoint s'intègre dans le plan.
Emplois à temps partiel
Étant donné que de nombreux Américains en âge de prendre leur retraite n'ont pas suffisamment de revenus de placement pour vivre, un nombre important choisissent de travailler plus longtemps ou de trouver un emploi à temps partiel lorsqu'ils quittent leur carrière. Le Bureau américain des statistiques du travail prévoit que près d'un tiers des adultes âgés de 65 à 74 ans travailleront dans une certaine mesure d'ici 2022.
Pour certains retraités, travailler à un horaire réduit à la retraite est exactement ce dont ils ont besoin - une occasion d'être dans un environnement à faible stress et de rencontrer de nouvelles personnes.
Entreprises annexes
Au lieu de travailler pour quelqu'un d'autre, vous pouvez décider que vous préférez devenir votre propre patron une fois à la retraite. Cela pourrait signifier travailler dans votre domaine précédent en tant que consultant ou développer un nouvel ensemble de nouvelles compétences. Peut-être avez-vous toujours voulu créer votre propre boulangerie ou service de bricoleur. Vous souhaitez peut-être créer une entreprise de préparation de déclarations de revenus, vous n'avez donc qu'à travailler une partie de l'année. L'avantage d'être le PDG est que vous pouvez adapter la position à votre style de vie actuel.
The Bottom Line
La sécurité sociale est un bon filet de sécurité pour les retraités, mais elle ne suffit généralement pas à couvrir tous vos frais. Si vous avez quitté le marché du travail et que vous vous retrouvez en train de pincer des sous, il est peut-être temps de faire preuve de créativité et de rechercher d'autres moyens d'apporter de l'argent supplémentaire.
