Qu'est-ce qu'un programme de gestion d'actifs clé en main?
Un programme de gestion d'actifs clé en main offre une plate-forme technologique de compte d'honoraires que les conseillers financiers, les courtiers, les compagnies d'assurance, les banques, les cabinets d'avocats et les cabinets CPA peuvent utiliser pour superviser les comptes d'investissement de leurs clients. Les programmes de gestion d'actifs clé en main (TAMP) libèrent le temps de ces professionnels pour se concentrer sur la fourniture de services aux clients dans leurs domaines d'expertise, ce qui peut ne pas inclure des tâches de gestion d'actifs comme la recherche d'investissement et l'allocation de portefeuille.
Les TAMPs gèrent également l'administration des comptes, la facturation et les rapports. Essentiellement, les TAMP permettent aux professionnels de déléguer les responsabilités de gestion des actifs à quelqu'un d'autre qui se spécialise dans ce domaine. Les TAMP peuvent servir tous les types d'investisseurs, du marché de masse, des clients à faible valeur nette aux particuliers à très haute valeur nette.
Explication des programmes de gestion d'actifs clé en main
La délégation de la gestion d'actifs aide les professionnels qui utilisent les TAMP à augmenter leur rentabilité en libérant plus de temps pour des tâches comme attirer de nouveaux clients et rencontrer des clients en personne. Les TAMP peuvent également faire économiser de l'argent à leurs clients, car il peut être coûteux de développer un système de gestion d'actifs propriétaire si l'entreprise n'en a pas déjà un en place. L'utilisation des TAMP aide également les conseillers en gestion de patrimoine à limiter leur risque d'être poursuivis pour mauvaise performance des investissements. En externalisant la sélection et la gestion des investissements, ils transfèrent une partie de ce risque au TAMP.
Les TAMP sont devenus beaucoup plus populaires ces dernières années, avec une augmentation constante d'environ 50 milliards de dollars d'actifs sous gestion en 2008 à près de 250 milliards de dollars d'actifs sous gestion en 2013. Les principaux fournisseurs de TAMP sont Envestnet, SEI et Genworth.
Types de programmes de gestion d'actifs clé en main
Les enveloppes de fonds communs de placement, les enveloppes de FNB, les comptes gérés séparément, les comptes gérés unifiés et les ménages gérés unifiés sont cinq types de TAMP. Les TAMP facturent généralement des frais d'environ 0, 85% à 2, 80% en fonction du montant des actifs sous gestion et de la complexité des investissements détenus.
Les TAMP sont disponibles en variétés sur étagère et personnalisées. Ils sont souvent étiquetés de façon privée, ce qui signifie qu'il n'est pas évident pour les clients qu'un tiers gère leurs investissements.
En plus de la technologie de base qu'ils fournissent, les TAMP peuvent offrir une assistance supplémentaire en «back-office», comme la configuration d'alertes automatisées, le suivi et la génération de rapports sur les actifs et d'autres fonctionnalités du tableau de bord. Le service peut également inclure la fourniture de propositions, d'outils de gestion de patrimoine, de services de conformité, d'énoncés de politique d'investissement et peut également effectuer une analyse des risques.
Même avec ces avantages, les TAMP incluent des mises en garde. Les frais d'utilisation d'un TAMP peuvent commencer à 85 points de base et augmenter à partir de là. De plus, en faisant appel à un tiers, un conseiller financier n'a pas autant de contrôle direct que de superviser seul les comptes d'investissement du client.
