Table des matières
- Les avantages de la vente
- Restant en place
- The Bottom Line
Quelle que soit la vision d'une personne à la retraite, elle doit tenir compte de sa maison actuelle. Certains retraités réduisent la taille d'une maison qui était autrefois pleine d'enfants. D'autres veulent rester pour toujours, si possible, là où ils vivent depuis des décennies. Quelle option est la bonne?
Points clés à retenir
- Vendre pendant que le marché est sain pourrait produire un afflux de fonds nécessaire.Mouvrant même une petite distance pourrait réduire les impôts fonciers ou rapprocher un retraité des commodités nouvellement souhaitables comme un centre pour personnes âgées.Si les capitaux propres d'un retraité sont faibles, ils peuvent réduire leur mensuel les frais de logement en vendant puis en louant.
Les avantages de la vente
Il existe de nombreuses raisons de mettre une maison en vente, voici les principales:
Afflux de fonds
Aujourd'hui, de nombreuses personnes partent à la retraite sans épargner suffisamment. Si un retraité est propriétaire de sa maison ou a beaucoup de capitaux propres et que le marché du logement est sain, la vente pourrait produire l'afflux de fonds dont ses comptes de retraite ont besoin.
Allégement fiscal
La vente peut également s'accompagner d'un allégement fiscal. «Si vous vivez dans votre maison depuis deux ans sur cinq depuis la date de la vente, vous pouvez exclure jusqu'à 250 000 $ du gain en capital de la vente de la maison si vous êtes célibataire. Si vous êtes marié, vous pouvez exclure jusqu'à 500 000 $ », ajoute Carlos Dias Jr., gestionnaire de patrimoine chez Excel Tax & Wealth Group à Lake Mary, en Floride.
Éliminer les coûts de maintenance
Les coûts permanents sont une autre considération. Les maisons viennent avec l'entretien. Plus votre maison est ancienne, plus elle nécessitera d'entretien. La maison a-t-elle été achetée à l'origine pour répondre aux besoins d'une grande famille? Est-ce que toutes ces chambres supplémentaires ne sont désormais utilisées que lorsque des enfants ou petits-enfants adultes visitent? Plus la maison est grande, plus les taxes foncières coûtent cher. Les fonds de retraite cruciaux sont-ils gaspillés dans une grande maison?
À mesure que l'on vieillit, une maison peut également avoir une caractéristique essentielle qui pourrait soudainement devenir un véritable problème: les escaliers. Les escaliers peuvent créer des problèmes de mobilité pour les personnes âgées, et le remodelage coûteux de la maison d'un retraité pourrait devenir inévitable.
La maison a-t-elle été achetée à l'origine pour répondre aux besoins d'une grande famille? Plus la maison est grande, plus les taxes foncières coûtent cher. Les fonds de retraite sont-ils gaspillés dans une grande maison?
Achetez votre maison idéale
La maison parfaite signifie probablement aussi quelque chose de différent pour un retraité que cela signifiait des années auparavant. On aurait pu chercher une maison dans le meilleur district scolaire ou près d'un lieu de travail. Les retraités ont probablement des priorités différentes (même au point de tout vendre et de déménager à l'étranger). Déménager, même sur une petite distance, pourrait réduire les impôts fonciers ou rapprocher un retraité de ses petits-enfants ou des commodités nouvellement souhaitables comme un centre pour personnes âgées.
Restant en place
Après une vente de maison, les prochaines étapes les plus probables consistent à louer ou à acheter une maison de petite taille. Les acheteurs peuvent payer en espèces, mais les locataires paient avec une somme d'argent mensuelle qu'ils ne récupéreront jamais. Rester chez soi, même avec toutes les dépenses, peut être moins cher à long terme que la location.
Tout dépend de l'équité. Si les capitaux propres d'un retraité sont faibles - ou s'ils ne sont pas du tout propriétaires de la maison - ils peuvent réduire leurs paiements en vendant puis en louant. N'oubliez pas que la location signifie souvent que tout l'entretien et éventuellement certains services publics sont inclus dans le loyer.
D'un autre côté, si une maison s'apprécie en valeur, cela peut valoir la peine de la conserver. Un agent immobilier peut donner un avis sur le marché local du logement.
Enfin, les raisons non financières de rester peuvent être fortes. Le sentiment de famille inhérent à une maison après des années d'élevage d'enfants peut peser lourd sur la façon dont on veut vivre à la retraite. Il n'y a rien de mal à cela, à condition que les ressources financières soient là.
«Dans de nombreux cas, il est logique pour les retraités de réduire leurs effectifs car cela élimine les coûts d'entretien et les loyers ou les versements hypothécaires plus élevés», explique Matt Cosgriff, planificateur financier agréé et consultant en retraite chez BerganKDV. «C'est un gros avantage pour les retraités qui comptent maintenant sur leurs actifs de retraite pour soutenir leurs dépenses.
"La décision, cependant, n'est pas toujours facile à prendre car de nombreux retraités ont des années, sinon des décennies, de souvenirs liés à leur domicile. Pour aider à surmonter cet obstacle, il est important pour les retraités de se concentrer sur les aspects positifs de la réduction des effectifs, qui inclut plus de temps pour pouvoir passer du temps avec des êtres chers et une baisse mensuelle de l'hypothèque ou du loyer. »
The Bottom Line
Lorsqu'il s'agit d'un logement, la planification de la retraite ne dépend pas d'une seule réponse mais d'une situation financière individuelle et unique. Trouvez un conseiller / planificateur financier de confiance qui connaîtra les questions à poser et vous aidera à réfléchir aux problèmes et à faire le calcul.
