Qu'est-ce qu'une hypothèque ferroutage
Une hypothèque superposée peut comprendre tout prêt hypothécaire supplémentaire au-delà du premier prêt hypothécaire d'un emprunteur garanti avec la même garantie. Les types courants de prêts hypothécaires superposés comprennent les prêts sur valeur domiciliaire et les marges de crédit sur valeur domiciliaire.
RÉPARTITION DE L'Hypothèque Piggyback
Les prêts hypothécaires superposés peuvent servir à plusieurs fins. Certains prêts hypothécaires superposés sont autorisés à aider un emprunteur avec un acompte. En règle générale, la plupart des emprunteurs n'auront la capacité de contracter qu'un ou deux prêts hypothécaires supplémentaires, car tous les prêts sont garantis avec la même garantie.
Hypothèque d'acompte
Les hypothèques d'acompte sont un type d'hypothèque qui permet à l'emprunteur de verser un acompte. Les hypothèques de second rang ne sont généralement autorisées que lorsqu'elles utilisent des fonds d'un programme d'aide au versement initial. Toutes les sources de fonds d'acompte utilisées pour garantir une hypothèque doivent être divulguées au premier prêteur hypothécaire. Généralement, les hypothèques de second rang de nombreux prêteurs alternatifs ne sont pas autorisées, car elles dépassent les paramètres des conditions de la première hypothèque et augmentent considérablement les risques de défaut pour un emprunteur. Les hypothèques auxiliaires d'acompte peuvent également être appelées hypothèques de second rang silencieuses.
Deuxième hypothèque
En règle générale, un emprunteur ne peut obtenir une deuxième hypothèque en utilisant un élément de garantie subordonné que lorsque cette garantie a une valeur nette. La valeur nette du logement est principalement fonction de la valeur qu'un emprunteur a payée sur sa maison. Il est calculé comme la valeur d'expertise de la maison moins le solde impayé du prêt. De nombreux emprunteurs se retrouvent dans une hypothèque sous-marine dans les premières phases du remboursement d'un prêt hypothécaire, car la valeur de la propriété peut diminuer et le solde hypothécaire n'a pas encore été substantiellement remboursé. Si un emprunteur a la valeur nette de sa maison, il a deux options pour un deuxième prêt hypothécaire. Ces produits hypothécaires secondaires comprennent soit un prêt sur valeur domiciliaire standard, soit une ligne de crédit sur valeur domiciliaire. Un prêt sur valeur domiciliaire et une ligne de crédit sur valeur domiciliaire sont fondés sur les fonds propres disponibles dans la garantie d'un emprunteur.
Prêt sur valeur domiciliaire
Un prêt sur valeur domiciliaire standard est un prêt non renouvelable. Dans un prêt sur valeur domiciliaire standard, un emprunteur peut recevoir la valeur nette à l'avance comme un paiement en capital forfaitaire. Le prêt exigera alors généralement des versements mensuels basés sur des conditions de crédit personnalisées par le prêteur. Les emprunteurs utilisent un prêt sur valeur domiciliaire à diverses fins, notamment les frais de scolarité de leur enfant, les améliorations de l'habitat, la consolidation de dettes ou les dépenses en capital d'urgence.
Ligne de crédit sur valeur domiciliaire
Une ligne de crédit sur valeur domiciliaire est un compte de crédit renouvelable qui offre à l'emprunteur une plus grande flexibilité en matière de dépenses. Ce type de compte de crédit a une limite de crédit maximale basée sur la valeur nette du logement de l'emprunteur. Le solde du compte est renouvelable, ce qui signifie que les emprunteurs contrôlent les soldes impayés en fonction de leurs achats et paiements. Un compte renouvelable sera également évalué des intérêts mensuels, ce qui s'ajoute au solde impayé total. Dans une ligne de crédit sur valeur domiciliaire, les emprunteurs reçoivent un relevé mensuel détaillant leurs transactions pour la période et un montant de paiement mensuel qu'ils doivent payer pour maintenir leur compte en règle.
