Table des matières
- Qu'est-ce que Medigap?
- Pourquoi acheter plus d'assurance?
- Quelle est la taille des trous?
- Comment fonctionne Medigap?
- Quel plan est le meilleur?
- Qu'est-ce que Medicare Part C?
- Puis-je avoir les deux?
- Mon conjoint est-il couvert?
- Mon plan peut-il être annulé?
Points clés à retenir
- Medigap paie une partie ou la totalité des coûts que Medicare ne couvre pas, selon le niveau de couverture que vous choisissez.Les coûts de ce que Medicare ne couvre pas peuvent être substantiels, surtout si vous avez besoin d'un traitement intensif ou d'une hospitalisation à long terme.Assurance privée les entreprises proposent des politiques Medigap, alors assurez-vous de faire le tour.
Qu'est-ce que Medigap?
Medigap est un complément à la couverture Medicare. Selon le type de couverture, les polices Medigap sont conçues pour couvrir tout ou partie des dépenses que Medicare ne couvre pas, telles que les soins de longue durée, la vision ou la couverture dentaire. Le but d'un plan Medigap est de se faire rembourser les frais que vous payez directement de votre poche. Comme c'est le cas avec tout régime d'assurance maladie, vous paierez un prix plus élevé pour une couverture plus élevée. Et un plan moins cher aura une franchise plus élevée.
Selon les données les plus récentes disponibles de la Kaiser Family Foundation, environ 81% des bénéficiaires actuels de Medicare bénéficient d'une couverture supplémentaire par le biais d'un employeur ou du gouvernement, si ce n'est via un plan Medigap. Ces plans sont offerts par des compagnies d'assurance privées, vous devrez donc faire des achats de comparaison pour obtenir celui qui correspond à vos besoins et à votre situation financière. Gardez à l'esprit que les plans avec lettres de chaque entreprise ont les mêmes avantages.
Pourquoi acheter plus d'assurance?
Comme indiqué ci-dessus, Medicare n'est pas une police d'assurance globale. Cela signifie qu'il a des trous dedans. L'assurance-maladie d'origine, comme le gouvernement appelle ce que nous savons maintenant les parties A, B et D, paie la plupart de vos dépenses. Mais c'est loin de tous les coûts que vous pourriez subir si vous tombez gravement malade ou si vous vous blessez. Même les services courants s'accompagnent de co-paiements et de franchises. C'est là que l'assurance Medigap entre en jeu.
Quelle est la taille des trous?
Voici quelques exemples. Si vous êtes admis à l'hôpital, vous avez une couverture d'hospitalisation de 100% après la franchise annuelle de 1 408 $ en vertu de la partie A originale de Medicare, à partir de 2020. C'est le lit et la pension de base. Cependant, vous pouvez devoir jusqu'à 20% de certains autres coûts, tels que les frais d'anesthésiologiste.
Les médicaments d'ordonnance peuvent également rentrer dans votre budget si vous avez besoin de médicaments coûteux. Vous devez savoir que vous pouvez acheter une couverture d'ordonnance autonome. C'est la partie D de la terminologie de Medicare.
En vertu de la Loi sur les soins abordables, le trou de beignet de prix de prescription a été fermé chaque année, mais il n'est pas encore complètement disparu. À un certain niveau - 4 020 $ en 2020 - vous entrez dans le trou du beignet notoire de la couverture qui vous oblige à payer jusqu'à 25% des coûts couverts des médicaments de marque ou 37% pour les médicaments génériques. Lorsque les coûts dépassent 5 100 $ pour l'année, vous passez par le trou du beignet et ne devez que 5% du coût des médicaments.
Comment fonctionne Medigap?
Vous savez peut-être déjà que les parties A et B de l'assurance-maladie comprennent une couverture de base, tandis que la partie D est un régime d'assurance-médicaments facultatif que vous pouvez acheter auprès d'un fournisseur privé et joindre à votre assurance-maladie. La partie C, également connue sous le nom de Medicare Advantage, remplace toute la couverture gouvernementale de base par un régime d'assurance privé. Cependant, il y a plus de lettres et chacune représente un niveau de couverture standard. Pour les plans Medigap, les choix les plus populaires sont F et G.
Plan F
Il s'agit du plan le plus complet et le choix le plus populaire depuis des années. Le coût moyen du Plan F était d'environ 1 800 $ par année pour une femme de 65 ans en 2019. Au 1er janvier 2020; cependant, le plan F ne sera plus disponible pour les personnes nouvellement éligibles à Medicare. Les personnes ayant un plan F pourront le conserver, et les personnes qui étaient éligibles à Medicare avant 2020 mais qui n'avaient pas de plan Medigap seront toujours autorisées à obtenir le plan F si elles le souhaitent.
Plan G
Ce plan remplacera probablement le plan F en popularité, car il a pratiquement la même couverture, sauf pour le remboursement de la franchise de la partie B, un avantage qui ne sera plus inclus dans les plans proposés aux débutants de Medicare à partir de 2020. Le plan G moyen devrait être environ 180 $ par an moins cher que le plan F. Cependant, les coûts varient considérablement selon le code postal du demandeur, le sexe et l'usage du tabac. Ils augmentent également avec l'âge.
Le plan G de Medigap a presque la même couverture que le plan F populaire - qui est à la retraite depuis le 1er janvier 2020, pour toute personne nouvellement éligible à l'assurance-maladie - ne manquant que le remboursement de la franchise du plan B.
Quel plan est le meilleur?
Voici la réponse courte: si vous voulez une couverture à 100% de tout, un plan F ou G (selon votre éligibilité) est votre choix. Les autres plans offrent progressivement une couverture moindre pour un coût initial moindre.
Pour une réponse plus détaillée:
- Parlez à un agent d'assurance qualifié ou à un conseiller Medicare pour trouver le plan qui vous convient, ou lisez la publication Medicare Choisir une police Medigap, où vous trouverez des descriptions de chaque type de police et de ce qu'elle couvre.
Qu'est-ce que Medicare Part C?
Un plan Medicare Advantage, ou partie C sous Medicare, est un remplacement privé du programme public Medicare. Il s'agit d'une organisation de maintien de la santé (HMO) qui remplace tous les services de l'Original Medicare et ajoute des services supplémentaires tels que les soins de santé préventifs au sein d'un réseau présélectionné de médecins et d'hôpitaux.
Une police Medigap est un supplément à votre couverture Medicare originale qui paie les dépenses que le plan ne couvre pas. Cela vous donnera probablement plus de liberté de choix que Medicare Advantage à condition que votre médecin ou votre établissement accepte Medicare. C'est une meilleure option pour les snowbirds et autres qui voyagent beaucoup ou qui ont des maisons dans plus d'un endroit.
Puis-je avoir les deux?
Non. Vous ne pouvez pas avoir à la fois Medigap et Medicare Advantage. Dans de nombreux cas, avoir les deux signifie que vous paierez pour une couverture en double. Un assureur vous vendra une police Medigap si vous quittez Medicare Advantage. Cela vous permet de commencer votre couverture Medigap le lendemain de la fin de votre plan Advantage.
Mon conjoint est-il couvert?
Non. Une police Medigap ne couvre qu'une seule personne et ne couvre pas les dépenses engagées par votre conjoint. L'assurance-maladie n'est pas comme un régime parrainé par l'employeur, vous ne pouvez donc pas inscrire votre conjoint sous votre couverture. Cela signifie que vous et votre conjoint devez acheter des régimes distincts pour être couverts par une assurance complémentaire.
Mon plan peut-il être annulé?
Non, c'est illégal. Tant que vous payez vos primes, votre police est renouvelable pour le reste de votre vie. Vous ne pouvez être renvoyé que si l'une des conditions suivantes s'applique:
- Vous arrêtez de payer des primes Vous avez menti sur votre application Medigap originale L'entreprise fait faillite
