Qu'est-ce que l'assurance de garantie de loyer?
L'assurance de garantie de loyer est gestion des risques produit qui protège les propriétaires contre la perte en cas de défaillance d'un locataire. Cette assurance paie le loyer mensuel pour une période de temps déterminée si le locataire couvert cesse de payer.
Points clés à retenir
- L'assurance de garantie de loyer protège les propriétaires contre la perte de revenu si un locataire prend du retard ou ne paie pas le loyer.Les propriétaires paient généralement les primes, mais il est également possible d'exiger que le locataire les paie plutôt en loyer supplémentaire ou si le bail le précise Les assureurs se pencheront sur la stabilité financière et la solvabilité du ou des locataires pour souscrire la police.
Comprendre l'assurance de garantie de loyer
Un locataire qui ne peut pas ou refuse de payer le loyer est le pire cauchemar du propriétaire. Dans la plupart des cas, les particuliers et les entreprises qui louent un bien ont le choix entre plusieurs politiques, y compris la possibilité d'assurer les bâtiments et le contenu et les frais juridiques d'expulsion d'un locataire. Certaines de ces polices peuvent faire référence à quelque chose appelé «couverture de loyer». Cependant, cela ne signifie pas qu'ils seront remboursés si le locataire est en retard de paiement.
L'assurance de garantie de loyer, une importation relativement nouvelle du Royaume-Uni, est maintenant vendue aux États-Unis pour répondre à ces besoins particuliers. Ces produits sont spécifiquement conçus pour protéger le revenu d'un propriétaire en cas de défaut de paiement de son locataire.
Tout comme l'assurance hypothécaire privée (PMI), l'assurance garantie de loyer offre une protection au propriétaire plutôt qu'au locataire. Si le locataire cesse de payer le loyer, la compagnie d'assurance, agissant en tant que garant, couvre le loyer pour la période de temps spécifiée dans le contrat.
Les locataires qui cessent de payer restent responsables du loyer dû et des éventuels frais de justice. Le garant peut entamer des poursuites judiciaires contre un locataire délinquant, y compris l'expulsion et la dénonciation aux agences de crédit.
Avantages de l'assurance de garantie de loyer
Certains propriétaires pourraient choisir de ne pas débourser d'argent supplémentaire sur l'assurance de garantie de loyer, confiant que les écrans et les vérifications de crédit ils ont couru sur les locataires avant de leur louer leur propriété et la remise des clés prouve qu'ils sont financièrement capables de payer des loyers mensuels. Cependant, les circonstances peuvent changer.
Par exemple, une récession économique pourrait entraîner la perte de son emploi et de ses revenus. Alternativement, il ou elle peut divorcer ou se voir proposer un emploi dans un autre État et choisir de déménager immédiatement sans respecter la convention de location.
Le coût de la couverture peut être absorbé dans le loyer mensuel payé par le locataire, garantissant que le propriétaire n'a pas à payer la facture.
Lorsqu'un propriétaire dépend de revenus locatifs, que ce soit pour payer l'hypothèque ou financer d'autres dépenses, le défaut de paiement peut avoir de graves conséquences.
Limitations de l'assurance de garantie de loyer
Les assureurs ne distribuent pas d'assurance de garantie de loyer sans faire preuve de diligence raisonnable. Cela signifie que si un locataire a des antécédents de défaut de paiement, une demande de protection de ses loyers sera probablement rejetée.
De plus, pour être admissible à une telle politique, le locataire devra avoir un emploi stable et gagner suffisamment pour payer confortablement le loyer de la propriété qu'il souhaite louer. A défaut, les assureurs exigeront qu'un garant soit en place avec des moyens financiers suffisants pour couvrir les éventuels déficits.
Une autre chose à noter est que les paiements d'assurance interviennent généralement après un mois de non-paiement. Il est parfois possible d'acheter une police sans excédent, bien que les primes sur ces produits coûtent généralement un peu plus cher. On pourrait également faire valoir que le dépôt de garantie du locataire devrait être suffisant pour couvrir ce mois sans revenu.
Enfin, l'assurance de garantie de loyer peut être coûteuse, représentant 5 à 7% des loyers annuels. Lorsque cela est possible, les propriétaires chercheront à faire payer les locataires pour cela, bien que l'ajout de ce coût supplémentaire puisse les exclure du marché.
Assurance de garantie de loyer vs régime de loyer garanti
L'assurance garantie de loyer ne doit pas être confondue avec les régimes de loyer garanti. Les programmes de loyer garanti permettent aux propriétaires de céder la gestion de leur propriété à une entreprise ou à un agent immobilier en échange d'un paiement pré-convenu. Dans de tels cas, le propriétaire serait payé, même si la propriété est vide ou le locataire ne paie pas de loyer.
