Table des matières
- Définition d'objectifs
- Planification de la retraite
- Types de compte
- Caractéristiques et accessibilité
- Honoraires
- Dépôt minimum
- Portefeuilles
- Investissement fiscalement avantageux
- Sécurité
- Service Clients
- Notre point de vue
Les portefeuilles Wealthfront et TD Ameritrade Essential sont des offres solides dans le domaine de la robotique-conseil. Wealthfront a commencé comme un conseil numérique destiné aux jeunes investisseurs et a ouvert la voie depuis. TD Ameritrade faisait partie d'une perturbation du marché différente avec ses racines dans l'espace de courtage à escompte en ligne, de sorte que le robot-conseil représente une portée dans un nouveau domaine en pleine croissance de la finance numérique. Nous examinerons les éléments clés de chacun de ces services pour vous aider à décider lequel est le meilleur choix pour gérer votre argent.
Important
Le 25 novembre 2019, Charles Schwab a annoncé le rachat du courtage en ligne de TD Ameritrade. La transaction elle-même devrait être clôturée au second semestre 2020 et, dans l'intervalle, les deux entreprises fonctionneront de manière autonome. Schwab s'attend à ce que la fusion de ses plateformes et services ait lieu dans les trois ans suivant la clôture de l'accord.
- Minimum de compte: 500 $
- Frais: 0, 25% pour la plupart des comptes, pas de commission de négociation ni de frais pour les retraits, les minimums ou les transferts. 0, 42% à 0, 46% pour 529 plans. Portefeuilles sous-jacents des FNB en moyenne 0, 07% à 0, 16% de frais de gestion
- Idéal pour ceux qui cherchent à connecter tous leurs comptes financiers pour voir la situation dans son ensemble Conçu pour les personnes qui souhaitent définir et suivre leurs objectifs Accès à une ligne de crédit de portefeuille pour ceux qui sont intéressés par un prêt Si vous êtes quelqu'un qui a un compte de 100 000 $ ou plus vous avez accès à des titres supplémentaires
- Compte minimum: 5 000 $
- Frais: 0, 30% des actifs gérés par an
- Axé sur les nouveaux investisseurs qui souhaitent investir à long terme Idéal pour ceux qui recherchent des capacités de recherche étendues Convient aux nouveaux investisseurs ou à ceux qui préféreraient une option de robot à frais réduits Conçu pour rendre les investisseurs novices plus à l'aise avec une plus grande variété de classes d'actifs
Définition d'objectifs
La planification des objectifs de Wealthfront est le meilleur de tous les services que nous avons examinés cette année, et elle a l'avantage sur les portefeuilles essentiels TD Ameritrade dans ce domaine.
Wealthfront propose des moyens très spécifiques de prévoir vos besoins financiers. Si l'un de vos objectifs est d'acheter une maison, Wealthfront utilise des sources tierces telles que Redfin et Zillow pour estimer ce que cela coûtera. La planification des collèges devient extrêmement granulaire, avec des prévisions de frais de scolarité et de coûts dans des milliers d'universités américaines du ministère de l'Éducation. Votre tableau de bord affiche tous vos actifs et passifs, vous donnant un check-in visuel rapide sur la probabilité d'atteindre vos objectifs. Vous pouvez même déterminer combien de temps vous pouvez prendre un congé sabbatique au travail et en voyage, tout en faisant en sorte que vos autres objectifs fonctionnent.
L' offre de TD Ameritrade a peu d'aide à la planification d'objectifs, bien qu'il y ait des articles et des courriels mensuels que les clients reçoivent pour leur donner des idées de planification. Pour fixer vos objectifs d'investissement, TD Ameritrade souhaite que vous visitiez une succursale et discutiez avec un représentant sans frais supplémentaires. Vous pouvez également utiliser les canaux de messagerie de l'entreprise ou passer un appel téléphonique. Vous pouvez définir un montant global de l'objectif du portefeuille, mais ce chiffre n'est pas lié à un objectif financier spécifique tel que la retraite, l'achat d'une maison ou un achat important. Au lieu de cela, tout tombe dans un seau d'investissement général. Le site Web et l'application mobile vous montrent votre allocation d'actifs et les modifications de la valeur du compte au fil du temps dans des formats graphiques faciles à comprendre. Vous pouvez voir comment vous effectuez le suivi par rapport à l'objectif général que vous avez défini, et ajuster les dépôts mensuels ou modifier l'objectif si vous êtes en retard.
Planification de la retraite
Naturellement, Wealthfront a également l'avantage sur les portefeuilles essentiels TD Ameritrade en matière de planification de la retraite.
La planification de la retraite de Wealthfront tient compte des projections de la sécurité sociale. Une fois que tous vos comptes financiers sont entrés, tels que les IRA et les 401 (k) et tout autre investissement que vous pourriez avoir, Wealthfront vous montre une image de votre situation actuelle et de vos progrès vers la retraite. Tout cela peut être fait sans parler à un humain. Leur outil de planification Path vous aide à comparer votre revenu de retraite projeté avec vos habitudes de dépenses actuelles afin que vous puissiez voir si vous pouvez maintenir votre style de vie plus tard.
Le principal outil de planification de TD Ameritrade disponible en ligne est un calculateur de retraite. Il existe d'autres ressources dans le site plus vaste de TD Ameritrade qui sont pertinentes, mais l'idée principale semble être que vous parlez à un représentant humain de votre retraite sans frais supplémentaires.
Types de compte
Les Portefeuilles Essentiels TD Ameritrade offrent la plus grande variété de types de comptes, donc ils ont clairement l'avantage ici. Cela dit, Wealthfront n'est pas loin derrière en ce qui concerne les comptes que les clients utiliseront le plus. Les deux robo-conseillers font partie d'un petit groupe qui offre 529 comptes de régime d'épargne collégial.
Types de compte Wealthfront :
- Comptes imposables (individuels, conjoints et fiduciaires) Comptes IRA traditionnels Comptes IRA divers Comptes IRA SEP (pour les travailleurs indépendants et les petites entreprises) Transferts IRA 401 (k) roulement 529 comptes de plans d'épargne collégiaux Comptes de trésorerie à intérêt élevé
Types de compte TD Ameritrade:
- Comptes imposables individuels Comptes imposables conjoints Comptes IRA traditionnels Comptes IRA parallèles Comptes IRA mineurs Comptes 401 (k) individuels Comptes fiduciaires Comptes d'entreprise Comptes Overdell Organismes sans but lucratif Autres types de comptes également disponibles
Caractéristiques et accessibilité
Les portefeuilles Wealthfront et TD Ameritrade Essential sont parfaitement équilibrés en termes de fonctionnalités et d'accessibilité. Choisir un gagnant ici est difficile car cela dépend beaucoup des fonctionnalités que vous utiliserez réellement.
Wealthfront:
- 529 épargne collégiale: Ces comptes sont rares parmi les robo-avis. Les frais sont légèrement plus élevés car ces plans incluent des frais administratifs. Compte en espèces Wealthfront: Wealthfront propose un compte en espèces à intérêt élevé payant 2, 32% APY sans frais, transferts illimités et assurance FDIC jusqu'à 1 million de dollars. Marge de crédit du portefeuille: les comptes de plus de 25 000 $ ont accès à une marge de crédit de 4, 75% à 6% d'intérêt. Il n'y a aucune vérification de solvabilité ou impact sur la cote de crédit, et vous pouvez emprunter jusqu'à 30% de votre compte. Investissement PassivePlus: les stratégies d'investissement basées sur des règles de Wealthfront visent à maximiser les investissements des clients grâce à la collecte des pertes fiscales. À des niveaux d'actifs plus élevés (100 000 $ et plus), la société offre une récolte de pertes fiscales au niveau des stocks et une parité des risques. À 500 000 $ et plus, la stratégie inclut Smart Beta, qui pondère les actions de votre portefeuille de manière plus intelligente.
Portefeuilles essentiels TD Ameritrade:
- Obtenez social: vous pouvez sélectionner un portefeuille socialement conscient. Soyez mobile: l'application mobile offre un aperçu clair des progrès accomplis vers les objectifs d'investissement. Types de comptes: Il existe une grande variété de types de comptes disponibles, y compris 529 plans d'épargne universitaire, Coverdell ESA et fiducies. Récolte pour perte fiscale: Tous les portefeuilles TD Ameritrade imposables sont admissibles à la récolte pour perte fiscale. Plan Premium disponible: les clients peuvent passer aux portefeuilles sélectifs de TD Ameritrade avec un solde de 25 000 $.
Honoraires
Wealthfront a l'avantage sur les portefeuilles essentiels TD Ameritrade en matière de frais, même si ce n'est que de 0, 05%.
Wealthfront a un plan unique, qui évalue des frais de conseil annuels de 0, 25% avec un minimum de 500 $. Les comptes plus importants de Wealthfront sont admissibles à des services supplémentaires. Les comptes de plus de 100000 $ sont éligibles à un service de collecte de pertes fiscales au niveau des stocks, et ceux de plus de 500000 $ peuvent opter pour le programme Smart Beta, qui repondère les avoirs de votre portefeuille en utilisant le système propriétaire de Wealthfront.
TD Ameritrade facture 0, 30% des actifs sous gestion. Les frais seront évalués au début de chaque trimestre à l'avance pour ce trimestre et seront calculés au prorata pour les comptes ouverts et fermés au cours de ce trimestre. Pour les deux sociétés, des frais de gestion associés aux FNB sous-jacents ajoutent 0, 10% -0, 25% à vos coûts. Ceux-ci sont cependant invisibles pour vous, car ils sont évalués par les fournisseurs d'ETF.
Dépôt minimum
Wealthfront exige que les investisseurs disposent de 500 $ pour commencer, comparativement au dépôt minimum de 5 000 $ des Portefeuilles TD Ameritrade Essentiel. Cela rend Wealthfront plus accessible aux investisseurs qui ne font que commencer et qui n'ont peut-être pas 5 000 $ en capital à engager.
- Dépôt minimum Wealthfront: 500TD Dépôt minimum Ameritrade: 5000 $
Portefeuilles
Chez Wealthfront, pour déterminer le portefeuille dans lequel vous investissez, on vous pose quelques questions sur votre attitude face au risque et quand vous pourriez avoir besoin d'argent. Wealthfront suit la théorie du portefeuille moderne (MPT) pour créer les allocations d'actifs dans votre portefeuille. Wealthfront utilise principalement des fonds négociés en bourse (FNB) à faible coût pour couvrir 11 catégories d'actifs, sans compter les espèces. Les ETF couvrant ces classes d'actifs sont fournis par les suspects habituels comme Vanguard, Schwab, iShares et State Street. On vous montre le portefeuille exact avant de financer votre compte, mais vous ne pouvez pas du tout personnaliser le portefeuille prédéfini. Si vous avez plus de 100 000 $ dans votre compte de placement Wealthfront, vous pouvez choisir un portefeuille d'actions plutôt qu'un portefeuille de FNB. Vous pouvez également placer certaines entreprises sur une liste restreinte si vous préférez ne pas y investir.
Les portefeuilles de TD Ameritrade contiennent des FNB de Vanguard et iShares, ainsi que de quelques autres fournisseurs. Vous pouvez choisir des ETF socialement responsables, mais il y a peu de personnalisation de portefeuille. Les portefeuilles sont rééquilibrés au moins une fois par an ou chaque fois que les allocations s'écartent de l'objectif. Lorsque vous configurez un portefeuille sur TD Ameritrade, vous obtenez des rendements historiques pour le trimestre précédent, l'année civile à ce jour (mise à jour trimestrielle) et l'année précédente.
Investissement fiscalement avantageux
Minimiser vos impôts dans un portefeuille imposable prend du temps si vous le faites vous-même. Les robots-conseillers peuvent utiliser des stratégies telles que la collecte de pertes fiscales beaucoup plus efficacement, en remplaçant les actifs à perte par des actifs comparables pour compenser les gains tout en respectant scrupuleusement les règles de vente. Wealthfront et TD Ameritrade offrent toutes les deux des avantages fiscaux pour tous les comptes imposables.
Sécurité
Wealthfront et TD Ameritrade offrent toutes deux une sécurité suffisante aux investisseurs. Les deux robots-conseillers ont une sécurité stricte sur leurs plates-formes Web et offrent une authentification à deux facteurs ainsi que des connexions biométriques sur leurs applications mobiles.
Wealthfront est membre de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC) et les comptes clients sont protégés jusqu'à un maximum de 500 000 $. Le site contient en fait un article expliquant pourquoi l'assurance SIPC ne protège pas les investisseurs comme ils le pensent, mais la société détient toujours la couverture. Les opérations de Wealthfront sont compensées par RBC Correspondent Services, une société canadienne qui se concentre sur la gestion de patrimoine et les conseillers financiers, plutôt que sur les sociétés de compensation qui servent des courtiers / courtiers avec des commerçants très actifs.
TD Ameritrade est également membre de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC), offrant une couverture pouvant atteindre 500 000 $ et une couverture supplémentaire pour chaque client jusqu'à 149, 5 millions de dollars pour les titres et 2 millions de dollars pour les espèces.
Service Clients
Les Portefeuilles Essentiels TD Ameritrade ont l'avantage sur Wealthfront en termes de service à la clientèle.
Wealthfront n'a pas de fonctionnalité de chat en ligne sur son site Web ou dans ses applications mobiles. Il existe une ligne téléphonique d'assistance à la clientèle si vous avez besoin d'aide avec un mot de passe oublié. La plupart des questions d'assistance posées sur leur compte Twitter reçoivent une réponse relativement rapidement, bien que nous en ayons vu une qui a pris plus d'une semaine avant de recevoir une réponse.
TD Ameritrade rend le chat en ligne disponible, et nos appels de test au service d'assistance téléphonique ont été traités rapidement et avec autorité. Cependant, la FAQ n'entre pas dans les détails.
Notre point de vue
Wealthfront était notre robot-conseiller ayant obtenu le score le plus élevé en 2019, il est donc naturel qu'il ait l'avantage sur les portefeuilles essentiels TD Ameritrade. Bien que Wealthfront domine de nombreuses catégories, TD Ameritrade était toujours très compétitif en termes de frais, et a même battu Wealthfront en termes de service à la clientèle et de types de comptes. Le plus grand avantage de Wealthfront, cependant, est son approche de base avec l'établissement d'objectifs et une expérience utilisateur exceptionnelle tout au long. Ceci, associé à un léger avantage en termes de frais, fait de Wealthfront le meilleur choix pour la plupart des investisseurs. Les Portefeuilles Essentiels TD Ameritrade sont un solide robot-conseiller. À l'heure actuelle, cependant, Wealthfront est un argument solide pour être le meilleur.
Méthodologie
Investopedia se consacre à fournir aux investisseurs des critiques et des évaluations impartiales et complètes des robo-conseillers. Nos examens de 2019 sont le résultat de six mois d'évaluation de tous les aspects de 32 plateformes de robot-conseiller, y compris l'expérience utilisateur, les capacités de définition d'objectifs, le contenu du portefeuille, les coûts et les frais, la sécurité, l'expérience mobile et le service client. Nous avons collecté plus de 300 points de données qui ont pesé dans notre système de notation.
Chaque robot-conseiller que nous avons examiné a été invité à remplir un sondage de 50 points sur sa plate-forme que nous avons utilisé dans notre évaluation. De nombreux robo-conseillers nous ont également fourni des démonstrations en personne de leurs plateformes.
Notre équipe d'experts du secteur, dirigée par Theresa W. Carey, a mené nos examens et développé cette méthodologie de pointe pour classer les plateformes de robot-conseiller pour les investisseurs à tous les niveaux. Cliquez ici pour lire notre méthodologie complète.
