Le secteur bancaire dessert un large éventail de clients particuliers et professionnels. Les banques et les coopératives de crédit ont un certain nombre de personnels différents pour répondre aux besoins de leurs clients, des représentants du service à la clientèle aux conseillers financiers en passant par les banquiers privés. Ces institutions emploient des banquiers privés pour fournir un niveau de service supplémentaire aux clients à valeur nette élevée et ultra-élevée (UHNW).
Similaire à un conseiller financier, un banquier privé fournit une analyse approfondie de la situation financière d'un individu ou d'une entreprise et formule des recommandations basées sur des investissements spécifiques, la planification successorale et des objectifs caritatifs. Les banquiers privés sont généralement employés par une grande institution financière, tandis que les conseillers financiers ou les gestionnaires de patrimoine travaillent en dehors de l'environnement bancaire. Mais que faut-il pour devenir banquier privé? Et combien gagnent-ils? Cet article décrit ce que fait un banquier privé, l'éducation et les compétences nécessaires pour le devenir, et le salaire moyen qu'une personne gagne dans ce poste.
Points clés à retenir
- Les banquiers privés travaillent dans des institutions financières et s'adressent à des particuliers fortunés et ultra-élevés.Les tâches principales consistent à gérer la situation financière des clients et à leur fournir des recommandations financières.La plupart des banquiers privés ont au moins un baccalauréat et sont agréés. Les banquiers privés devraient avoir une grande compréhension du secteur bancaire et de bonnes compétences interpersonnelles et de communication.
Que font les banquiers privés?
Comme mentionné ci-dessus, les banquiers privés travaillent dans de nombreux secteurs différents de l'industrie des services financiers. Cela comprend les banques, les coopératives de crédit, les banques d'investissement et les sociétés de gestion de patrimoine. Ils fournissent des services bancaires, de conseil et d'investissement à des clients ultra riches.
Les banquiers privés sont généralement affectés aux clients d'une succursale bancaire spécifique. Contrairement aux conseillers financiers, ils n'ont pas la responsabilité de la prospection continue. Pour les petites banques ou coopératives de crédit, un banquier privé peut passer des appels téléphoniques ou contacter des personnalités ou des entreprises de premier plan pour attirer de nouveaux clients fortunés vers l'institution financière. Les banquiers privés, en partenariat avec et soutenus par la banque, peuvent également être chargés de mettre en œuvre des événements d'appréciation des clients afin d'assurer un niveau de rétention élevé pour la banque.
Évaluation des circonstances du client
La partie la plus courante du travail d'un banquier privé consiste à gérer la situation financière de ses clients en mettant l'accent sur le maintien d'une relation solide entre le client et la banque. Les banquiers privés commencent à gérer les questions financières complexes des clients en évaluant leur situation financière actuelle. Cet examen implique la collecte d'informations sur l'actif total de leurs clients, tels que les biens immobiliers et les intérêts commerciaux, les soldes de leurs comptes bancaires et la valeur de tous les portefeuilles d'investissement. Les banquiers privés représentent les dettes d'un client et ses objectifs financiers personnels.
Faire des recommandations
Après avoir recueilli et évalué des informations sur la situation financière d'un client, un banquier privé fait des recommandations sur la façon de positionner les investissements et l'épargne pour atteindre les objectifs du client. Ces recommandations comprennent souvent des positions de portefeuille détaillées pour les comptes d'investissement d'un client et la répartition des actifs entre les certificats de dépôt (CD), les comptes d'épargne conventionnels et d'autres alternatives non traditionnelles destinées à préserver le capital.
Les recommandations des banquiers privés peuvent également se concentrer sur les besoins de planification successorale, comme la création d'une fiducie pour un conjoint ou des héritiers, ou l'obtention du montant d'assurance-vie approprié pour protéger les héritiers contre le paiement d'impôts fonciers excessifs.
Les HNWI doivent souvent réduire leurs obligations fiscales. À ce titre, les banquiers privés font des suggestions concernant l'efficacité fiscale des investissements à court et à long terme et les revenus gagnés. Pour aider à compenser certaines obligations fiscales, les banquiers privés suggèrent souvent aux clients de considérer les avantages financiers de la philanthropie. Certains banquiers privés vérifient également les organismes de bienfaisance pour s'assurer qu'un don entraînera une déduction fiscale.
Éducation et formation
La plupart des institutions financières exigent que les banquiers privés détiennent au moins un baccalauréat. Le travail de premier cycle le mieux adapté pour une carrière dans la banque privée se concentre sur la comptabilité, la finance ou les affaires. Bien qu'il ne soit pas nécessaire, un diplôme en marketing peut également bénéficier à un banquier privé dans sa carrière. Les postes dans les institutions financières avec un grand nombre de clients UHNWI peuvent nécessiter une maîtrise en finance, comptabilité ou affaires. Une formation continue est dispensée sur le tas, généralement représentée par le travail avec un banquier privé titulaire ou un gestionnaire de patrimoine de l'institution financière.
Étant donné que les banquiers privés fournissent souvent des conseils détaillés sur le portefeuille d'investissement d'un client, les postes peuvent nécessiter certaines licences de la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) ou de la North American Securities Administrators Association (NASAA). Les licences FINRA généralement nécessaires pour offrir des conseils en investissement et mettre en œuvre des stratégies d'investissement comprennent les séries 6 et 7, tandis que les directives de licence NASAA peuvent nécessiter une licence série 63 ou 65.
Chacune des licences FINRA et NASAA implique la réalisation d'un examen surveillé, ainsi que les exigences de formation continue. Ces désignations de l'industrie et d'autres et les certificats professionnels aident à établir la crédibilité auprès des clients HNWI.
Compétences
Les banquiers privés doivent également être en mesure d'analyser les informations financières pour créer et mettre en œuvre des recommandations. C'est pourquoi ils devraient avoir une grande compréhension des systèmes bancaire et financier, ainsi que des connaissances sur les pratiques de crédit et de prêt. Ils devraient également se tenir au courant des événements actuels comme les nouvelles économiques et boursières. Même s'ils traitent normalement avec des particuliers fortunés, les banquiers privés devraient pouvoir traiter avec tous les types de clients.
Les banquiers privés doivent être en mesure d'analyser les informations financières pour créer et mettre en œuvre des recommandations.
La plus grande responsabilité d'un banquier privé est de maintenir des relations avec les HNWI pour s'assurer que leurs actifs restent avec l'institution financière. Une personne travaillant en tant que banquier privé doit établir rapidement un rapport avec des individus et établir la confiance avec des clients potentiels ou actuels. C'est pourquoi d'excellentes compétences interpersonnelles et de communication sont nécessaires.
Un salaire
La rémunération d'un banquier privé se compose généralement d'un salaire de base plus des commissions basées sur des frais d'actif sous gestion (AUM). Selon les informations les plus récentes disponibles sur Payscale, les banquiers privés débutants peuvent gagner jusqu'à 49 466 $, commissions et bonus compris. La rémunération annuelle totale varie de 39 000 $ à 126 000 $. Le site a indiqué que le salaire de base annuel moyen d'un banquier privé était de 69 934 $, avec 39 000 $ de plus par an en rémunération supplémentaire, y compris les primes et les commissions.
Les banquiers privés avec un petit portefeuille de clients ont tendance à gagner un revenu inférieur à celui des banquiers privés avec un grand portefeuille d'affaires établi. De même, les banquiers privés qui travaillent dans des banques régionales ou des coopératives de crédit sont moins susceptibles de se situer dans la partie supérieure de l'échelle salariale que ceux qui travaillent pour de plus grandes institutions financières nationales.
Le Bureau of Labor Statistics (BLS) comprend des banquiers privés avec des conseillers financiers personnels. Il indique que l'industrie devrait croître de 7% entre 2018 et 2028. Cette croissance devrait être beaucoup plus rapide que les autres professions.
