Chronique de Wellstrade

La maison de courtage de Wells Fargo, WellsTrade, est légère sur les outils et les produits et lourde sur les coûts. Cependant, les investisseurs qui recherchent des services de gestion de patrimoine et de conseil mais qui ne prévoient pas d'être très actifs dans leur propre investissement autogéré peuvent ne pas se préoccuper de certaines des lacunes de WellsTrade.

Le courtage WellsTrade est probablement le mieux adapté aux investisseurs qui comptent sur Wells Fargo pour leurs besoins bancaires et de gestion de patrimoine. Les investisseurs qui accordent la priorité à la recherche d'analystes et aux recommandations de vente peuvent également trouver ce qu'ils recherchent chez WellsTrade. Cependant, dans les deux cas, les investisseurs très actifs à la recherche d'outils bon marché et de qualité seront déçus.

Avantages

Recherche approfondie et recommandations d'analystes
La saisie des commandes est manuelle mais très simple et facile à comprendre
L'assistance téléphonique 24/7 est facilement disponible et très utile

Les inconvénients

Les outils de cartographie et de dépistage sont de faible qualité
Pas de trading de forex, de crypto, de futures ou d'options à terme
Coûts supérieurs à la moyenne par rapport aux autres courtiers à escompte

Expérience de trading

1.4

Les investisseurs peuvent saisir des ordres pour les actions, les options à une seule jambe, les FNB et les fonds communs de placement très facilement. WellsTrade ne propose pas de types d'ordres avancés comme OCO ou OCA, mais les investisseurs peuvent utiliser des ordres limites, de marché et stop standard. Le processus de saisie des ordres est simple mais manuel et pourrait devenir très répétitif pour les investisseurs actifs. Les commandes peuvent être démarrées à partir de listes de surveillance ou de résultats de filtrage. La plateforme WellsTrade est basée sur le Web et il faut du temps pour naviguer d'une page à l'autre, ce qui rend le processus de saisie des commandes fastidieux. Cependant, nous sommes impressionnés de voir que les investisseurs peuvent faire des choix de lots fiscaux directement depuis la fenêtre de saisie des ordres. Les traders à spread d'options devront appeler un courtier pour effectuer ces transactions en un seul ordre, ce qui entraînera une commission supplémentaire.

L'outil de portefeuille offre une petite quantité de personnalisation, mais sinon, la plateforme WellsTrade ne peut pas être modifiée. Les investisseurs ne peuvent pas négocier à partir des graphiques et les choix d'entrée d'ordres plus complexes tels que les ordres intermédiaires ou de panier ne sont pas disponibles. Si vous n'effectuez pas de transactions très fréquentes et que vous aimez la connexion entre WellsTrade et les services bancaires et de conseil de Wells Fargo, ces problèmes ne sont peut-être pas un gros problème.

Technologie de trading

Il y a peu de technologie de trading qui se démarque chez WellsTrade. La plupart des pages Web de la plate-forme incluent des devis différés et les devis dans l'ordre des fenêtres sont actualisés manuellement. Bien que WellsTrade accepte les titulaires de comptes qui ont des demandes spécifiques d'acheminement d'ordres, le processus d'exécution des transactions est standard par rapport à d'autres entreprises qui ne se spécialisent pas dans les investisseurs actifs.

WellsTrade travaille avec plusieurs sociétés de compensation, comme Apex et Citadel, et elles acceptent les paiements pour le flux des commandes. Cela peut créer un conflit d'intérêts car les courtiers devraient faire tout leur possible pour obtenir le meilleur prix pour les clients, mais ils sont incités à acheminer les ordres vers la chambre de compensation qui paiera le plus. Le paiement du flux d'ordres peut augmenter les coûts indirects du trading avec WellsTrade.

Convivialité

2.4

La création d'un compte avec WellsTrade est rapide et facile. La réception des options et de l'approbation des marges prend plus de temps, mais cela ne nécessite pas beaucoup de paperasse supplémentaire. Le processus de configuration du compte peut être effectué en ligne et les confirmations par e-mail sont arrivées presque immédiatement. Une fois que les nouveaux titulaires de compte ont leurs informations de connexion, ils devraient trouver la plate-forme Web facile à naviguer mais très lente. La plupart des fonctions de compte, des outils de recherche et de saisie des commandes se trouvent dans des menus à deux niveaux.

Les tickets de commande ne sont pas disponibles sur la plateforme, cependant, naviguer vers un ticket de commande à partir de la plupart des pages de la plateforme est facile pour les patients. Il existe quelques fonctions qui peuvent être personnalisées dans des mises en page alternatives, mais sinon très peu de la plate-forme peut être modifiée. L'une de ces fonctionnalités personnalisables, Portfolio Tracker, existait séparément du site Web de courtage et a des fonctionnalités très limitées en plus de la flexibilité des mises en page alternatives.

Technologies mobiles et émergentes

3.8

L'application mobile WellsTrade s'intègre parfaitement à l'application Web. Les modifications apportées au compte ou à la liste de surveillance sur la plate-forme Web sont immédiatement disponibles dans l'application. Le processus de saisie des commandes est presque identique pour les actions, les options et les fonds; cependant, les choix de lot de taxe ne peuvent pas être effectués dans la version mobile du ticket de commande. L'application mobile n'a pas accepté les types de commande avancés et les devis sur de nombreuses pages ont été retardés de 15 minutes.

Il existe des graphiques rudimentaires et des flux de nouvelles sont disponibles dans l'application mobile, mais les graphiques et les offres de nouvelles sont probablement trop limités pour que les investisseurs puissent les utiliser dans leur analyse. L'application mobile permet la sécurité des empreintes digitales et la navigation dans les menus est un peu plus rapide et plus facile que dans la plate-forme Web. L'une des meilleures choses à propos de l'application mobile est probablement son intégration avec les applications bancaires et de gestion de patrimoine de Wells Fargo.

Gamme d'offres

2.6

WellsTrade répondra probablement aux besoins des investisseurs occasionnels intéressés par les actions, les ETF, les fonds, les titres à revenu fixe et les options. Cependant, WellsTrade ne fournit aucun accès aux contrats à terme, options à terme, crypto ou trading forex. Pour les investisseurs passifs, il existe une large sélection de fonds communs de placement sans frais de transaction et un outil de sélection des fonds communs de placement acceptable.

Parce que WellsTrade est associé à Wells Fargo et à leur entreprise de gestion de patrimoine, leur produit robo-advisor peut être idéal pour les investisseurs à la recherche d'un service de conseil de portefeuille à faible coût qui comprend un accès à des conseillers humains. Les portefeuilles par défaut offerts par le robot-conseiller sont très typiques des autres dans l'industrie.

Actualités et recherche

2.6

Les outils de sélection de fonds de WellsTrade sont assez standard par rapport à d'autres dans l'industrie. L'outil de filtrage des actions, cependant, est très limité dans sa fonctionnalité avec bon nombre de ses filtres manquant de contexte. Alors que la plupart des investisseurs sont susceptibles de trouver les outils de dépistage WellsTrade trop limités pour être utiles à la recherche avancée, il est pratique de pouvoir créer un ticket commercial à partir de la liste des résultats de la recherche.

Les informations sur le marché sont fournies par Reuters, et la plupart des recherches sur la plateforme WellsTrade sont créées par des analystes internes de Wells Fargo. Nous avons constaté que les rapports de recherche, les commentaires du marché et les recommandations d'investissement étaient supérieurs à la moyenne par rapport à l'industrie. Les investisseurs axés sur les avoirs à long terme apprécieront probablement l'accès à la plupart des recherches sur les ventes fournies par WellsTrade.

Analyse et rapports de portefeuille

3.2

Les outils d'analyse de portefeuille WellsTrade sont supérieurs à la moyenne par rapport aux autres courtiers à escompte. Les investisseurs peuvent voir des graphiques et des tableaux qui répartissent les avoirs de leur portefeuille par type d'actif. Les rapports de performance sont faciles d'accès et très détaillés. Cependant, cette expérience peut être considérablement améliorée si un investisseur souhaite travailler avec un conseiller. Travailler avec un conseiller augmente les coûts, mais certains investisseurs peuvent trouver cela nécessaire pour combler les lacunes dans leurs propres compétences en investissement.

Les investisseurs ont la possibilité au sein du ticket d'ordre de faire des choix fiscaux afin d'optimiser leur gestion de compte. De plus, les rapports de comptabilité fiscale sont détaillés et utiles. Encore une fois, travailler avec un conseiller améliorerait votre planification fiscale, mais pourrait entraîner des coûts supplémentaires.

Service client

3.4

WellsTrade offre un accès 24/7 au support client. Nous avons trouvé que les représentants et les courtiers du service à la clientèle étaient très professionnels et compétents, et les temps de rétention sont petits. En dehors d'une page de questions fréquemment posées, l'aide en ligne est limitée. Par exemple, WellsTrade n'offre pas de support de chat en ligne.

D'autres fonctionnalités spéciales comme un programme de prêt de stock ne sont pas non plus disponibles. WellsTrade a l'avantage d'être associé à Wells Fargo et à son réseau de succursales, mais il n'y a pas de courtiers disponibles dans toutes les succursales, donc l'accès au soutien en personne variera selon l'endroit où vous vous trouvez.

Éducation et sécurité

L'éducation en ligne est pratiquement inexistante en dehors des pages de FAQ et d'autres brefs extraits. Les nouveaux investisseurs peuvent avoir du mal avec les concepts d'investissement de base ne trouveront pas beaucoup d'aide, et plus important encore, ils peuvent trouver difficile d'apprendre à naviguer dans les outils WellsTrade. Par exemple, il est peu probable que des non-professionnels ou des investisseurs ayant une expérience limitée du filtrage des actions ne puissent pas naviguer seuls dans les outils de filtrage. Il y a du contenu éducatif d'accompagnement inclus avec l'outil de planification de la retraite, mais il manquait de réelle profondeur. À notre avis, WellsTrade semble se concentrer principalement sur les clients qui comptent sur un conseiller pour les aider avec leurs questions.

Les titulaires de compte chez WellsTrade peuvent configurer une authentification à deux facteurs et utiliser la sécurité biométrique (identification des empreintes digitales) sur l'application mobile. Cependant, Wells Fargo / WellsTrade a connu plusieurs violations de données très médiatisées au cours des dernières années. Les informations sur les clients ont été accidentellement envoyées à des destinataires indépendants et les titulaires de compte ont également été victimes de pirates malveillants. Bien que WellsTrade soit une entité distincte, le chevauchement avec Wells Fargo et ses problèmes de sécurité et de contrôles internes chroniques devraient être un problème important pour tout investisseur.

Frais

WellsTrade a 0 $ d'actions / ETFs (hors Penny Stocks) de commissions. WellsTrade a des frais annuels de 30 $ par ménage. WellsTrade a également des frais de transfert de compte sortant de 95 $ et des frais de recherche de compte et de récupération de documents de 15 $ par heure, de 5 $ par document.

Les options et les commissions sur les titres à revenu fixe se situent dans le haut de la moyenne. Par exemple, les traders d'options paieront 5, 95 $ plus 0, 75 $ par contrat, ce qui est un système de double tarification qui devient plus rare parmi les courtiers à escompte.

Que souhaitez-vous savoir

La meilleure chose que nous pouvons recommander à propos de WellsTrade est qu'il est intégré aux services de gestion de patrimoine de Wells Fargo. Sinon, les coûts plus élevés du courtier, les outils limités et le manque d'éducation ne sont pas susceptibles d'attirer de nombreux investisseurs. Nous restons préoccupés par le fait que les problèmes de sécurité persistants de Wells Fargo peuvent affecter les clients de WellsTrade à l'avenir.

Pour les fans de l'analyse et de la recherche de Wells Fargo, nous pensons que WellsTrade peut avoir une certaine valeur à offrir. Contrairement à de nombreux autres courtiers de ce segment de marché, les analystes internes de Wells Fargo fournissent des recommandations d'achat et de vente et une analyse détaillée accessibles sur la plateforme WellsTrade. Pour le bon investisseur, une recherche meilleure que la moyenne, une bonne assistance téléphonique 24h / 24 et 7j / 7 et une intégration avec votre compte bancaire Wells Fargo peuvent valoir les inconvénients.

Méthodologie

Investopedia se consacre à fournir aux investisseurs des critiques et des évaluations complètes et impartiales des courtiers en ligne. Nos avis sont le résultat de six mois d'évaluation de tous les aspects de la plateforme d'un courtier en ligne, y compris l'expérience utilisateur, la qualité des exécutions de transactions, les produits disponibles sur leurs plateformes, les coûts et les frais, la sécurité, l'expérience mobile et le service client. Nous avons établi une échelle de notation basée sur nos critères, collectant plus de 3000 points de données que nous avons pesés dans notre système de notation par étoiles.

De plus, chaque courtier que nous avons interrogé devait remplir un sondage de 320 points sur tous les aspects de sa plate-forme que nous avons utilisé dans nos tests. De nombreux courtiers en ligne que nous avons évalués nous ont fourni des démonstrations en personne de leurs plateformes dans nos bureaux.

Notre équipe d'experts du secteur, dirigée par Theresa W. Carey, a effectué nos examens et développé cette méthodologie de pointe pour classer les plateformes d'investissement en ligne pour les utilisateurs à tous les niveaux. Cliquez ici pour lire notre méthodologie complète.

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