Existe-t-il un moyen de supprimer les frais de carte de crédit? Qui ne voudrait pas ça? Le mettre sur le plastique peut être un moyen pratique de faire un achat, et un nombre important d'Américains le choisissent. Collectivement, selon la Réserve fédérale, les Américains devaient plus de 1000 milliards de dollars de dette de carte de crédit au 31 mai 2018, la dette moyenne des cartes de crédit des ménages s'élevant à 8248 $.
Ce qui n'est pas si pratique, cependant, ce sont les frais élevés que les sociétés de cartes de crédit peuvent facturer. En moyenne, la carte type comporte quatre types de frais différents, les frais de retard étant les plus courants. De plus, 33% des cartes de crédit clouent également sur des frais annuels, selon une étude 2018 de CompareCards.com. Heureusement, l'allégement des frais excessifs peut être juste un coup de téléphone, selon un sondage d'avril 2018 de CreditCards.com.
Suppression des frais de carte de crédit
CreditCards.com a interrogé 1 589 titulaires de carte américains pour déterminer à quel point il est difficile de négocier de meilleures conditions de carte de crédit. Plus précisément, l'enquête s'est concentrée sur quatre actions:
- Annulation ou réduction d'une cotisation annuelle Inversion d'une cotisation tardive Réduction des taux d'intérêt Augmentation des limites de crédit
Étonnamment, l'enquête a révélé que jusqu'à 85% des titulaires de carte qui ont fait une ou plusieurs de ces demandes ont réussi à obtenir ce qu'ils voulaient. C'est encourageant, mais l'enquête a également révélé que les consommateurs avaient tendance à hésiter à bouger. Seulement 60% des consommateurs inclus dans l'enquête ont reconnu avoir fait une de ces demandes.
Pour ceux qui prennent l'initiative d'essayer de trouver de meilleures conditions de carte de crédit, la réponse est largement positive. Parmi ceux qui ont demandé la suppression des frais de retard, 84% ont réussi. De plus, 56% ont pu négocier un taux d'intérêt plus bas et 85% se sont dirigés vers une limite de crédit plus élevée.
Ce qui est encore plus intéressant, c'est que 70% de ceux qui ont demandé la levée de leur cotisation annuelle ont réussi à obliger la compagnie de carte de crédit à se conformer. Cela vaut la peine d'être noté, en particulier si vous avez une carte avec des frais annuels plus élevés. La carte de crédit de récompenses moyenne a des frais annuels de 181 $, mais si vous avez une carte premium, les frais annuels peuvent être le double ou même le triple de ce montant. Les récompenses peuvent être abondantes, mais le coût aussi.
Le défi consiste à se mettre en colère pour contacter votre société de carte de crédit et demander une meilleure offre sur les frais annuels. Selon l'enquête CreditCards.com, seulement 18% des utilisateurs de cartes de crédit ont déjà demandé une réduction de leurs frais annuels. Ils étaient plus de deux fois plus susceptibles de demander une augmentation de la limite de crédit ou la renonciation à des frais de retard.
Négocier des conditions de crédit plus avantageuses
Alors que chaque société de cartes de crédit prend des décisions au cas par cas, l'enquête CreditCards.com offre un aperçu des choses qui pourraient affecter vos chances d'obtenir un «oui» lorsque vous faites une demande. Des facteurs tels que votre sexe, votre âge ou votre simple volonté de demander de meilleures conditions pourraient tous faire la différence.
L'enquête a révélé que les hommes sont plus susceptibles que les femmes de demander de meilleures conditions et plus de succès lorsqu'ils le demandent (91% contre 86% pour les femmes). La génération Y et la génération X étaient moins susceptibles de demander des crédits et moins susceptibles de les obtenir, principalement parce qu'ils ne savaient même pas qu'une telle demande était même possible; 33% des milléniaux qui ont dit n'avoir jamais demandé de réduction de taux d'intérêt ont dit qu'ils ne savaient pas qu'ils pouvaient. Dans l'ensemble, 40% des personnes interrogées dans le sondage CreditCard.com ont déclaré qu'elles ne savaient pas qu'elles pouvaient demander une dispense de frais, et environ un tiers pensaient qu'elles ne réussiraient pas.
Vos revenus, vos études et la gestion de votre carte de crédit peuvent également entrer en jeu. L'enquête a révélé que les titulaires de carte qui gagnent plus, ont plus d'éducation, dépensent plus et maintiennent le solde de leur carte de crédit à un niveau sûr sont plus susceptibles d'être approuvés pour une limite de crédit plus élevée ou un taux d'intérêt plus bas.
The Bottom Line
