Table des matières
- Âge de la retraite de la sécurité sociale
- 1. Votre santé se détériore
- 2. Vous pouvez obtenir un meilleur rendement
- 3. Vous avez besoin d'argent plus tôt
- 4. Vous craignez que SS ne se termine
- The Bottom Line
Vous pouvez commencer à percevoir des prestations de retraite de la sécurité sociale dès l'âge de 62 ans, mais votre chèque mensuel sera plus bas que si vous attendez jusqu'à l'âge de la retraite. Vous obtenez le plus gros avantage si vous attendez jusqu'à 70 ans pour récupérer. Pourtant, il existe plusieurs situations où prendre Social Social tôt a du sens, même si cela signifie un chèque plus petit.
Points clés à retenir
- Les Américains ont une certaine latitude quant au moment de commencer à prendre des prestations de sécurité sociale - avant ou après l'âge de la retraite complète.Si vous êtes en mauvaise santé, il pourrait être préférable de commencer à percevoir vos prestations plus tôt que tard, mais le fait de prendre des prestations plus tôt réduit votre mensualité Votre prestation augmente de 8% chaque année que vous attendez pour collecter au-delà de votre âge de la retraite complète, jusqu'à 70 ans. Les investisseurs avertis peuvent être en mesure de le battre.Si vous avez besoin de plus d'argent maintenant et que vous vous attendez à ce que vos dépenses diminuent plus tard, il Il serait peut-être judicieux de commencer les prestations tôt.
Âge de la retraite de la sécurité sociale
L'âge de la retraite à taux plein est le moment où vous devenez admissible pour la première fois aux prestations de retraite de la sécurité sociale (non réduites). Si vous êtes né en 1960 ou après, votre âge de la retraite complète est de 67 ans. Si vous êtes né avant cela, l'âge se situe entre 65 et 66 ans et 10 mois, selon votre année de naissance.
Quelle que soit votre retraite complète, vous pouvez commencer à toucher des prestations dès 62 ans ou jusqu'à 70 ans. Votre année de naissance et votre âge au moment où vous commencez à toucher des prestations affectent le montant de vos prestations mensuelles:
| Prestations de sécurité sociale par âge et année de naissance | ||
|---|---|---|
|
Année de naissance |
Âge de la retraite complète |
Réduction à 62 ans |
|
1937 ou plus tôt |
65 |
20% |
|
1938 |
65 et 2 mois |
20, 83% |
|
1939 |
65 et 4 mois |
21, 67% |
|
1940 |
65 et 6 mois |
22, 50% |
|
1941 |
65 et 8 mois |
23, 33% |
|
1942 |
65 et 10 mois |
24, 17% |
|
1943–1954 |
66 |
25, 00% |
|
1955 |
66 et 2 mois |
25, 83% |
|
1956 |
66 et 4 mois |
26, 67% |
|
1957 |
66 et 6 mois |
27, 50% |
|
1958 |
66 et 8 mois |
28, 33% |
|
1959 |
66 et 10 mois |
29, 17% |
|
1960 et après |
67 |
30, 00% |
Vous pouvez gagner des crédits de retraite différée chaque mois que vous attendez pour collecter au-delà de votre âge de retraite complet, jusqu'à 70 ans. Cela augmente votre paiement mensuel de 2/3 de 1% pour chaque mois que vous attendez - ou 8% par an.
8%
L'augmentation des prestations de sécurité sociale que vous réaliserez chaque année que vous retardez au-delà de votre âge de retraite, jusqu'à 70 ans.
Même si plus d'argent est généralement mieux, ce n'est pas toujours le cas avec la collecte des prestations de sécurité sociale. Voici quatre fois, il serait peut-être préférable de renoncer au chèque plus important et de commencer à percevoir des prestations plus tôt.
1. Votre santé se détériore
La retraite peut durer 20 ou 30 ans (ou plus) si vous êtes une personne âgée en bonne santé, mais malheureusement, de nombreuses personnes développent des maladies en vieillissant. C'est pourquoi la planification des coûts des soins de santé à la retraite est si importante.
Si vous êtes en mauvaise santé, vous aurez peut-être besoin de l'argent supplémentaire que les prestations de sécurité sociale fournissent - et choisissez de demander des prestations plus tôt. Et, malheureusement, si vous pensez que vous ne vivez peut-être pas très vieux, vous pouvez vous démarquer à vie.
Pourtant, cette stratégie pourrait se retourner contre vous si vous avez un conjoint. Si vous commencez à collecter tôt, cela réduira votre prestation mensuelle. Mais cela réduira également les prestations de survivant auxquelles votre conjoint a droit après votre décès. Si votre conjoint vous survit pendant de nombreuses années, cela pourrait être un grave problème financier.
2. Vous pensez que vous pouvez obtenir un meilleur rendement
Vous obtiendrez une augmentation de 8% de vos prestations chaque année au-delà de votre âge de retraite, jusqu'à ce que vous atteigniez 70 ans. Cela signifie que si vous avez 67 ans et attendez trois ans pour demander des prestations, votre chèque sera 24% plus gros lorsque vous enfin commencer.
Mais si vous êtes un investisseur avisé, il pourrait être judicieux de commencer à percevoir ces avantages le plus tôt possible. Pourquoi? Vous pouvez percevoir vos prestations de sécurité sociale à l'avance, investir l'argent et battre ce rendement annuel de 8%.
Bien sûr, cette stratégie comporte des risques. À moins d'avoir une boule de cristal, vous n'avez aucune idée de la façon dont les marchés se comporteront. Une mauvaise année pourrait anéantir tous les gains, ainsi que votre investissement initial.
3. Vous avez besoin de plus d'argent pendant les premières années de la retraite
Au cours de la première étape de la retraite, de nombreuses personnes sont en bonne santé, ont beaucoup d'énergie et dépensent plus d'argent pour les loisirs, les voyages et autres divertissements. Par conséquent, de nombreux retraités débutants ont besoin d'une augmentation des flux de trésorerie au cours des premières années de leur retraite, et moins à mesure qu'ils vieillissent.
4. Vous avez peur que la sécurité sociale prenne fin
La sécurité sociale est l'un de ces avantages qui est censé durer éternellement. Mais le système est en difficulté et ses avantages pourraient changer à l'avenir. Cela inquiète les gens de tous âges.
Alors que les personnes âgées - en particulier celles qui approchent de l'âge de la retraite ou s'en approchent - s'inquiètent du sort de la sécurité sociale, elles ne verront probablement pas beaucoup d'impact. Pourtant, si l'idée de perdre des prestations de sécurité sociale vous empêche de dormir la nuit, il vaut peut-être mieux commencer à réclamer tôt ou à l'âge de la retraite plutôt que de ne pas attendre une augmentation des prestations.
The Bottom Line
Quand commencer à percevoir la sécurité sociale dépend de la situation unique de chaque retraité. Plus vous attendez pour commencer à collecter, plus votre chèque mensuel sera important. Mais cela ne signifie pas automatiquement que vous bénéficierez des avantages à vie les plus élevés.
Si votre état de santé se détériore, si vous avez besoin de plus de liquidités dans les premières années de la retraite ou si vous craignez que la sécurité sociale ne disparaisse, réclamer tôt ou à l'âge de la retraite peut avoir un sens. Si vous n'êtes pas sûr de la stratégie de réclamation de sécurité sociale à utiliser, il peut être utile de travailler avec un planificateur financier de confiance.
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