Qu'est-ce qu'un taux d'achat?
Le taux d'achat est le taux d'intérêt appliqué aux achats effectués par carte de crédit. Le taux d'achat s'applique uniquement aux soldes qui ne sont pas payés en totalité à la fin du cycle de facturation.
Le taux d'achat expliqué
Les taux d'achat sont déterminés par l'institution financière accordant un crédit à l'emprunteur. Le taux d'achat peut commencer à 0% si la carte de crédit offre un taux de lancement de 0%. La durée pendant laquelle les taux de lancement peuvent s'appliquer varie selon la carte de crédit. Les taux d'introduction durent généralement environ 18 mois. Une fois le délai d'introduction expiré, le taux d'achat sera augmenté au taux de base de la carte. Le taux de référence est le taux d'achat ou le taux d'intérêt standard facturé sur les soldes impayés à la fin de chaque cycle de paiement des achats effectués avec la carte.
Les banques et les institutions financières facturent des intérêts sur les transactions par carte de crédit en fonction du taux d'achat désigné. L'argent dépensé par le titulaire de la carte est emprunté au prêteur - d'où le «crédit» sur la carte de crédit - et l'institution financière facture des intérêts pour le privilège de pouvoir emprunter de l'argent pour les achats. La plupart des cartes de crédit ont un taux d'achat variable qui permet à l'institution d'augmenter le taux d'achat à sa discrétion si les taux du marché du crédit augmentent.
Taux d'achat de l'emprunteur
Les sociétés de cartes de crédit facturent aux emprunteurs de cartes de crédit des taux variables en fonction de leur profil de crédit et de leur pointage de crédit. Le taux le plus bas qu'une banque facturera à ses emprunteurs est le taux préférentiel. Ce taux suit généralement les tendances du taux des fonds fédéraux de la Réserve fédérale américaine. Le taux préférentiel est généralement le taux des fonds fédéraux majoré d'environ 3%. Ce taux est souvent utilisé pour les prêts à faible taux d'intérêt de la banque et est également associé aux prêts interbancaires.
Le taux préférentiel fournit une base pour les sociétés de cartes de crédit lors de l'offre d'offres de taux d'intérêt dans un accord de crédit. Le montant des intérêts facturés au-dessus du taux préférentiel est appelé écart.
Les particuliers et les entreprises qui cherchent à obtenir une carte de crédit recherchent souvent un faible taux d'achat, car il s'agit du taux qui s'appliquera à la majorité des transactions pour lesquelles la carte de crédit est utilisée. Les fournisseurs d'informations sur les cartes de crédit peuvent aider les emprunteurs potentiels à évaluer le taux d'intérêt moyen appliqué par les prêteurs. Pour les cartes de crédit, la plupart des banques ajouteront un écart d'environ 10% au taux préférentiel. Ainsi, les taux sur les cartes de crédit peuvent varier d'environ 14% à 35% selon le prêteur et le profil de crédit de l'emprunteur.
Taux d'intérêt variables
Les cartes de crédit peuvent facturer aux clients d'autres tarifs que le tarif d'achat. Le taux d'achat est le taux d'intérêt qui est le plus souvent associé aux cartes de crédit et qui est le plus compris par les titulaires de carte. Les cartes peuvent également avoir des promotions qui permettent au titulaire de carte de payer un taux de transfert de solde sur tout solde impayé qui est transféré sur la carte. Les taux d'avances de fonds varieront également par rapport aux taux d'achat. Les taux d'avances de fonds sont généralement un taux d'intérêt plus élevé qui est facturé sur les avances de fonds prélevées sur la carte. Les sociétés de cartes de crédit détaillent chaque type de transaction et le classent en fonction de son taux d'intérêt approprié. Ces frais sont tous divulgués dans chaque relevé mensuel fourni au titulaire de la carte.
