Table des matières
- Tendances technologiques
- Tendance fiduciaire
- Fossé générationnel
- Mondialisation
- Dette d'éducation
- Planification de la retraite
- The Bottom Line
Le secteur financier évolue rapidement à bien des égards. Mais que nous réserve l'avenir? Bien qu'il soit impossible de le dire avec certitude, plusieurs tendances récentes ont rapidement gagné du terrain sur le marché et devraient se jouer au cours de la prochaine décennie. Les conseillers financiers doivent s'y préparer dès maintenant.
Points clés à retenir
- Pendant des décennies, les conseillers financiers ont fait les choses plus ou moins de la même manière: se présenter une ou deux fois par an et se concentrer sur l'accumulation. Les prochaines années, cependant, verront un changement de tendance qui promet de remodeler les façons dont les conseillers efficaces ont besoin Les tendances technologiques en matière de roboadvising, une population de clients vieillissante qui recherche un revenu plutôt que des risques et une accumulation, et les changements réglementaires vers l'obligation fiduciaire font tous partie des considérations futures dont les conseillers doivent tenir compte.
Tendances technologiques
Presque nulle part, la révolution numérique n'a un impact aussi important que dans le secteur financier. Il est désormais plus facile que jamais pour les investisseurs d'accéder à leurs comptes et de voir comment leurs portefeuilles, sans parler des marchés eux-mêmes, fonctionnent. L'avenir rendra probablement les portails numériques transparents aussi courants que les téléphones portables aujourd'hui, permettant aux clients de se connecter et de gérer leur argent, de communiquer avec des conseillers et des planificateurs 24 heures sur 24 et d'effectuer des transactions.
Les robots-conseillers seront également probablement employés par chaque entreprise à un titre ou à un autre. Dans 10 ans, ils seront probablement en mesure de suivre des stratégies très sophistiquées qui emploient une mesure de jugement concernant les décisions d'achat et de vente. L'accès à ces services deviendra probablement entièrement mobile et basé sur le cloud et ces innovations peuvent se combiner pour faire baisser considérablement le prix de la planification financière et de la gestion des actifs pour le public.
Il existe en fait des spéculations selon lesquelles la planification financière pourrait devenir disponible sans frais une fois que la technologie informatique aura atteint le point où elle pourra utiliser des programmes automatisés pour aider les clients à déterminer leur tolérance au risque et leur horizon temporel et à formuler une stratégie d'investissement.
Tendance fiduciaire
La règle fiduciaire du Département du travail, qui exigeait que toutes les personnes impliquées dans la planification de la retraite, les ventes de produits et les conseils conservent un statut fiduciaire, a été annulée par un tribunal fédéral en juin 2018. Mais elle peut encore laisser un héritage. De nombreuses entreprises de services financiers avaient déjà commencé à modifier leurs pratiques commerciales pour réduire les conflits d'intérêts (ou leur apparence).
La Securities and Exchange Commission (SEC) travaille également sur un ensemble de nouvelles réglementations obligeant les courtiers à faire passer les intérêts financiers de leurs clients avant les leurs. De nombreux futuristes de l'industrie voient des politiques de tarification et de divulgation plus transparentes à venir, ainsi qu'un modèle de rémunération des conseillers basé sur une rémunération périodique plutôt que sur des frais ou commissions.
Fossé générationnel
Les conseillers qui ignorent les clients potentiels de la génération X et de la génération Y le font à leurs risques et périls. Plus de 18 billions de dollars vont passer de la génération des baby-boomers à leurs descendants dans les prochaines années. Les planificateurs doivent veiller à connaître les enfants de leurs clients plus âgés afin de les garder après le départ de leurs parents. Cela signifie une transition du risque et de la croissance vers la stabilité, la conservation et la production de revenus de retraite à partir des actifs du portefeuille.
Mondialisation
La mondialisation croissante des économies mondiales entraînera d'énormes nouvelles opportunités de marketing pour les conseillers qui sont en mesure d'atteindre des clients qui étaient auparavant hors de leur portée. Le nombre de personnes possédant un téléphone mobile passera à cinq milliards au cours des prochaines années, soit le double du nombre qui en dispose actuellement. Le montant de la richesse privée dans le monde devrait également atteindre 400 000 milliards de dollars d'ici 2021, dont 73 000 milliards en Amérique du Nord seulement, contre 220 milliards et plus actuellement. Et les femmes contrôleront bientôt environ 60% des actifs investissables liquides aux États-Unis.
Dette d'éducation
Rembourser les prêts étudiants est un énorme fardeau pour de nombreux diplômés et parents, et il y a maintenant plus de dettes d'études que de cartes de crédit en Amérique. De plus en plus de clients chercheront des conseils sur la façon de régler ce problème, et une refonte législative sera probablement nécessaire pour régler le problème à l'échelle nationale.
Planification de la retraite
Si la planification de la retraite semble difficile à l'heure actuelle, elle ne deviendra plus difficile pour de nombreux jeunes travailleurs qui peuvent survivre considérablement à leurs parents. Les avancées médicales modernes dans des domaines tels que la recherche sur le cancer se combinent pour pousser la durée de vie moyenne projetée dans les années 90 et au-delà du siècle à un moment donné. La demande de nouveaux produits, tels que les rentes de longévité, se développera très probablement au cours des prochaines années.
D'autres véhicules peuvent devenir disponibles sur le marché de l'assurance, ce qui peut aider les épargnants à préserver leurs revenus aussi longtemps qu'ils vivent. Les avenants à prestations accélérées qui permettent aux titulaires de polices d'assurance-vie d'accéder à une partie des prestations de décès pour des dépenses telles que les soins de santé de longue durée sont également susceptibles de faire partie intégrante de chaque police d'assurance temporaire et permanente.
The Bottom Line
L'industrie financière est en proie à une révolution numérique et de marché qui peut entraîner la disponibilité d'une planification financière à faible coût pour les masses. Une technologie transparente et basée sur le cloud permettra une mobilité 24h / 24 pour les commerçants et les jeunes clients qui ont grandi à l'ère d'Internet. Des services automatisés et une tarification transparente sont à l'horizon, ainsi que des règles et des réglementations plus strictes pour les conseillers qui gèrent des plans et des comptes de retraite.
