À quoi ressemblera la sécurité sociale à votre retraite? De nombreux Américains ont perdu l'espoir qu'il y aura quelque chose à voir. Selon un sondage Gallup de 2019, 41% des personnes interrogées ont déclaré s'inquiéter beaucoup du système de sécurité sociale. La même enquête a également révélé que 33% des individus ont déclaré qu'ils pensaient que la sécurité sociale allait être une source majeure de leurs revenus à la retraite.
Alors, à quoi ressemblera la sécurité sociale à l'avenir? Les travailleurs devraient-ils être concernés?
Points clés à retenir
- La sécurité sociale ne fournit pas actuellement - et il est peu probable à l'avenir - un revenu suffisant pour une retraite confortable.Si le programme est retravaillé par le Congrès pour prolonger sa vie, les jeunes travailleurs et les personnes à hauts revenus seront probablement ceux qui paieront Vous devriez commencer à épargner pour votre retraite le plus tôt possible en contribuant à des comptes de retraite tels qu'un IRA ou 401 (k).
L'avenir de la sécurité sociale
La sécurité sociale pourrait être radicalement différente au cours des prochaines décennies, d'autant plus que le rapport 2019 des administrateurs de la Social Security Administration estime que les fonds seront épuisés en 2035 en fonction de la façon dont elle fonctionne actuellement. Cela signifie qu'il n'aura aucune réserve de trésorerie et ne pourra payer que ce qu'il encaisse sur une base annuelle. La date de 2035 est un an plus tard que les estimations de l'an dernier, mais certains analystes financiers prévoient que les réserves pourraient s'épuiser encore plus tôt.
La sécurité sociale est un programme par répartition. Les générations précédentes comptaient sur des décennies de contributions de l'énorme génération des baby-boomers, qui ont fourni année après année des excédents aux fonds fiduciaires de la sécurité sociale. Maintenant, alors que les baby-boomers prennent leur retraite, les jeunes générations représentent un pourcentage plus faible de la main-d'œuvre que par le passé, ce qui crée un déficit de financement.
La sécurité sociale épuisant ses réserves de liquidités d'ici 2035 signifie que, si vous avez aujourd'hui une quarantaine ou une cinquantaine d'années, vous pourriez ne pas recevoir de prestations complètes pendant votre retraite, même si vous cotisez au système maintenant.
Des modifications doivent être apportées. Beaucoup ont spéculé sur ce que seront ces changements. La ligne de conduite la plus probable est que les prestations seront réduites et / ou l'âge de la retraite complète (auquel un contribuable a droit à la totalité des prestations) sera relevé. Ce dernier se produit déjà: Selon votre date de naissance, 66 et 67 remplacent déjà 65 ans comme âge de retraite proverbial.
Qui sera le plus touché?
Les jeunes travailleurs et les individus qui gagnent plus peuvent être les plus durement touchés. Ces deux groupes contribuent le plus au fonds et pourraient finir par en retirer le moins d'avantages. Cependant, même si les fonds devaient être «épuisés», le rapport de la Social Security Administration a noté: «Au moment de l'épuisement de ces réserves combinées, le revenu continu des fonds fiduciaires combinés serait suffisant pour payer 80% des prestations prévues.» Plus tard, il ajoute que «d'ici 2093, le revenu continu équivaut à environ 75% du coût du programme».
Cela dit, si vous prévoyez de prendre votre retraite au cours de la prochaine décennie, il est important d'utiliser judicieusement le temps qui vous reste. Augmentez autant que possible votre épargne-retraite tout en remboursant vos dettes et en maintenant vos dépenses à un niveau bas. Les paiements de la sécurité sociale à eux seuls ne couvriront pas une hypothèque ou des frais de subsistance moyens lorsque vous êtes aux prises avec une dette.
La sécurité sociale n'est pas suffisante pour la retraite
Même si la sécurité sociale fait peau neuve du Congrès, les travailleurs ne devraient pas considérer le programme comme un plan de retraite suffisant. Même maintenant, la sécurité sociale couvre à peine les frais de subsistance des retraités.
Selon la Social Security Administration, elle estime qu'elle paiera à 64 millions d'Américains environ 1 billion de dollars en prestations combinées pour 2019. Cela peut sembler beaucoup, mais décomposez ces chiffres et en 2019, les retraités gagnent 1 461 $ par mois, en moyenne et les personnes handicapées gagnent 1 234 $ par mois. Les personnes qui ne bénéficient que de prestations de sécurité sociale ne vivent pas bien au-dessus du seuil de pauvreté, qui est d'environ 1041 $ par mois pour une personne seule en 2019.
Avec le plan 401 (k) typique, votre cotisation est automatiquement déduite «du haut» de vos gains bruts à chaque chèque de paie, réduisant ainsi votre revenu imposable pour l'année.
Le régime de retraite anti-sécurité sociale
Que peut donc faire un individu à la retraite dans 20, 30 ou même 40 ans? Le meilleur plan est de commencer à économiser maintenant. Profitez du temps dont vous disposez et économisez autant que possible sur vos comptes de retraite 401 (k) et / ou individuels (IRA), traditionnels ou Roth. Assurez-vous de contribuer suffisamment pour obtenir le plein match de votre employeur, même s'il s'agit d'un petit pourcentage. Sinon, vous jetez de l'argent gratuit. Si votre entreprise n'offre pas actuellement d'appariement, vous devriez quand même réfléchir sérieusement à l'utilisation du plan 401 (k): vous bénéficiez d'un allégement fiscal sur la contribution, vos contributions augmenteront en franchise d'impôt et vous pourrez déposer beaucoup plus chaque année que vous pouvez dans un IRA.
Dès la vingtaine, vous devez tout mettre en œuvre pour commencer à épargner pour la retraite, même si vous sentez que vous ne pouvez pas vous le permettre ou que vous n'êtes pas dans l'emploi de vos rêves. Si possible, faites retirer automatiquement votre épargne-retraite avant de recevoir votre chèque de paie. De cette façon, vous ne manquerez pas l'argent. Une autre option consiste à apprendre à vivre de 98% de votre salaire et à investir les 2% restants; puis augmenter progressivement le pourcentage chaque mois tout en réduisant les dépenses.
Conclusion
Beaucoup de gens se demandent si la sécurité sociale sera disponible à la retraite. Bien qu'il soit peu probable que le Congrès laisse le système faire faillite, il est probable que des changements de serrage de ceinture se produisent: une attente plus longue jusqu'à ce que vous ayez droit à des prestations complètes et de plus petits avantages lorsque vous le faites. Il est préférable pour les individus d'obtenir d'autres économies de retraite et de ne pas compter sur les prestations de sécurité sociale comme principale source de votre nid. Ce n'est pas une bonne idée maintenant et ne s'améliorera pas à l'avenir.
