Table des matières
- Vous avez un besoin immédiat en argent?
- Es-tu toujours en train de travailler?
- De plus grands avantages pour ceux qui attendent
- The Bottom Line
On a beaucoup parlé du report des prestations de sécurité sociale.
Le fait de prendre des prestations à 62 ans plutôt que d'attendre l'âge de la retraite à part entière fait une différence importante, tout comme l'attente jusqu'à 70 ans pour commencer à demander. Devez-vous retarder? Comme dans la plupart des plans financiers, cela dépend.
Points clés à retenir
- Le revenu de la sécurité sociale a été organisé avec une certaine flexibilité autour du moment exact où vous choisissez de commencer à recevoir des prestations. une au-dessus de la limite des gains annuels, moment auquel les avantages diminuent. La question est de savoir si l'avantage immédiat des flux de trésorerie l'emporte maintenant sur les avantages plus importants qui viendront plus tard en attendant.
Voici quelques facteurs à considérer.
Avez-vous un besoin immédiat d'argent?
Attendre jusqu'à l'âge de la retraite complète (66 ans pour beaucoup, 67 pour ceux nés en 1960 ou après) se traduit par une prestation environ 30% plus élevée que la prise de prestations à 62 ans. Attendre jusqu'à 70 ans se traduit par une prestation environ 32% plus élevée.
Es-tu toujours en train de travailler?
Un emploi à temps partiel ou à temps plein peut être un plus en cas de retraite anticipée, mais travailler et recevoir des prestations de sécurité sociale avant l'âge de la retraite complète peut également vous pousser à dépasser le plafond des gains annuels, qui réduit les avantages. Pour 2019, le plafond des gains annuels est de 17 640 $.
Ceux qui prennent la sécurité sociale à 62 ans sont confrontés à une réduction significative et permanente des prestations par rapport à ceux qui attendent.
Cela signifie que les plus jeunes que l'âge de la retraite complète pendant toute l'année 2019 perdent 1 $ de prestations pour chaque 2 $ qu'ils gagnent au-delà de 17 640 $. Ceux qui atteignent l'âge de la retraite complète en 2019 perdent 1 $ de prestations pour chaque 3 $ qu'ils gagnent au-delà de 46920 $ jusqu'au mois où ils atteignent l'âge de la retraite complète. Remarque: La Social Security Administration ne compte que les gains avant le mois où l'on atteint l'âge de la retraite complète.
Le plafond de revenu annuel disparaît à l'âge de la retraite complète, mais les prestations peuvent toujours être imposables jusqu'à 85%. Si vous travaillez et que vous êtes dans une tranche d'imposition à revenu élevé, vous voudrez peut-être retarder le versement des prestations jusqu'à ce que vos revenus soient inférieurs ou jusqu'à ce que vous atteigniez 70 ans.
Prenez de l'argent maintenant ou un plus gros avantage plus tard?
Ceux qui prennent la sécurité sociale à 62 ans sont confrontés à une réduction significative et permanente des prestations par rapport à ceux qui attendent. Cette réduction diminue proportionnellement pour chaque année où un bénéficiaire attend entre 62 et l'âge de la retraite complète. Comme mentionné précédemment, l'attente jusqu'à l'âge de 70 ans se traduit par une prestation permanente environ 32% plus élevée que si les prestations commencent à l'âge de la retraite complète. Cette augmentation est également proportionnelle, augmentée chaque année entre l'âge de la retraite à 70 ans.
L'espérance de vie est un autre joker. L'espérance de vie moyenne d'un Américain de 65 ans est de 17, 7 ans pour un homme et de 20, 3 ans pour une femme, ce qui est long à fournir de l'argent supplémentaire si les prestations sont prises trop tôt.
Les calculateurs de longévité et les tables actuarielles peuvent aider à déterminer la durée de vie. Mais regardez aussi plus près de chez vous. Pour ceux dont la famille n'a pas une longue durée de vie - les chercheurs semblent divisés sur le point de savoir si les antécédents familiaux prédisent une longue vie - ou qui ont une maladie qui menace de raccourcir leur vie, le fait de prendre des prestations plus tôt que tard pourrait être logique.
The Bottom Line
Quand prendre des prestations de sécurité sociale est une décision importante - et complexe. Prenez suffisamment de temps et demandez conseil avant de décider de la voie à suivre. Et gardez un œil sur l'évolution des niveaux de prestations et d'autres changements dans la sécurité sociale; ceux-ci sont revus chaque année.
