Le Groupe Vanguard est bien connu dans l'industrie des fonds communs de placement pour son approche d'investissement à faible coût. Elle a renforcé sa notoriété positive avec l'offre de ses 529 plans d'épargne. Les investisseurs qui recherchent 529 plans d'épargne veulent un moyen pratique d'épargner pour leurs études à un coût minimal et avec la facilité d'ouvrir un compte en ligne. Le Vanguard 529 College Savings Plan propose 19 portefeuilles individuels et trois modèles de portefeuille en fonction de l'âge qui peuvent s'adapter à une variété de styles de placement. Comme pour les autres fonds communs de placement Vanguard, il s'agit d'un produit vendu directement. Lisez la suite pour en savoir plus sur ces plans et ce que Vanguard a à offrir.
Points clés à retenir
- Un plan d'épargne 529 est un moyen peu coûteux pour quelqu'un d'épargner pour l'éducation d'un enfant ou d'un petit-enfant.Bien que le plan permette aux gens d'épargner pour des études supérieures, la loi sur les réductions d'impôts et les emplois a étendu la couverture pour inclure K à 12. Le 529 College Savings Plan est parrainé par l'État du Nevada et offre aux épargnants trois modèles en fonction de l'âge.Vanguard's est l'un des plans les moins chers disponibles sur le marché et propose une gamme stellaire dans son portefeuille.
Que sont les plans 529?
Un plan 529 est un outil d'épargne conçu pour aider les investisseurs à épargner pour les frais d'études de leurs enfants ou petits-enfants. Tous les 529 plans, également connus sous le nom de plans de scolarité qualifiés, sont des plans d'épargne fiscalement avantageux, tout comme les comptes de retraite individuels (IRA), et sont parrainés par diverses entités, notamment des écoles, des États et des agences d'État.
Tous les plans 529 couvraient le coût des études postsecondaires dans le passé, mais la loi sur les réductions d'impôt et les emplois a élargi l'utilisation des plans pour inclure toutes les formes d'éducation, de la maternelle à la 12e année. Il existe deux types de plans 529: les plans de scolarité prépayés et les plans d'épargne-études.
Plans de scolarité prépayés
Grâce à ce plan, les titulaires de compte achètent des crédits qui peuvent être appliqués aux frais de scolarité et autres frais dans les collèges ou universités publics ou nationaux. Ceux-ci sont achetés au prix actuel. Les frais de logement et les frais de scolarité au primaire et au secondaire ne sont pas inclus dans ce plan. Ces plans ne sont pas garantis par le gouvernement fédéral, mais sont parrainés par certains gouvernements et agences des États.
Régimes d'épargne-études
Les titulaires de compte qui ouvrent ce type de plan 529 peuvent utiliser les fonds pour tout type de frais d'études, y compris les frais de scolarité, les frais obligatoires ainsi que les frais de logement. Le bénéficiaire du plan peut également être en mesure d'utiliser le plan pour les frais dans n'importe quelle école, y compris celles en dehors des États-Unis. Les épargnants peuvent également utiliser jusqu'à un maximum de 10 000 $ pour payer les frais de scolarité dans les écoles primaires ou secondaires publiques, privées ou religieuses.
Fonctionnement des plans 529
Les options d'investissement dans les 529 plans varient en fonction des objectifs de l'épargnant. Le portefeuille peut être composé de différents véhicules, notamment des actions, des obligations, des fonds communs de placement et des fonds négociés en bourse (ETF).
Le propriétaire d'un plan d'épargne 529 crée un compte pour un bénéficiaire ou un étudiant. Les revenus du compte sont exempts d'impôt fédéral tant que les fonds sont utilisés pour les dépenses d'éducation admissibles, telles que les frais de scolarité, les livres et la chambre et pension. Le propriétaire du compte détermine quand les fonds sont distribués pour l'enseignement supérieur.
Le plan est à imposition différée, ce qui signifie que les bénéfices sont différés des impôts fédéraux et des États. La plupart des États permettent également à l'épargnant de déduire 529 contributions aux plans d'épargne sur leurs déclarations de revenus d'État. Les retraits pour frais d'études admissibles sont exonérés d'impôt.
529 plans financés par l'État
Comme mentionné ci-dessus, 529 plans d'épargne sont généralement parrainés par chaque État, y compris le plan d'épargne Vanguard 529 College. Ce plan est parrainé par l'État du Nevada et est administré par le conseil d'administration des plans d'épargne universitaire du Nevada et présidé par le trésorier de l'État du Nevada. Les investisseurs ne doivent pas être résidents du Nevada, ni le bénéficiaire doit fréquenter une école du Nevada.
Vanguard offre également sa sélection de fonds communs de placement dans le cadre du plan College Savings Iowa 529, qui permet un investissement minimum de 25 $.
Plans de l'avant-garde
Les modèles de portefeuille basés sur l'âge sont populaires dans 529 plans. La gamme Vanguard propose trois modèles de portefeuille basés sur l'âge:
- Conservateur basé sur l'âge Modéré basé sur l'âge Agressif basé sur l'âge
Vanguard propose trois modèles basés sur l'âge qui sont automatiquement modifiés à mesure que l'enfant vieillit et se rapproche du collège.
Dans chacune de ces trois catégories, il existe plusieurs tranches d'âge pour l'enfant de 0 à 5 ans, 6 à 10 ans, 11 à 15 ans, 16 à 18 ans et plus de 19 ans. La gestion de portefeuille ajuste automatiquement les modèles à mesure que l'enfant vieillit, se déplaçant vers le portefeuille le moins risqué, composé d'actions, d'obligations et de réserves à court terme, à mesure que l'enfant approche de l'âge universitaire.
Les portefeuilles individuels vont d'un marché monétaire conservateur aux portefeuilles d'actions qui peuvent être utilisés pour personnaliser la stratégie de l'investisseur.
Caractéristiques et avantages
Le plan Vanguard 529 est un investissement à faible coût vendu directement avec une large sélection de portefeuilles bien gérés. La commodité d'ouvrir et de maintenir un compte en ligne sans payer de commission de vente permet de maintenir un processus simple pour les investisseurs autonomes. Le plan Vanguard 529 est très bien noté parmi ses concurrents.
Coût
Les plans de réduction des coûts attirent les investisseurs et Vanguard utilise ses offres de fonds communs de placement indiciels pour limiter ses dépenses. L'ouverture d'un plan d'épargne Vanguard 529 College est gratuite et il n'y a pas de commissions ni de frais de transfert. Selon Morningstar, le plan 529 de Vanguard est un choix de premier ordre, surtout en raison de son faible coût. C'est, en fait, le moins cher parmi les choix de Morningstar.
Les ratios de dépenses du plan Vanguard sont parmi les plus bas de l'industrie. Les modèles de portefeuille en fonction de l'âge ont un ratio de frais de 0, 19% et les portefeuilles individuels varient de 0, 19 à 0, 49%. Des frais d'entretien annuels de 20 $ s'appliquent aux comptes dont le solde est inférieur à 3 000 $.
Vanguard vs autres 529 plans
Le plan Vanguard 529 s'est toujours classé parmi les meilleurs plans notés par Morningstar et a reçu un classement or chaque année depuis 2012. Le groupe a fait tomber le plan au classement argent. La raison? Morningstar a noté que les frais du plan sont encore assez bon marché - en dessous de la moyenne, en fait - mais il n'a pas été en mesure de se tenir à jour avec l'industrie et ses concurrents, qui ont toujours essayé de maintenir les frais d'investissement à un niveau bas.
La grâce salvatrice du fonds est sa composition. Morningstar recommande fortement le plan pour sa stratégie d'investissement, qui se compose de fonds indiciels sous-jacents Vanguard. Il reconnaît également la capacité du fonds à faire la transition des avoirs des actions vers les obligations grâce à sa construction fondée sur l'âge.
