Table des matières
- Fonctionnement de la procuration (POA)
- Configuration d'un POA
- Que se passe-t-il si vous en manquez
- Types de POA
- Un testament n'est pas un POA
- Qui devrait avoir votre POA?
- The Bottom Line
Une procuration (POA) est un document juridique dans lequel le mandant (vous) désigne une autre personne (appelée mandataire ou mandataire) pour agir en votre nom pour prendre des décisions dans des domaines précis ou dans tous les domaines. Il peut également désigner la personne désignée pour agir de cette manière.
Points clés à retenir
- Une procuration (POA) est un document juridique qui donne à une personne, appelée mandataire ou mandataire en fait, le pouvoir d'agir au nom d'une autre personne, appelée mandant. Le mandataire peut avoir des pouvoirs étendus ou limités pour: prendre des décisions juridiques concernant les biens, les finances ou les soins de santé du mandant, selon les termes de la POA.Une POA est souvent utilisée en cas de maladie ou d'invalidité du mandant, ou lorsque le mandant va être hors du pays pour une longue période de temps et ne sera pas disponible pour prendre des décisions juridiques. Un POA peut être établi par un individu, à condition qu'il soit notarié et attesté, ou avec l'aide d'un avocat; il peut être annulé en détruisant l'ancien document et en en créant un nouveau ou en informant toutes les parties qu'il n'est plus valide.
Fonctionnement de la procuration (POA)
Des circonstances spéciales peuvent déclencher le besoin d'un POA pour toute personne de plus de 18 ans. Par exemple, le personnel militaire peut créer un POA avant de se déployer à l'étranger, laissant derrière lui sa famille, afin que quelqu'un puisse agir en son nom en cas d'incapacité.
Cependant, l'incapacité n'est pas la seule raison pour laquelle vous pourriez avoir besoin d'un POA. Les jeunes qui voyagent beaucoup pourraient mettre en place un POA afin que quelqu'un puisse gérer leurs affaires, surtout s'ils n'ont pas de conjoint pour le faire en leur absence.
Cependant, le moment le plus courant pour établir un POA survient lorsqu'une personne, généralement à la retraite, est une personne âgée - ou si une personne est confrontée à une crise sanitaire grave et à plus long terme qui ne peut pas être facilement résolue.
"Une procuration est principalement utilisée pour garantir que vos directives et décisions soient prises dans votre meilleur intérêt", a déclaré Martha Kunkis, une avocate de New York spécialisée dans l'immobilier, les testaments et les successions. "Surtout si vous ne pouvez plus atteindre ces objectifs sans assistance."
"L'autorisation d'effectuer des transactions immobilières ou bancaires, de traiter des retraites ou des prestations gouvernementales ainsi que la facturation des soins de santé et d'autres questions, y compris les intérêts familiaux, sont les caractéristiques les plus importantes d'un POA", ajoute Kunkis. «Ces pouvoirs et d'autres peuvent être étendus ou limités selon les besoins et l'intention du mandant.»
Configuration d'un POA
Voici comment cela fonctionne: vous sélectionnez une personne de confiance pour gérer vos affaires si et quand vous ne le pouvez pas. Vous pouvez établir un POA qui ne se produit que lorsque vous n'êtes plus en mesure de gérer vos affaires vous-même - ou qui entre en vigueur immédiatement afin que votre agent puisse agir pour vous en votre absence. Soit dit en passant, votre conjoint n'a pas automatiquement votre procuration sur les biens qui sont à votre nom uniquement.
Une procuration définira ce que l'agent peut faire en votre nom et dans quelles circonstances. Certaines procurations sont limitées. Par exemple, la procuration pourrait simplement autoriser quelqu'un à vous représenter lors d'une fermeture immobilière dans une ville éloignée. Notez également que même lorsqu'une procuration générale ne contient pas un tel libellé limitatif, elle ne fonctionne généralement que lorsque la personne qui donne le pouvoir, appelée «le mandant», a pleine capacité.
Tout le monde peut créer une procuration. Une façon consiste à trouver un modèle en ligne qui satisfait aux exigences de l'État dans lequel vous vivez et à l'exécuter correctement (il devra être notarié et vous aurez peut-être besoin de témoins). Compte tenu des complexités juridiques, cependant, il peut être prudent de demander à un avocat de rédiger votre POA, surtout si vous prévoyez d'avoir à la fois un POA médical et un POA durable régulier.
Pour constituer une procuration juridiquement contraignante, le mandant doit avoir une capacité mentale suffisante lors de l'établissement du document. Cela signifie qu'il ou elle doit bien comprendre la nature et l'effet du document.
Les POA peuvent être annulés ou révoqués à tout moment simplement en détruisant le document original et en préparant un nouveau, ou en préparant un document de révocation formel informant toutes les personnes concernées que le POA n'est plus un instrument valide. Encore une fois, voici où un avocat peut être utile.
Les types de POA incluent conventionnel , également connu sous le nom de procuration limitée, durable , qui dure toute une vie à moins que vous ne l' annuliez , jaillissant , qui n'entre en jeu que pour des événements spécifiques, et médical , également connu sous le nom de procuration durable pour soins de santé.
Que se passe-t-il si vous en manquez
Les POA ne sont pas seulement rassurants; ils peuvent devenir les instruments qui protègent vos intérêts financiers et immobiliers, votre santé et même votre façon de mourir. Si vous êtes frappé d'incapacité et que vous n'avez pas de représentant désigné pour prendre le volant, votre famille sera probablement contrainte de subir des retards coûteux et longs.
Mais les chefs d'établissement doivent établir eux-mêmes un POA. Une famille ne peut pas "obtenir" un POA quand elle se rend soudain compte que le grand-oncle Albert ne peut pas gérer ses affaires. Si l'oncle Albert n'a pas eu la prévoyance d'établir un POA, un tribunal devra nommer un tuteur ou un conservateur. Et lorsqu'un tribunal le fait, ni l'oncle Albert ni sa famille n'ont le moindre contrôle sur la personne nommée. Dans certains États, le tuteur est tenu de déposer une caution et de déposer un inventaire détaillé et la comptabilité des actifs pertinents de la personne. Toute l'affaire est plus compliquée, plus coûteuse - et plus publique - lorsqu'un POA n'est pas déjà en place.
Les POA diffèrent selon le moment où vous souhaitez que l'autorité commence et se termine, la responsabilité que vous souhaitez confier à votre agent et les lois de l'État dans lequel vous vivez. Il n'y a pas de POA uniforme commun à chaque état. Les États ont des exigences différentes pour établir une procuration - le statut de la Pennsylvanie, par exemple, fait l'hypothèse légale qu'une procuration est durable (voir ci-dessous). «Vérifiez que la durabilité est spécifiquement indiquée ou ajoutée à la POA» dans votre juridiction, explique Kunkis.
Le recours à un mandataire pour rédiger la procuration contribuera à garantir sa conformité aux exigences de l'État. Étant donné qu'une procuration peut être remise en question si un mandataire doit l'invoquer auprès d'une banque ou d'une société de services financiers, vous devriez vous renseigner auprès d'un procureur sur son expérience antérieure dans la rédaction de ces pouvoirs. Vous souhaitez sélectionner une personne non seulement familière avec les exigences de l'État, mais également avec les problèmes qui peuvent survenir lorsqu'un pouvoir est invoqué, afin que l'avocat puisse utiliser un langage qui clarifiera toute l'étendue des responsabilités que vous souhaitez transmettre.
Types de POA
Il existe plusieurs types de POA, ainsi que divers degrés de responsabilité que vous pouvez déléguer.
Une POA conventionnelle commence lorsqu'elle est signée et se poursuit jusqu'à ce que vous deveniez mentalement incapable de prendre des décisions cohérentes. Il est important d'indiquer exactement quelle autorité vous donnez à votre agent. Cela pourrait être quelque chose de très spécifique, comme donner à votre avocat le pouvoir de signer un acte de vente pour votre maison pendant que vous êtes en voyage autour du monde. Appelé «procuration limitée», il peut être assez courant dans la vie de tous les jours; c'est ce qui donne aux gestionnaires de fonds le pouvoir d'acheter et de vendre des investissements pour les IRA de leurs clients, par exemple. Ou vous pouvez spécifier un éventail beaucoup plus large de pouvoirs, tels que l'accès à vos comptes bancaires (ce que l'on appelle une "procuration générale").
Un POA durable commence lorsqu'il est signé mais reste en vigueur pendant toute une vie, sauf si vous initiez l'annulation. Les mots dans le document doivent spécifier que le pouvoir de votre agent doit rester en vigueur même si vous devenez inapte. Les POA durables sont populaires car l'agent peut gérer les affaires facilement et à peu de frais.
Un POA jaillissant n'entre en jeu que lorsqu'un événement spécifique se produit - votre incapacité, par exemple. Une procuration naissante doit être élaborée avec beaucoup de soin pour éviter tout problème d'identification précise du moment où l'événement déclencheur s'est produit.
Un POA médical , ou procuration durable pour des décisions en matière de soins de santé ou un mandataire de soins de santé, est à la fois un POA durable et un POA naissant. L'aspect jaillissant signifie que le POA ne prend effet que si des conditions spécifiques ont lieu. Tant que le mandant est conscient et sain d'esprit et de corps, le POA médical ne sera pas déclenché. Certains POA médicaux sont rédigés pour se terminer lorsque le mandant se remet de la condition invalidante. Vous pouvez avoir différents POA pour différentes situations et nommer différents agents pour les conserver également.
Un testament n'est pas un POA
Ne vous attendez pas à ce que votre testament remplace une procuration. Un testament désigne la distribution de votre bien après le décès. Les POA soutiennent la poursuite des décisions financières et / ou liées à la santé critiques que vous voudriez ou devriez prendre si vous n'êtes pas en mesure de les prendre vous-même.
Cependant, vous pouvez avoir un testament de vie en plus d'un POA de soins de santé. Un testament de vie répond généralement à des questions et à des souhaits spécifiques liés à un traitement médical si vous souffrez d'une maladie terminale ou à la mort (comme la mesure dans laquelle les mesures de sauvetage devraient être utilisées). Un testament de vie ne traite cependant pas toujours d'autres problèmes médicaux importants, tels que le refus de la dialyse ou d'une transfusion sanguine. Ce sont des types de préoccupations qui peuvent être directement exprimées dans une procuration durable pour les décisions en matière de soins de santé.
Qui devrait avoir votre POA?
Les risques de nommer quelqu'un à titre d'agent ou d'avocat par le biais d'un POA sont évidents. Ce doit être quelqu'un en qui vous avez confiance sans hésitation. Selon la façon dont vous avez rédigé votre POA, la personne que vous sélectionnez aura accès à et pourra prendre des décisions concernant votre santé, votre domicile, vos affaires, vos biens personnels et vos comptes financiers.
Il est utile de contacter chaque institution avec laquelle vous faites affaire pour être certain que votre autorité POA sera honorée. Certaines banques et institutions financières ont leurs propres formulaires à remplir.
Vous pouvez nommer plus d'une personne pour agir comme votre agent et demander à ce qu'elles travaillent ensemble. Cependant, gardez à l'esprit qu'ils peuvent ne pas toujours avoir la même vision de ce qui doit être fait. Vous devez également nommer un agent successeur, dans le cas où l'agent que vous avez choisi à l'origine ne peut pas remplir cette fonction lorsque le besoin s'en fait sentir.
La signature d'un POA ne vous prive pas de contrôle sur vos affaires personnelles. Il s'agit d'un document d'urgence qui ne devient un instrument puissant que lorsqu'il est nécessaire.
The Bottom Line
Choisir une personne pour détenir votre procuration et préciser qu'elle fonctionnera même si vous perdez la capacité garantit que vous avez un plan en place pour administrer vos affaires financières et personnelles si vous n'êtes jamais en mesure de le faire. Cela vous donne plus de contrôle sur la façon dont ce processus sera géré en cas de besoin. Si vous déménagez dans un autre État, votre procuration devrait rester en vigueur; cependant, l'American Bar Association vous recommande d'utiliser une telle démarche pour mettre à jour votre procuration. Le pouvoir expire à votre mort.
