Qu'est-ce qu'une facilité de crédit renouvelable?
Une facilité de crédit renouvelable est un type de prêt émis par une institution financière qui offre à l'emprunteur la possibilité de retirer ou de retirer, de rembourser et de retirer à nouveau. Un prêt renouvelable est considéré comme un outil de financement flexible en raison de sa flexibilité de remboursement et de réemprunt. Il n'est pas considéré comme un prêt à terme car, pendant une période de temps impartie, la facilité permet à l'emprunteur de rembourser le prêt ou de le reprendre. À l'inverse, un prêt à terme fournit à l'emprunteur des fonds suivis d'un échéancier de paiement fixe.
Fonctionnement d'une facilité de prêt renouvelable
Une facilité de crédit renouvelable est généralement une ligne de crédit variable utilisée par les entreprises publiques et privées. La ligne est variable car le taux d'intérêt sur la ligne de crédit peut fluctuer. En d'autres termes, si les taux d'intérêt augmentent sur les marchés du crédit, une banque pourrait augmenter le taux d'un prêt à taux variable. Le taux est souvent supérieur aux taux pratiqués sur d'autres prêts et évolue avec le taux préférentiel ou un autre indicateur du marché. L'institution financière facture généralement des frais pour prolonger le prêt.
Les critères d'approbation du prêt dépendent du stade, de la taille et de l'industrie dans lesquels l'entreprise opère. L'institution financière examine généralement les états financiers de l'entreprise, y compris le compte de résultat, l'état des flux de trésorerie et le bilan lorsqu'elle décide si l'entreprise peut rembourser une dette. Les chances que le prêt soit approuvé augmentent si une entreprise peut démontrer un revenu stable, de solides réserves de liquidités et une bonne cote de crédit. Le solde d'une facilité de crédit renouvelable peut se déplacer entre zéro et la valeur maximale approuvée.
Points clés à retenir
- Une facilité de crédit renouvelable est un type de prêt émis par une institution financière qui offre à l'emprunteur la possibilité de retirer ou de retirer, de rembourser et de retirer à nouveau. Une facilité de prêt renouvelable est généralement une ligne de crédit à taux variable, c'est-à-dire l'intérêt Le taux sur la ligne de crédit peut varier. Un prêt renouvelable ou une facilité de ligne permet à une entreprise d'emprunter de l'argent au besoin pour financer ses besoins en fonds de roulement et ses activités continues.
Comment les entreprises utilisent-elles une facilité de prêt renouvelable?
Un prêt renouvelable ou une ligne de crédit permet à une entreprise d'emprunter de l'argent au besoin pour financer ses besoins en fonds de roulement et poursuivre ses activités. Une ligne renouvelable est particulièrement utile en période de fluctuation des revenus, car les factures et les dépenses imprévues peuvent être payées en prélevant sur le prêt. Le prélèvement sur le prêt réduit le solde disponible, tandis que le paiement de la dette fait augmenter le solde disponible.
L'institution financière peut revoir annuellement la facilité de crédit renouvelable. Si les revenus d'une entreprise diminuent, l'institution peut décider d'abaisser le montant maximum du prêt. Par conséquent, il est important que le propriétaire de l'entreprise discute de la situation de l'entreprise avec l'institution financière afin d'éviter une réduction ou une résiliation du prêt.
Une facilité de crédit renouvelable offre une marge de crédit variable qui offre aux particuliers ou aux entreprises une grande flexibilité avec les fonds qu'ils empruntent.
Exemple d'une facilité de prêt renouvelable
Supreme Packaging obtient une facilité de crédit renouvelable de 500 000 $. L'entreprise utilise la ligne de crédit pour couvrir la masse salariale pendant qu'elle attend les paiements des comptes clients. Bien que l'entreprise utilise jusqu'à 250 000 $ de la facilité de crédit renouvelable chaque mois, elle rembourse la majeure partie du solde et surveille le montant du crédit disponible. Parce qu'une autre société a signé un contrat de 500 000 $ pour que Supreme Packaging conditionne ses produits pour les cinq prochaines années, la société d'emballage utilise 200 000 $ de sa facilité de crédit renouvelable pour acheter les machines nécessaires.
