L'encaissement dans votre fonds commun de placement n'est pas le meilleur moyen de se libérer de sa dette, sauf si vous avez des taux d'intérêt très élevés et une incapacité à payer sur les prêts en cours. Selon le type de compte de retraite dont vous disposez, les pénalités, les frais et la perte de revenus de placement futurs d'un retrait anticipé pourraient finir par vous coûter beaucoup plus que les intérêts sur votre dette.
Prendre une décision éclairée
Vos courtiers ou votre conseiller financier peuvent vous fournir le taux de rendement prévu pour un fonds commun de placement à l'avenir. Comparez ce taux à la performance historique du fonds pour garantir son exactitude. Si les OPC versent des dividendes, ce montant doit être inclus dans l'évaluation. Si les fonds sont détenus dans un compte de retraite, découvrez les frais et pénalités pour l'encaissement. Dans de nombreux cas, l'encaissement d'un IRA traditionnel avant 59, 5 ans entraîne une pénalité de 10 à 25%. Il existe des exceptions pour les retraits tels que l'invalidité, la dette médicale, certains frais d'études et l'achat d'une maison. Les fonds communs de placement détenus dans les comptes de courtage réguliers ont des frais de commission standard, mais le fonds lui-même peut toujours facturer des frais pour le rachat de vos actions. Les courtiers et les conseillers financiers sont d'excellentes ressources pour cette information.
Le taux d'intérêt sur votre dette et la durée du prêt devraient fournir les derniers éléments de preuve pour prendre une décision éclairée. Les dettes telles que les cartes de crédit et les prêts à court terme ont généralement des taux d'intérêt plus élevés que les dettes à plus long terme telles que les prêts automobiles ou les hypothèques. L'intérêt hypothécaire primaire présente également certains avantages fiscaux. Depuis 2015, les changements apportés aux pratiques et aux normes de prêt ont rendu beaucoup plus facile d'être un consommateur averti. Chaque relevé de carte de crédit vous offre des options de paiement, le temps nécessaire pour rembourser le solde et le montant total que vous finissez par rembourser. Pour les prêts hypothécaires, assurez-vous d'avoir un taux d'intérêt fixe. Les prêts hypothécaires à taux variable (ARM) peuvent continuer d'augmenter au fil du temps et conduire à des paiements qui pourraient augmenter votre capacité à les rembourser.
Évaluez vos options
Votre valeur nette actuelle ne change pas en remboursant votre dette. Vous effectuez essentiellement un transfert d'un solde positif à un solde négatif et, à la fin de la journée, vous avez le même montant d'argent moins les frais et la perte de revenus de placement. Les frais et pénalités sont des signaux d'alarme lorsque vous pensez à encaisser vos fonds communs de placement. La perte de revenus de placement futurs et l'absence d'un compte de retraite peuvent vous mettre dans une situation pire plus tard dans la vie. Vous pouvez effectuer des paiements de dette supplémentaires en utilisant le revenu actuel pour raccourcir la durée du prêt et réduire le montant total des intérêts que vous devez payer. Certaines entreprises travailleront avec vous pour abaisser vos taux d'intérêt. Il vaut toujours la peine d'être appelé pour le savoir.
