L'assurance-vie universelle indexée ressemble beaucoup à l'assurance-vie universelle, mais elle présente quelques rides que l'on ne retrouve pas dans les polices d'assurance universelle traditionnelles. L'assurance vie universelle se présente sous de nombreuses formes différentes, de votre police de base à taux fixe aux modèles variables qui permettent au preneur d'assurance de sélectionner divers comptes de capitaux propres dans lesquels il peut investir. Une police d'assurance vie universelle indexée donne au preneur d'assurance la possibilité d'affecter des montants en espèces à un compte fixe ou à un compte indiciel d'actions. Les polices indexées offrent une variété d'indices parmi lesquels choisir, tels que le S&P 500 et le Nasdaq 100.
Les polices indexées permettent aux titulaires de polices de décider du pourcentage de leurs fonds qu'ils souhaitent allouer aux parts fixes et indexées. De plus, ces types de polices d'assurance universelle garantissent généralement le montant principal de la partie indexée, mais plafonnent le rendement maximal qu'un titulaire de police peut recevoir dans ledit compte. Étant donné que ces polices sont considérées comme une police d'assurance vie universelle "hybride", elles ne sont généralement pas très chères (en raison d'un manque de gestion) et sont plus sûres qu'une police d'assurance vie universelle variable moyenne. Cependant, le potentiel de hausse est également limité par rapport aux politiques variables.
Conseiller Insight
Joe Allaria, CFP®
CarsonAllaria Wealth Management, Glen Carbon, IL
La complexité de l'assurance-vie universelle indexée entre en jeu lorsque vous commencez à étudier comment les intérêts ou la croissance de la trésorerie sont calculés. Pour vraiment comprendre cela, vous devrez soit consacrer beaucoup de temps à l'étude de la politique, soit avoir une énorme confiance dans la personne qui la recommande.
Assurez-vous que les illustrations qui vous sont présentées reflètent un taux de rendement réaliste. S'ils supposent un rendement annuel de 7%, vous devez demander à l'assureur de réexécuter quelque chose de plus conservateur. Est-il possible d'obtenir 7% en moyenne sur une longue période? Oui. Mais pour être sûr, je suggère de projeter un rendement plus conservateur, comme 4%.
Vous pouvez également explorer des alternatives. Les polices d'assurance vie universelle garanties, par exemple, sont simples et appuyées par une garantie de la compagnie d'assurance.
