Table des matières
- 1. Fixer des objectifs de vie
- 2. Faites un budget
- 3. Rembourser intégralement les cartes de crédit
- 4. Créez des économies automatiques
- 5. Commencez à investir maintenant
- 6. Surveillez votre crédit
- 7. Négocier
- 8. Formation continue
- 9. Entretien approprié
- 10. Vivez sous vos moyens
- 11. Obtenez un conseiller financier
- 12. Prenez soin de votre santé
Atteindre la liberté financière est un objectif pour de nombreuses personnes. La liberté financière signifie généralement avoir suffisamment d'épargne, d'investissements et de liquidités pour se permettre le style de vie que nous voulons pour nous-mêmes et nos familles - et un nid d'oeuf qui nous permettra de prendre notre retraite ou de poursuivre la carrière que nous voulons sans être poussé par gagner un certain montant chaque année. Nous sommes trop nombreux à ne pas atteindre cet objectif. Nous sommes accablés par une dette croissante, des urgences financières, des dépenses débordantes et d'autres problèmes qui nous empêchent d'atteindre nos objectifs. Cela arrive à tout le monde, mais ces douze habitudes peuvent vous mettre sur la bonne voie.
Points clés à retenir
- Fixer des objectifs de vie, grands et petits, financiers et de style de vie; créer un plan pour atteindre ces objectifs. Faites un budget pour couvrir tous vos besoins financiers et respectez-le; rembourser intégralement les cartes de crédit afin que vous ayez le moins de dettes possible et gardez un œil sur votre crédit. Obtenez un conseiller financier et commencez à investir; rester à jour sur les lois fiscales; créer une épargne automatique via le plan de retraite de votre employeur, et en mettant en place un fonds d'urgence. Faites un point de vie en deçà de vos moyens; soyez économe lorsque cela est possible et n'ayez pas peur de négocier des accords. Prenez soin de vos biens, car l'entretien est moins cher que le remplacement; mais plus important encore, prenez soin de vous et restez en bonne santé.
1. Fixer des objectifs de vie
Un désir général de «liberté financière» est un objectif trop vague. Qu'est-ce que cela signifie pour vous? Notez combien vous devriez avoir sur votre compte bancaire, ce que le mode de vie implique et à quel âge cela devrait être réalisé. Plus vos objectifs sont spécifiques, plus vous avez de chances de les atteindre. Ensuite, comptez en arrière jusqu'à votre âge actuel et établissez des jalons financiers à intervalles réguliers. Notez le tout soigneusement et mettez la feuille d'objectif au tout début de votre classeur financier.
2. Faites un budget
Faire un budget mensuel du ménage et s'y tenir est le meilleur moyen de garantir que toutes les factures sont payées et que les économies sont en bonne voie. C'est aussi une routine mensuelle qui renforce vos objectifs et renforce la résolution contre la tentation de faire des folies.
3. Rembourser intégralement les cartes de crédit
Les cartes de crédit et les prêts à la consommation à intérêt élevé similaires sont toxiques pour la création de richesse. Faites en sorte de rembourser le solde complet chaque mois. Les prêts étudiants, les prêts hypothécaires et les prêts similaires ont généralement des taux d'intérêt beaucoup plus bas, ce qui les rend moins urgents à rembourser.
4. Créez des économies automatiques
Payez-vous d'abord. Inscrivez-vous au régime de retraite de votre employeur et profitez pleinement de toute prestation de contribution de contrepartie. Il est également sage d'avoir un retrait automatique pour un fonds d'urgence qui peut être exploité pour des dépenses imprévues et une contribution automatique à un compte de courtage ou un compte similaire. Idéalement, l'argent devrait être retiré le jour même où vous recevez votre chèque de paie afin qu'il ne touche même pas vos mains, évitant ainsi toute tentation. Cependant, gardez à l'esprit que le montant recommandé pour économiser est très controversé; et dans certains cas, la faisabilité d'un tel fonds est également remise en question.
5. Commencez à investir maintenant
Il n'y a pas de meilleur moyen de faire fructifier votre argent que d'investir. La magie des intérêts composés aidera votre argent à croître de façon exponentielle au fil du temps, mais vous avez besoin de beaucoup de temps pour atteindre une croissance significative. N'essayez pas d'être un sélecteur de titres ou ne vous trompez pas en pensant que vous pouvez être le prochain Warren Buffett. Il ne peut y en avoir qu'un. Ouvrez un compte de courtage en ligne qui vous permet d'apprendre facilement à investir, à créer un portefeuille gérable et à y verser automatiquement des contributions hebdomadaires ou mensuelles. Nous avons classé les meilleurs courtiers en ligne pour les débutants pour vous aider à démarrer.
Atteindre la liberté financière peut être très difficile, face à la dette croissante, aux urgences de trésorerie, aux problèmes médicaux et aux dépenses excessives, mais cela est possible avec de la discipline et une planification minutieuse.
6. Surveillez votre crédit
Le pointage de crédit d'une personne détermine le taux offert lors de l'achat d'une nouvelle voiture ou du refinancement d'une maison. Elle a également des répercussions sur des choses apparemment indépendantes, telles que l'assurance automobile et les primes d'assurance-vie. Le raisonnement est qu'une personne ayant des habitudes financières imprudentes est également susceptible d'être imprudente dans d'autres aspects de la vie tels que la conduite automobile et l'alcool. C'est pourquoi il est important d'obtenir un rapport de solvabilité à intervalles réguliers pour vous assurer qu'aucune marque noire erronée ne ruine votre réputation.
7. Négocier
De nombreux Américains hésitent à négocier des biens et des services, craignant que cela ne les rende bon marché. Surmontez ce handicap culturel et vous pourriez économiser des milliers chaque année. Les petites entreprises, en particulier, ont tendance à être ouvertes à la négociation, où l'achat en vrac ou les affaires répétées peuvent ouvrir la porte à de bonnes remises.
8. Formation continue
Passez en revue tous les changements applicables dans les lois fiscales chaque année pour vous assurer que tous les ajustements et déductions sont maximisés. Suivez l'actualité financière et les évolutions boursières et n'hésitez pas à ajuster votre portefeuille d'investissement en conséquence. La connaissance est également la meilleure défense contre ceux qui s'attaquent à des investisseurs peu avertis pour se retourner rapidement.
9. Entretien approprié
Prendre soin de la propriété fait que tout, des voitures et des tondeuses à gazon aux chaussures et aux vêtements, dure plus longtemps. Le coût de la maintenance étant une fraction du coût de remplacement, c'est un investissement à ne pas manquer.
10. Vivez sous vos moyens
Maîtriser un mode de vie économe en ayant un état d'esprit de vivre pleinement sa vie avec moins n'est pas si difficile. En fait, de nombreux individus riches ont pris l'habitude de vivre au-dessous de leurs moyens avant de devenir riches. Maintenant, ce n'est pas un défi d'adopter un style de vie minimaliste ni un appel à l'action pour se diriger vers la benne à ordures avec des choses que vous avez amassées au fil des ans. Faire de petits ajustements en distinguant les choses dont vous avez besoin plutôt que les choses que vous voulez est une habitude financièrement utile et saine à mettre en pratique.
11. Obtenez un conseiller financier
Une fois que vous êtes arrivé à un point où vous pouvez discerner si vous avez amassé une quantité décente de richesse, que ce soit des investissements liquides ou des actifs tangibles mais qui ne sont pas aussi facilement disponibles pour être convertis en espèces, obtenir une conseiller pour éduquer et vous aider à prendre des décisions est fortement suggéré.
12. Prenez soin de votre santé
Le principe d'un bon entretien s'applique également au corps. Certaines entreprises ont limité les jours de maladie, ce qui en fait une perte de revenu notable une fois ces jours épuisés. L'obésité et les maladies font monter en flèche les primes d'assurance, et une mauvaise santé peut forcer une retraite anticipée avec un revenu mensuel plus bas.
Cela ne résoudra pas tous vos problèmes d'argent, mais ils vous aideront à développer des habitudes utiles qui peuvent vous mettre sur la voie de la liberté financière, quoi que cela signifie pour vous.
