Au cours des sept premiers mois de 2018 seulement, le Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB) a signalé que les agents de service avaient octroyé plus de 917 000 prêts étudiants fédéraux et privés, ajoutant 16, 6 milliards de dollars aux 1, 48 billion de dollars que les emprunteurs devaient déjà. Avec toute cette dette impayée, il n'est pas surprenant que la CFPB ait reçu près de 10 000 plaintes liées aux prêts étudiants entre le 1er janvier et le 19 décembre de cette dernière année.
Un nouveau rapport de plainte
Dans le passé, le CFPB a publié un rapport annuel détaillant les plaintes liées aux prêts étudiants compilées par l'ombudsman des prêts étudiants du bureau. Cette année, cependant, le rapport n'a pas été publié à la suite d'une restructuration du bureau de l'ombudsman qui a consisté à le replier dans le bureau de l'éducation financière. Dans le même temps, le directeur par intérim du CFPB, Mick Mulvaney, a annoncé que le CFPB mettrait de côté les plans visant à élaborer des règles relatives aux mauvaises pratiques des agents de crédit aux étudiants.
En l'absence du rapport CFPB, le marché des prêts en ligne LendEDU a compilé les plaintes de la base de données des plaintes CFPB 2018 et a publié un rapport qui contient une grande partie des mêmes informations que celles trouvées dans les précédents rapports sur les plaintes de prêts étudiants CFPB.
Comment le CFPB catégorise les plaintes
Le CFPB répartit les plaintes liées aux prêts étudiants en deux catégories:
- ceux qui traitent directement des prêts étudiants privés ou fédéraux, ceux qui traitent du recouvrement des dettes pour les prêts privés ou fédéraux.
Pour son rapport, LendEDU a retiré 8 340 plaintes liées aux prêts étudiants (le premier groupe) de la base de données de la CFPB: la majorité (64%) faisait référence aux prêts étudiants fédéraux; 36% ont traité des plaintes concernant les prêts étudiants privés. Du côté du recouvrement des créances, 1 606 plaintes ont été retirées et analysées.
Les 10 pires entreprises pour les plaintes de prêts aux étudiants
Cinq entreprises figurent sur les listes de prêts étudiants fédéraux et privés «les plus critiquées». Ce sont: Navient Solutions, AES / PHEAA, Nelnet Inc., Great Lakes et ACS Educational Services. Les deux graphiques ci-dessous montrent les 10 pires entreprises pour les plaintes de prêt étudiant fédéral et pour les plaintes de prêt étudiant privé, respectivement, en volume et en nombre.
Serveurs de prêts fédéraux avec le plus de plaintes par million de bénéficiaires de prêts
Certaines sociétés de services de prêts aux étudiants sont beaucoup plus grandes et traitent plus d'emprunteurs que d'autres, faisant une comparaison entre le nombre de plaintes contre ces sociétés et les plaintes contre les petites entreprises avec moins d'emprunteurs potentiellement injustes.
Pour résoudre ce problème, LendEDU a créé un tableau qui classe les quatre services fédéraux de prêts aux étudiants qui ont reçu le plus de plaintes en 2018 par million de bénéficiaires comme moyen de normaliser les données. Le nombre de bénéficiaires des entreprises est tiré du site Web du ministère de l'Éducation fédéral d'aide aux étudiants.
Le tableau ci-dessous montre que lorsqu'ils sont classés par million de destinataires, Navient, AES / PHEAA, Nelnet et Great Lakes conservent le même ordre de classement que dans le premier tableau ci-dessus.
La société la plus critiquée
La société de prêts aux étudiants la plus critiquée en 2018, quelle que soit sa catégorie, était Navient. Il a été à l'origine de 42% des plaintes de prêt étudiant fédéral et de 53% des plaintes de prêt étudiant privé reçues par CFPB au cours de la dernière année. En plus des prêts étudiants fédéraux et privés, Navient gère également les prêts Parent PLUS.
Navient s'est séparée de Sallie Mae en 2013 et depuis lors, elle est en tête ou presque en tête de liste pour la plupart des plaintes de prêts étudiants reçues par le CFPB. En 2017, Navient était la société la plus critiquée pour les prêts étudiants dans chaque État et à Washington, DC Pour 2018, Navient avait le plus de plaintes dans tous les États sauf en Alaska, au Wyoming et à Washington, DC, où AES / PHEAA a remporté les honneurs.
LendEDU a noté dans son rapport qu'il n'y a pas si longtemps, «Un juge d'un tribunal de district américain a rejeté une demande de Navient de voir son procès rejeté. Le procès, déposé par le procureur général de Pennsylvanie Josh Shapiro, allègue que Navient a violé la loi de l'État en poussant les emprunteurs vers des programmes de remboursement coûteux. La société fait également face à des poursuites en Californie, en Illinois et au CFPB lui-même. »
Questions les plus importantes pour les emprunteurs
Tout aussi importants que le nombre de plaintes reçues sont les problèmes que ces plaintes abordent. Pour les prêts étudiants fédéraux, les principaux problèmes sont «les relations avec le prêteur ou l'agent de service», «les difficultés à rembourser un prêt» et «les problèmes avec le rapport de solvabilité ou la cote de crédit».
Le graphique ci-dessous montre les 10 sociétés de prêts aux étudiants ayant le plus grand nombre de plaintes de prêts fédéraux, y compris le pourcentage de plaintes signalées pour chaque problème. (Passez la souris sur les barres pour voir quel problème chaque couleur représente.)
Pour les prêts étudiants privés, les plaintes sont les mêmes que pour les prêts fédéraux avec l'ajout de «l'obtention d'un prêt». Ce problème survient parce que les fournisseurs de prêts étudiants privés peuvent être difficiles quand il s'agit d'approuver des prêts, alors que les prêts étudiants fédéraux sont largement disponibles à presque n'importe qui. Le graphique ci-dessous montre les sociétés privées de prêts aux étudiants les plus plaintes et décompose le pourcentage de chacun des quatre problèmes liés à ces plaintes pour chaque société.
Entreprises avec le plus grand nombre de plaintes pour recouvrement de créances
Pour évaluer les plaintes de recouvrement de créances, LendEDU a réparti les données en trois catégories: (1) la plupart des plaintes fédérales de recouvrement de créances sur les prêts étudiants; (2) La plupart des plaintes concernant le recouvrement de créances sur des prêts étudiants privés; (3) La plupart des plaintes totales de recouvrement de créances sur prêts étudiants.
Une fois de plus, Navient a tenu l'honneur douteux de «se plaindre le plus» dans les trois catégories, comme l'illustre le graphique ci-dessous. Les plaintes concernant le recouvrement de la dette fédérale étaient plus fréquentes que les plaintes concernant le recouvrement de la dette des étudiants privés.
Notez qu'il existe des règles limitant le comportement des agences de recouvrement. Si vous croyez être victime de harcèlement, vous pouvez avoir des outils pour riposter.
The Bottom Line
Utilisez les informations ci-dessus pour vous aider à acheter un service de prêt étudiant. Cette liste des meilleurs fournisseurs de prêts aux étudiants, par exemple, contient certains noms qui apparaissent, notamment Navient, Nelnet, SoFi et Wells Fargo, mais aussi quelques-uns qui ne figurent pas sur la «liste la plus critiquée», tels que Citizens Bank, LendKey et CommonBond.
Ce n'est pas parce qu'un réparateur a déposé une plainte que vous ne devriez pas y penser. Les plaintes déposées auprès de la CFPB en 2018 représentent une fraction de toutes les demandes de prêt étudiant l'année dernière, ce qui signifie que la probabilité d'avoir un problème est faible.
