Qu'est-ce qu'une hypothèque en argent d'achat?
Une hypothèque en argent d'achat est une hypothèque émise à l'emprunteur par le vendeur d'une maison dans le cadre de la transaction d'achat. Également connu sous le nom de financement par le vendeur ou le propriétaire, cela se fait généralement dans des situations où l'acheteur ne peut pas prétendre à une hypothèque par le biais des canaux de prêt traditionnels. Une hypothèque en argent d'achat peut être utilisée dans des situations où l'acheteur assume l'hypothèque du vendeur, et la différence entre le solde de l'hypothèque hypothétique et le prix de vente de la propriété est constituée par le financement du vendeur.
Les bases d'une hypothèque à prix d'achat
Une hypothèque en argent d’achat est différente d’une hypothèque traditionnelle. Plutôt que d'obtenir une hypothèque par le biais d'une banque, l'acheteur remet au vendeur un acompte et donne un instrument de financement comme preuve du prêt. L'instrument de sécurité est généralement enregistré dans les archives publiques, protégeant les deux parties contre de futurs litiges.
La question de savoir si la propriété a une hypothèque existante n'est pertinente que si le prêteur accélère le prêt à la vente en raison d'une clause d'aliénation. Si le vendeur a un titre clair, l'acheteur et le vendeur conviennent d'un taux d'intérêt, d'un paiement mensuel et d'une durée de prêt. L'acheteur paie le vendeur pour l'avoir du vendeur par versements.
Types d'hypothèques en argent d'achat
Les contrats fonciers ne confèrent pas de titre légal à l'acheteur mais lui donnent un titre équitable. L'acheteur effectue des paiements au vendeur pour une période de temps définie. Après le paiement final ou un refinancement, l'acheteur reçoit l'acte.
Un contrat de location-achat signifie que le vendeur donne à l'acheteur un titre équitable et loue la propriété à l'acheteur. Après avoir rempli le contrat de location-achat, l'acheteur reçoit le titre et le crédit pour une partie ou la totalité des loyers vers le prix d'achat, puis obtient généralement un prêt pour payer le vendeur.
Avantages hypothécaires en argent d’achat pour les acheteurs
Même si le vendeur demande un rapport de crédit sur l'acheteur, les critères du vendeur pour les qualifications de l'acheteur sont généralement plus souples que ceux des prêteurs conventionnels. Les acheteurs peuvent choisir parmi des options de paiement telles que l’amortissement des intérêts uniquement, un taux fixe, un taux d’intérêt inférieur ou un paiement en ballon. Les paiements peuvent se mélanger ou correspondre, et les taux d'intérêt peuvent périodiquement s'ajuster ou rester constants, selon les besoins de l'emprunteur et la discrétion du vendeur.
Les acomptes sont négociables. Si un vendeur demande un acompte plus important que celui qu'il possède, le vendeur peut laisser l'acheteur effectuer des versements forfaitaires périodiques en vue d'un acompte. Les frais de clôture sont également inférieurs. Sans prêteur institutionnel, il n'y a pas de points de prêt ou d'escompte ni de frais pour le prêt, le traitement, l'administration ou d'autres catégories que les prêteurs facturent régulièrement. De plus, comme les acheteurs n'attendent pas de prêteur pour obtenir du financement, les acheteurs peuvent fermer plus rapidement et recevoir la possession plus tôt qu'avec un prêt conventionnel.
Avantages hypothécaires en argent d’achat pour les vendeurs
Le vendeur peut recevoir le prix catalogue complet ou plus pour une maison lorsqu'il propose une hypothèque en argent d'achat. Le vendeur peut également payer moins d'impôts sur une vente à tempérament. Les paiements de l'acheteur peuvent augmenter les flux de trésorerie mensuels du vendeur, procurant un revenu utilisable. Les vendeurs peuvent également porter un taux d'intérêt plus élevé que dans un compte du marché monétaire ou d'autres investissements à faible risque.
