Les personnes qui ont eu des dépenses importantes et imprévues peuvent probablement vous dire à quel point elles étaient heureuses d'avoir des fonds d'urgence, ou à quel point il était difficile de trouver l'argent pour couvrir les dépenses. Comme pour la plupart des problèmes liés aux finances, la planification préalable est un facteur clé pour surmonter avec succès les tempêtes auxquelles nous sommes tous sûrs de faire face dans la vie, bien que les statistiques récentes montrent des résultats plutôt alarmants. On estime que 28% des Américains n'ont pas d'épargne d'urgence, et un récent sondage montre qu'un énorme 49% des Canadiens âgés de 18 à 44 ans n'ont pas mis d'argent de côté pour couvrir les urgences.
Le quoi et pourquoi
Un fonds d'urgence est essentiellement de l'argent mis de côté pour couvrir tout événement imprévu de la vie. Cet argent vous permettra de vivre pendant quelques mois si vous perdez votre emploi ou si quelque chose d'inattendu survient qui vous coûtera une bonne partie de l'argent à couvrir. Considérez-le comme une police d'assurance. Plutôt que de payer des primes à une compagnie d'assurance, vous vous réservez de l'argent qui pourra être utilisé à une date ultérieure. Cet argent est alors accessible rapidement et facilement si un événement malheureux se produit.
Déterminer un montant
De nombreuses banques et experts financiers suggèrent que vous devriez économiser au moins trois mois de salaire dans votre fonds d'urgence. De cette façon, si vous perdez un emploi, vous aurez assez d'argent pour vous débrouiller pendant quelques mois jusqu'à ce que vous puissiez trouver un travail de remplacement. Cependant, selon vos préférences et votre niveau de revenu, le montant peut varier. Vous devez d'abord calculer quels sont vos frais de subsistance. Comptez le montant que vous dépensez chaque mois pour l'hypothèque ou le loyer, les factures de services publics, l'épicerie et les frais de véhicule. Vous devriez en avoir au moins assez pour couvrir vos frais de subsistance pendant trois mois, et probablement encore plus.
Si vous êtes dans un ménage à double revenu et qu'il est peu probable que les deux soutiens économiques soient au chômage en même temps, vous pouvez compter sur l'aide de membres de la famille financièrement stables. Si vous avez des polices d'assurance qui vous couvriront en cas d'urgence imprévue, vous pourrez peut-être vous en tirer avec le strict minimum. Cependant, chaque personne doit veiller à réserver au moins quelque chose pour les dépenses imprévues.
S'en tenir à vos objectifs
Avec la plupart des objectifs, établir un plan et s'y tenir est le moyen le plus sûr de réussir. Regardez l'ouverture d'un compte auquel vous ne pouvez pas accéder avec votre carte de débit, comme un compte d'épargne électronique. Automatisez les transferts vers ce compte désigné à partir de votre compte bancaire principal pour correspondre à vos jours de paie afin que vous ne voyiez même pas l'argent dans votre compte. Vous ne pouvez pas manquer ce qui n'était pas là et vous ne ressentirez pas l'envie de le dépenser. Une fois que vous avez enregistré une somme suffisamment importante dans ce compte liquide, vous pouvez en transférer vers des obligations à court terme ou des comptes d'épargne à intérêt élevé auxquels vous pouvez toujours accéder assez facilement en cas de besoin.
Quand l'utiliser
Il peut y avoir des moments où il sera tentant d'utiliser cet argent pour des vacances, de rembourser des dettes importantes, de verser un acompte sur une nouvelle maison ou toute autre dépense importante qui en découle. Vous devez toujours créer une liste des dépenses acceptables pour lesquelles cet argent a été désigné. Assurez-vous qu'il s'agit de véritables urgences - des choses comme couvrir vos frais de subsistance pendant les périodes de chômage, les urgences médicales, payer les réparations de votre maison qui surviennent à la suite d'une catastrophe naturelle ou d'un incendie, des factures de vétérinaire d'urgence, des réparations imprévues de véhicules ou même des taxes des factures inattendues. L'intérêt de ce fonds est de vous éviter d'avoir à augmenter votre dette en cas de besoin ou à vous démener pour vous disputer l'argent à la dernière minute. Vous voulez certainement vous assurer que cet argent est bien rangé dans votre compte pour les occasions où vous en avez besoin.
Sauvegarde Vs. Rembourser la dette
Il y a beaucoup de débats sur la meilleure approche quand il s'agit de choisir de se concentrer d'abord sur le remboursement des dettes ou de constituer votre épargne d'urgence. Il y a des avantages et des inconvénients à chaque approche. Le remboursement de la dette à taux élevé devrait toujours être votre première priorité lorsqu'il s'agit de prioriser les remboursements de la dette, mais cela ne signifie pas que vous ne devriez pas également mettre de l'argent de côté chaque mois. Trouver un équilibre est la meilleure approche. Cela aide à développer de bonnes habitudes financières et vous évite d'avoir à emprunter de l'argent en cas d'urgence. Si vous êtes dans une situation où vous remboursez des dettes, regardez combien vous pouvez raisonnablement vous permettre de contribuer à votre fonds d'urgence à la place. Même si ce n'est que 25 $, c'est le début d'une bonne habitude financière, et cet argent continuera de croître à mesure que votre endettement diminue.
The Bottom Line
Bien qu'il puisse sembler difficile ou peut-être même inutile de vivre au-dessous de vos moyens, vous serez probablement heureux de l'avoir fait lorsque ce jour de pluie arrive et que l'impact global sur votre bien-être financier est minime. Concentrez-vous sur le changement de votre mentalité. La seule personne sur laquelle vous pouvez vraiment compter pour vous sortir des ennuis est vous-même. Ne comptez pas sur votre famille, vos amis, les filets de sécurité du gouvernement, les polices d'assurance ou tout simplement la chance. Les mauvaises choses peuvent plaire à tout le monde et travailler à la santé financière devrait être tout aussi prioritaire que prendre soin de votre santé physique.
