Quel est le coût total annuel du prêt (TALC)?
Le coût total annuel du prêt (TALC) est le coût prévu qu'un titulaire de prêt hypothécaire inversé devrait s'attendre à payer chaque année pendant la durée du prêt. Le coût total annuel du prêt est basé sur les frais associés à l'hypothèque inversée, qui comprennent le capital, les intérêts, les primes d'assurance hypothécaire et les frais de clôture et de service.
Comment fonctionne TALC
Les propriétaires qui contractent une hypothèque traditionnelle reçoivent souvent une variété de statistiques financières pour les aider à comprendre combien ils paieront finalement le prêt. Ces statistiques aident le créancier hypothécaire à estimer les paiements et incluent des estimations de bonne foi, un pourcentage annuel (APR) et des informations sur la véracité des prêts.
Les prêts hypothécaires inversés sont différents des prêts hypothécaires traditionnels et sont livrés avec leur propre ensemble de terminologie et de données financières. Parmi eux, le coût total annuel du prêt. Avec une hypothèque inversée, le TALC est utilisé comme statistique plutôt que comme APR afin de limiter la confusion, et il est généralement plus élevé que l'APR. Le coût d'une hypothèque inversée dépend de la durée du prêt et de l'appréciation de la valeur de la maison. Dans la plupart des cas, plus l'hypothèque inversée est longue, plus le coût total annuel du prêt sera faible.
Le coût annuel total du prêt pour une hypothèque inversée dépend de la durée du prêt et de la valeur de la maison.
Le TALC est calculé selon différents scénarios plutôt que par un calcul simple. En fin de compte, l'emprunteur doit rembourser le moindre du solde du prêt ou de la valeur de la propriété, l'appréciation de la propriété ayant moins d'importance dans les prêts à court terme. Des prêts à plus long terme avec une faible appréciation de la propriété peuvent limiter la valeur de la propriété. Un propriétaire qui cherche un prêt hypothécaire inversé est généralement indiqué le taux de coût annuel total du prêt via un tableau dans un document. Les taux sont une estimation et le coût annuel peut être différent selon le taux d'intérêt attaché au prêt. La plupart des hypothèques inversées exigent que le demandeur signe un document indiquant qu'il a vu et compris le coût total annuel du prêt.
Frais inclus dans TALC
Il y a plusieurs frais qui devraient être clairement indiqués dans toute documentation TALC. Tous ces coûts peuvent être financés dans le cadre de l'hypothèque inversée. Ces dépenses comprennent des frais de montage, qui couvrent les dépenses d'un prêteur pour l'octroi de l'hypothèque inversée, ainsi qu'une prime d'assurance hypothécaire versée par l'emprunteur au gouvernement fédéral pour avoir fourni certaines protections de prêt. Les prêteurs facturent également souvent des frais de gestion mensuels pour l'administration du prêt.
Comme pour une hypothèque traditionnelle, un emprunteur hypothécaire inversé devra payer un évaluateur pour fournir la valeur marchande de la maison, ainsi que les frais de clôture, qui couvrent généralement les frais de préparation de la documentation, de recherche de titre, de rapport de crédit, d'inspection de maison et de propriété. enquêtes, entre autres coûts. Un emprunteur devra également payer des intérêts sur le prêt hypothécaire inversé. L'intérêt est composé, ce qui signifie que l'emprunteur paiera des intérêts continus sur le capital, plus les intérêts accumulés.
