L'assurance-vie peut aider vos personnes à charge à disposer des ressources dont elles ont besoin pour remplacer votre revenu après votre décès. Mais comment procédez-vous pour acheter une couverture? Et que pouvez-vous faire pour obtenir le meilleur tarif possible? Comprendre le processus d'obtention d'une assurance-vie peut vous aider à obtenir la couverture dont vous avez besoin à un prix abordable.
Déterminer votre police d'assurance-vie et vos besoins en matière de couverture
Il existe deux catégories principales d'assurance-vie: l'assurance-vie permanente, qui couvre votre vie entière, et l'assurance-vie temporaire, qui couvre une période déterminée. Vous pouvez en savoir plus sur les options d'assurance vie en contactant un courtier d'assurance local et en visitant des sites Web d'assurance réputés tels que Insure.com, Accuquote.com et InsWeb.com.
Si vous avez décidé de souscrire une assurance-vie, vous devrez déterminer le montant de votre couverture en considérant le montant dont vos bénéficiaires auront besoin après votre décès. Ce montant dépendra de plusieurs facteurs, notamment l'âge de vos personnes à charge, la capacité financière de votre conjoint et vos ressources financières combinées. (En savoir plus sur: Combien d'assurance vie devez-vous avoir? )
Conseils pour le processus de demande
Vous devrez souscrire une assurance vie. L'application vous demandera des informations de base telles que votre nom, votre adresse et votre employeur. Il demandera également les informations personnelles suivantes:
- Taille Poids Date de naissance Habitudes de vie (c.-à-d. Fumer, boire, faire de l'exercice) Informations financières, y compris votre revenu annuel et votre valeur nette
Bien qu'il puisse être tentant de mentir à propos de votre poids ou d'autres problèmes de santé, il est important de dire la vérité. Si l'entreprise découvre que vous avez menti au sujet d'un état de santé ou d'un mode de vie, elle peut augmenter votre prime, annuler votre police et / ou refuser la demande de prestations de décès d'un bénéficiaire.
Certaines compagnies d'assurance accepteront vos réponses aux questions liées à la santé sur la proposition. Cependant, la plupart des entreprises exigent un examen médical en personne. Un agent d'assurance-vie prendra des dispositions pour qu'un paramédical (un professionnel de la santé agréé sous contrat avec la compagnie d'assurance) vous rencontre à votre domicile, au bureau ou dans une clinique choisie par la compagnie d'assurance.
Pendant l'examen, le paramédical:
- Prenez vos antécédents médicaux (y compris les conditions médicales, les chirurgies et les médicaments sur ordonnance) Renseignez-vous sur les antécédents médicaux de votre famille immédiate Prenez votre tension artérielle Écoutez votre rythme cardiaque Vérifiez votre taille et votre poids Tirez un échantillon de sang Obtenez un échantillon d'urine Demandez des habitudes de vie qui pourraient affecter votre santé tabagisme, consommation d'alcool, consommation de drogues à des fins récréatives, voyages fréquents, loisirs à haut risque)
Il se peut que vous deviez subir des tests supplémentaires en fonction de votre âge, du type de police que vous souhaitez et du montant de couverture que vous demandez. Des tests supplémentaires pourraient inclure un électrocardiogramme, une radiographie pulmonaire et / ou un test sur tapis roulant. (En savoir plus sur: L'assurance-vie sans examen physique: quel est le problème? )
Ensuite, un souscripteur de la compagnie d'assurance examinera les résultats de votre demande et de votre examen médical. Il ou elle peut commander des dossiers médicaux auprès de votre médecin pour en savoir plus sur les conditions médicales que vous pourriez avoir et tout traitement reçu. Ces informations les aident à déterminer le risque que vous représentez pour l'entreprise financièrement et combien vous facturer pour la couverture. Si vous mentez au sujet d'un problème de santé, la compagnie d'assurance peut non seulement vous refuser la couverture, mais également vous "signaler", ce qui signifie que d'autres assureurs sauront que la couverture vous a été refusée parce que vous avez menti.
Une fois votre demande et votre examen médical examinés, la société approuvera ou refusera votre demande d'achat de couverture. Ce processus peut prendre des jours ou des semaines, selon que vous avez soumis une demande complète, combien de temps il faut pour recevoir les résultats de laboratoire, si l'entreprise demande des informations à votre médecin, etc.
Façons de réduire votre prime d'assurance-vie
Bien que vous ne puissiez rien faire concernant deux des trois principaux facteurs affectant votre prime d'assurance (âge et antécédents médicaux familiaux), vous pouvez prendre certaines mesures concernant le troisième: le mode de vie. Vous pourriez réduire votre prime d'assurance si vous:
- Arrêter de fumer. En tant que non-fumeur, vous vivrez probablement plus longtemps, ce qui signifie que la compagnie d'assurance-vie aura plus d'années pour percevoir vos primes avant de devoir éventuellement payer la police à votre décès. (Pour une lecture connexe, voir: Espérance de vie: c'est plus qu'un simple chiffre .) Perdre du poids. La perte de poids signifie souvent un taux de cholestérol plus bas, une pression artérielle plus basse et un risque plus faible de développer des maladies chroniques comme le diabète. Toutes ces améliorations à votre santé peuvent vous faire un meilleur risque d'assurance. Réduisez ou éliminez votre consommation d'alcool. La consommation d'alcool peut présenter un risque potentiel pour la santé. Les compagnies d'assurance-vie vérifieront votre demande, votre dossier de conduite et votre examen médical pour obtenir une image de vos habitudes de consommation d'alcool. Boire moins d'alcool, ou arrêter complètement, vous fait moins de risque pour l'entreprise et donc vous serez probablement récompensé par une prime inférieure. Améliorez votre conduite. Les compagnies d'assurance peuvent augmenter votre prime si vous avez plusieurs violations de déménagement.
D'autres moyens non liés au mode de vie pour réduire votre prime comprennent:
- Passer d'une assurance vie permanente à une assurance vie temporaire. Selon votre âge et la durée de votre assurance vie, vous pouvez envisager de passer à une police temporaire. Vérifiez la politique d'annulation de votre couverture actuelle avant de faire un changement. Changement d'assureur. Vous pourrez peut-être obtenir une couverture similaire ou meilleure pour moins d'argent. Éliminer les cavaliers. Les avenants sont des dispositions de police facultatives qui vous versent des sommes supplémentaires à vous ou à vos bénéficiaires. Les types de coureurs comprennent:
- Avenant assurance décès accidentel - paie vos bénéficiaires si votre décès est le résultat d'un accident Avenant assurance vie temporaire pour enfants - paie si un enfant couvert par votre police d'assurance-vie décède Donateur d'avenant prime - paie la prime de votre police si vous devenez invalide de façon permanente et totalement invalide - paie une partie de votre prestation de décès à l'avance si vous recevez un diagnostic de maladie en phase terminale ou si vous avez besoin de soins de longue durée ou de services de maison de soins infirmiers Avenant - annule les primes si vous décédez ou devenez invalide avant qu'un enfant à charge couvert n'atteigne un certain âge (Pour en savoir plus, voir: Laissez les avenants d'assurance-vie gérer votre couverture .)
Conclusion
Il est utile de prendre le temps de vous renseigner sur vos options d'assurance-vie. Savoir ce qui est disponible et le type de couverture dont vous avez besoin peut vous être bénéfique, à vous et à vos proches, et faciliter le processus de demande.
