L'achat d'une maison peut être une étape très excitante, surtout si vous êtes un acheteur d'une première maison. Il y a tellement de choses à penser, de tout mettre sur votre liste des incontournables à trouver le bon endroit. Sans parler de l'excitation de la décoration et de l'ameublement de votre nouvelle maison après avoir reçu les clés. Mais cela peut être une tâche intimidante - une tâche qui oblige les acheteurs à faire un gros sacrifice, notamment sous la forme d'un acompte. Épargner pour un acompte pour une hypothèque est la première étape importante vers l'achat d'une maison. Il faut évidemment que la discipline mette de côté l'argent ainsi qu'une décision sur la meilleure façon de stocker ces fonds.
Points clés à retenir
- Les banques préfèrent les emprunteurs qui peuvent verser au moins un cinquième du prix demandé d'une maison en tant qu'acompte.Le stockage de vos fonds dans un compte d'épargne à la banque où vous effectuez votre activité de vérification est probablement le choix le plus simple et le plus facile.Si vous voulez gagner plus d'intérêt sans sacrifier la sécurité de la protection FDIC ou NCUA, optez pour un compte d'épargne à haut rendement.Vous pouvez choisir de faire accumuler votre fonds de mise de fonds dans un compte de placement dans une grande maison de courtage.
Combien vous devrez économiser
Lors de l'octroi d'un prêt hypothécaire, une banque exige un acompte pour réduire ses risques de financement du coût restant de la maison.
Les banques préfèrent les emprunteurs qui peuvent payer au moins un cinquième du prix demandé d'une maison. Si vous avez un excellent crédit ou si vous êtes admissible à certains programmes, vous pourriez être en mesure d'obtenir un prêt avec moins de 20% d'acompte, ou même sans versement initial. Gardez à l'esprit, cependant, que les programmes qui offrent une mise de fonds faible ou nulle exigent généralement que l'emprunteur paie une assurance hypothécaire privée (PMI) à un coût mensuel supplémentaire.
À l'inverse, si vous êtes considéré comme un emprunteur à haut risque en raison de vos antécédents de crédit ou d'autres facteurs, la banque peut demander un pourcentage plus élevé de la valeur de la maison à titre d'acompte avant d'accorder l'hypothèque.
Que ce soit pour utiliser une banque, une banque en ligne ou la bourse pour cacher ces dizaines de milliers de dollars de mise de fonds dépend de votre calendrier.
Vous êtes libre d'opter pour un acompte de plus de 20% de la valeur de la maison si vous avez l'argent disponible. Plus l'acompte est important, après tout, plus l'hypothèque est petite et moins ses versements mensuels sont onéreux. (Pour calculer les chiffres impliqués, vous pouvez utiliser un tableau d'amortissement des prêts.)
Acompte
Meilleurs endroits pour garder votre acompte
L'argent pour un acompte doit être accessible facilement et rapidement, ce qui exclut presque toutes les options comme un certificat de dépôt à long terme (CD). Il devrait également être sous une forme que vous pouvez facilement ajouter à votre chèque de paie, par exemple. Idéalement, les fonds devraient générer un rendement, tout en restant suffisamment stables en valeur pour être suffisants pour faire face à l'acompte le moment venu. Trouver l'équilibre entre le risque, la récompense, la flexibilité et le calendrier qui vous convient est la principale considération que vous choisissez parmi les options ci-dessous.
Compte épargne
Stocker vos fonds dans un compte d'épargne à la banque où vous effectuez votre activité de vérification est probablement le choix le plus simple et le plus facile. En tant que client existant, vous pouvez ouvrir un compte d'épargne rapidement, puis y transférer facilement de l'argent depuis votre compte courant, manuellement ou par virements récurrents chaque jour de paie.
Les fonds sont hautement sécurisés car ils sont garantis par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ou la National Credit Union Association (NCUA). Il y a cependant un inconvénient à cette option. C'est un maigre retour sur vos fonds, car les comptes d'épargne réguliers sont assortis de taux d'intérêt très bas.
Compte d'épargne à rendement élevé
Vous pouvez ouvrir un compte d'épargne dans votre banque actuelle, qui remplira une condition qui est parfois imposée aux comptes à haut rendement: que le client détienne déjà un autre compte à l'institution. Cependant, les taux les plus élevés sur ces comptes sont offerts par les banques en ligne uniquement. Si vous pouvez vivre avec l'absence d'emplacements de brique et de mortier, l'une de ces institutions virtuelles peut être la meilleure option d'épargne.
Cela dit, si vous n'êtes pas déjà un client des services bancaires en ligne, vous devrez probablement attendre un peu plus longtemps pour les virements de votre compte courant que si vous déteniez le compte d'épargne dans votre propre banque. Et même les taux d'intérêt des comptes d'épargne en ligne ne sont pas de quoi se vanter par rapport aux revenus potentiels d'autres options d'investissement.
Compte d'investissement
Cependant, compte tenu de la volatilité du marché boursier, vous pourriez ne pas réaliser ces bons rendements aussi rapidement que vous en avez besoin. Il est donc préférable d'investir un fonds de mise de fonds dans des actions pour ceux dont le calendrier d'achat d'une maison est flexible et peut se permettre d'attendre les fluctuations du marché. En règle générale, le marché boursier se remet généralement des baisses au fil du temps et les fonds détenus en actions réalisent des bénéfices plus sains à long terme.
Si vous ne savez pas comment choisir un courtier, vous pouvez consulter cette liste des meilleurs courtiers en ligne.
The Bottom Line
Étant donné que vous économiserez probablement des dizaines de milliers de dollars pour un acompte, il est sage de rechercher soigneusement le meilleur endroit pour conserver cet argent et de choisir l'option qui correspond à vos besoins et priorités.
