La création de richesse est un sujet qui peut susciter un débat houleux, promouvoir des stratagèmes excentriques «devenir riche rapidement» ou inciter les gens à effectuer des transactions qu'ils n'auraient autrement jamais envisagées. Mais les «trois étapes simples pour créer de la richesse» sont-elles un concept trompeur?
La réponse simple est non. Mais si les étapes de base de la création de richesse sont simples à comprendre, elles sont beaucoup plus difficiles à suivre.
Fondamentalement, pour accumuler de la richesse au fil du temps, vous devez faire trois choses:
- Faites de l'argent. Avant de pouvoir commencer à épargner ou à investir, vous devez avoir une source de revenu à long terme suffisante pour en avoir après avoir couvert vos besoins et vos dettes. Économiser de l'argent. Une fois que vous avez un revenu suffisant pour couvrir vos besoins de base, élaborez un plan d'épargne proactif. Investir de l'argent. Une fois que vous avez mis de côté un objectif d'épargne mensuel, investissez-le prudemment.
Cela fait une équation simple:
- La Épargne = Revenus - Dépenses
Comprendre 3 étapes simples pour créer de la richesse
Première étape: faire assez d'argent
Cette étape peut sembler élémentaire, mais pour ceux qui débutent ou sont en transition, c'est l'étape la plus fondamentale. La plupart d'entre nous ont vu des tableaux montrant qu'une petite quantité régulièrement épargnée et composée au fil du temps peut éventuellement constituer une richesse substantielle. Mais ces tableaux ne couvrent jamais les autres côtés de l'histoire. Faites-vous suffisamment pour économiser en premier lieu?
Gardez à l'esprit qu'il n'y a que tant que vous pouvez réduire les coûts. Si vos coûts sont déjà réduits jusqu'à l'os, vous devriez chercher des moyens d'augmenter vos revenus. De plus, êtes-vous assez bon dans ce que vous faites et l'appréciez-vous suffisamment pour pouvoir le faire pendant 40 ou 50 ans et économiser cet argent?
Points clés à retenir
- Il existe une formule de base pour créer de la richesse: gagner plus d'argent que vous ne dépensez, éviter les dettes et investir judicieusement votre épargne.La première étape consiste à gagner suffisamment d'argent, ce qui est plus facile si vous faites un travail que vous aimez, êtes bon, La deuxième étape consiste à économiser suffisamment d'argent, ce qui peut nécessiter une budgétisation et une planification disciplinées.Selon cette méthode de base de création de richesse, prendre un peu de risque et faire des investissements prudents est la troisième étape.
Il existe deux types de revenus de base - gagnés et passifs. Le revenu gagné provient de ce que vous «faites pour gagner votre vie», tandis que le revenu passif provient des investissements.
Ceux qui commencent leur carrière ou qui changent de carrière peuvent commencer par quatre considérations pour décider comment tirer leur revenu gagné:
- Qu'est ce que tu aimes? Vous réussirez mieux et serez plus susceptible de réussir financièrement à faire quelque chose que vous aimez. Regardez ce que vous faites bien et comment vous pouvez utiliser ces talents pour gagner votre vie. Regardez les carrières en utilisant ce que vous aimez et faites bien qui répondra à vos attentes financières. Comment y arriver? Déterminez les exigences en matière d'éducation, de formation et d'expérience nécessaires pour poursuivre vos options.
La prise en compte de ces considérations vous mettra sur la bonne voie. La clé est d'être ouvert d'esprit et proactif. Vous devez également évaluer votre situation de revenu périodiquement, mais au moins une fois par an.
Deuxième étape: économiser suffisamment d'argent
Vous gagnez assez d'argent, vous vivez plutôt bien, mais vous n'épargnez pas assez. Qu'est-ce qui ne va pas? La principale raison pour laquelle cela se produit est que vos désirs dépassent votre budget. Pour développer un budget ou pour obtenir votre budget existant sur la bonne voie, essayez ces étapes:
- Suivez vos dépenses pendant au moins un mois. Vous pouvez utiliser un progiciel financier pour vous aider à le faire. Assurez-vous de classer vos dépenses. Parfois, savoir combien vous dépensez peut vous aider à contrôler vos habitudes de dépenses. Coupez la graisse. Décomposez vos désirs et vos besoins. Les besoins en nourriture, abri et vêtements sont évidents, mais répondent également à des besoins moins évidents. Par exemple, vous pouvez vous rendre compte que vous déjeunez dans un restaurant tous les jours. Apporter votre propre déjeuner au travail deux jours ou plus par semaine peut vous aider à économiser de l'argent. Ajustez selon vos besoins changeants. Au fur et à mesure que vous avancez, vous constaterez probablement que vous avez dépassé ou sous-budgétisé un élément particulier et devez l'ajuster. Construisez votre coussin. Vous ne savez jamais vraiment ce qui se passe. Essayez d'économiser environ trois à six mois de dépenses. Cela vous prépare à des revers financiers, tels qu'une perte d'emploi ou un problème de santé. Si l'enregistrement de ce coussin semble intimidant, commencez petit. Faites-vous correspondre! Contribuez au 401 (k) ou au 403 (b) de votre employeur et essayez d'obtenir le maximum que votre employeur vous offre.
L'étape la plus importante consiste à faire la distinction entre ce dont vous avez vraiment besoin et ce que vous voulez simplement. Trouver des moyens simples d'économiser quelques dollars supplémentaires ici et là pourrait inclure la programmation de votre thermostat pour qu'il se baisse lorsque vous n'êtes pas à la maison, en utilisant de l'essence ordinaire au lieu de la prime, en gardant vos pneus complètement gonflés, en achetant des meubles dans une friperie de qualité, et apprendre à cuisiner.
Cela ne signifie pas que vous devez être économe tout le temps. Si vous atteignez des objectifs d'épargne, vous devriez être prêt à vous récompenser et à faire des folies (un montant approprié) de temps en temps. Vous vous sentirez mieux et serez motivé pour gagner plus d'argent.
Troisième étape: investir l'argent de manière appropriée
Vous gagnez suffisamment d'argent et économisez suffisamment, mais vous investissez tout dans des placements prudents comme le compte d'épargne ordinaire de votre banque. C'est bien, non? Faux! Si vous voulez construire un portefeuille important, vous devez prendre un certain risque, ce qui signifie que vous devrez investir dans des titres. Alors, comment déterminez-vous le niveau d'exposition qui vous convient?
Commencez par une évaluation de votre situation. Le CFA Institute conseille aux investisseurs d'élaborer une déclaration de politique d'investissement. Pour commencer, déterminez vos objectifs de rendement et de risque. Quantifiez tous les éléments affectant votre vie financière, y compris le revenu du ménage, votre horizon temporel, les considérations fiscales, les besoins de liquidités ou de liquidités et tout autre facteur qui vous est propre.
Ensuite, déterminez l'allocation d'actifs appropriée pour vous. Vous devrez probablement rencontrer un conseiller financier à moins d'en savoir suffisamment pour le faire vous-même. Cette allocation doit être basée sur votre déclaration de politique d'investissement. Votre allocation comprendra très probablement un mélange de liquidités, de titres à revenu fixe, d'actions et de placements alternatifs.
Les investisseurs averses au risque doivent garder à l'esprit que les portefeuilles ont besoin d'au moins une exposition aux actions pour se protéger contre l'inflation. De plus, les jeunes investisseurs peuvent se permettre d'allouer plus de leurs portefeuilles aux actions que les investisseurs plus âgés car ils ont le temps de leur côté.
Enfin, diversifiez-vous. Investissez vos expositions en actions et en titres à revenu fixe dans une gamme de classes et de styles. N'essayez pas de chronométrer le marché. Lorsqu'un style (par exemple, la croissance à grande capitalisation) est sous-performant le S&P 500, il est fort possible qu'un autre le surperforme. La diversification élimine l'élément de synchronisation du jeu. Un conseiller en placement qualifié peut vous aider à élaborer une stratégie de diversification prudente.
