C'est comme courir sur un tapis roulant financier. Quiconque possède un solde de carte de crédit sait que faire uniquement les paiements minimums prend beaucoup d'argent mais ne vous mène nulle part. Si vous aviez un solde de 5 000 $ sur une carte avec un taux d'intérêt de 18, 9% et que votre paiement minimum était de 200 $ chaque mois, il vous faudrait 11 ans et 5 mois pour payer le solde en entier. Au moment où vous effectuez le dernier paiement, vous aurez payé 8 109 $.
Pour le rendre encore plus déprimant, disons que vous avez acheté une belle suite pour 5 000 $. Une fois que vous aurez payé le solde de votre carte de crédit en ne faisant que les paiements minimums, vous aurez payé 62% de plus pour cette suite tout en observant la valeur de vos meubles chuter chaque année. Posséderez-vous encore ces meubles dans 11 ans? Pourquoi cela fonctionne-t-il pour être si peu amical envers les clients? C'est parce que les sociétés de cartes de crédit utilisent des astuces pour vous faire payer plus cher.
VOIR: Comment fonctionne la délinquance par carte de crédit
Selon Bankrate.com, votre paiement minimum est calculé en pourcentage de votre solde total. Cela comprend les intérêts qui sont ajoutés au solde chaque mois. Dans notre exemple ci-dessus, le paiement minimum de 200 $ est basé sur la compagnie de carte de crédit qui requiert pas moins de 4% de votre solde quotidien chaque mois. Le baser sur un pourcentage au lieu d'un montant fixe fonctionne en faveur de la compagnie de carte de crédit parce que vous gardez un solde plus élevé permettant à la compagnie de carte de crédit de facturer plus d'intérêts. Une fois que vous avez réglé votre solde à 2 500 $, votre paiement n'est plus que de 100 $. Lorsque vous atteignez 1000 $, vous ne devez payer que 40 $. Et si les cartes de crédit fonctionnaient comme des hypothèques et que vous payiez un montant fixe, quel que soit votre solde? Si vous deviez payer 200 $ par mois jusqu'à ce que le solde soit payé, cela vous prendrait 32 mois au lieu de 137 mois et vous paieriez près de 50% de moins en intérêts totaux.
Pourcentage inférieur Quatre pour cent du solde est raide, et probablement trop pour certaines personnes, c'est pourquoi de nombreuses sociétés de cartes n'ont besoin que de 2%. Si vous ne payez que 2% chaque mois, il vous faudra plus de 30 ans pour rembourser le solde et vous finirez par payer plus de 19 000 $ en paiements totaux. Cela rend votre suite de 5 000 $ 280% plus chère. S'il y avait un prix de 19 000 $ sur les meubles, l'auriez-vous quand même acheté?
La meilleure stratégie Bien sûr, la meilleure stratégie consiste à payer autant que possible dans les plus brefs délais. Si vous avez de l'argent dans un compte de placement qui n'est pas lié à la retraite, payez vos cartes de crédit avant d'investir. Ensuite, si vous ne pouvez payer que le montant minimum en ce moment, continuez à payer le même montant que votre solde diminue. Enfin, si vous disposez de plusieurs cartes de crédit, effectuez des paiements minimums sur toutes les cartes, à l'exception de la carte avec le taux d'intérêt le plus élevé. Payez le maximum possible sur cette carte jusqu'à ce qu'elle soit payée. Ensuite, accédez à la carte avec le prochain taux d'intérêt le plus élevé et ajoutez le montant que vous payiez sur la dernière carte à la carte actuelle. Cela vous permettra de payer un montant plus élevé sur chaque carte au fur et à mesure qu'une sera payée. Pour le rendre encore plus simple, ne diminuez pas votre paiement mensuel total par carte de crédit tant que toutes vos cartes ne sont pas remboursées.
Le résultat Le paiement du solde minimum peut maintenir votre rapport de crédit en bon état, mais cela ne contribuera pas à rembourser le solde de votre carte de crédit. Payer des centaines ou des milliers d'intérêts par an est une urgence financière à laquelle vous devez remédier rapidement. Renoncer à certaines de vos dépenses non essentielles pour rembourser la dette est le meilleur investissement que vous puissiez faire.
