"J'ai doublé mon argent." C'est un insigne d'honneur traîné lors des cocktails et une promesse faite par des conseillers trop zélés. Peut-être que cela vient du plus profond de notre psychologie des investisseurs - la partie de nous qui prend des risques qui aime l'argent rapide.
Cela dit, doubler votre argent est un objectif réaliste qu'un investisseur devrait toujours viser. D'une manière générale, il existe cinq façons d'y arriver. Ce que vous choisissez dépend en grande partie de votre appétit pour le risque et de votre calendrier d'investissement.
- La voie classiqueLa voie opposéeLa voie sûreLa voie spéculativeLa meilleure façon
5 façons de doubler votre investissement
La manière classique, ou gagner lentement
Les investisseurs qui existent depuis un certain temps se souviendront de la publicité classique de Smith Barney des années 1980 dans laquelle l'acteur britannique John Houseman informe les téléspectateurs avec son accent indubitable que "nous gagnons de l'argent à l'ancienne - nous le gagnons" .
Quand il s'agit de la façon la plus traditionnelle de doubler votre argent, cette publicité n'est pas trop loin de la réalité.
La façon éprouvée de doubler votre argent sur une période de temps raisonnable consiste à investir dans un portefeuille solide et non spéculatif qui est diversifié entre les actions de premier ordre et les obligations de qualité supérieure.
Il ne doublera pas en un an, il finira presque sûrement, grâce à l'ancienne règle des 72.
La règle de 72 est un raccourci célèbre pour calculer le temps qu'il faudra à un investissement pour doubler si sa croissance s'accumule. Divisez simplement votre taux de rendement annuel attendu en 72. Le résultat est le nombre d'années qu'il faudra pour doubler votre argent.
Étant donné que les grandes actions de premier ordre ont rapporté environ 10% par an au cours des 100 dernières années et que les obligations de première qualité ont rapporté environ 6% au cours de la même période, un portefeuille réparti également entre les deux devrait rapporter environ 8% par an. La division de ce rendement attendu en 72 indique que ce portefeuille devrait doubler tous les neuf ans. Ce n'est pas trop minable quand on considère qu'il quadruplera après 18 ans.
Lorsqu'il s'agit de faibles taux de rendement, la règle de 72 est un prédicteur assez précis. Ce graphique compare les chiffres donnés par la règle de 72 et le nombre réel d'années qu'il faudrait à ces investissements pour doubler de valeur.
| Taux de retour | Règle de 72 | Nombre réel d'années | Différence (#) d'années |
| 2% | 36, 0 | 35 | 1.0 |
| 3% | 24, 0 | 23, 45 | 0, 6 |
| 5% | 14, 4 | 14, 21 | 0, 2 |
| sept% | 10, 3 | 10.24 | 0, 0 |
| 9% | 8.0 | 8.04 | 0, 0 |
| 12% | 6.0 | 6.12 | 0, 1 |
| 25% | 2.9 | 3.11 | 0, 2 |
| 50% | 1.4 | 1, 71 | 0, 3 |
| 72% | 1.0 | 1, 28 | 0, 3 |
| 100% | 0, 7 | 1 | 0, 3 |
Notez que, bien qu'elle donne une estimation rapide et approximative, la règle de 72 devient moins précise à mesure que les taux de rendement augmentent.
La voie Contrarian, ou le sang dans les rues
Même l'investisseur le moins aventureux sait qu'il arrive un moment où vous devez acheter, non pas parce que tout le monde profite d'une bonne chose mais parce que tout le monde en sort.
Tout comme les grands athlètes traversent des marasmes lorsque de nombreux fans tournent le dos, les cours des actions de grandes sociétés autrement traversent parfois des marasmes, qui s'accélèrent à mesure que les investisseurs volages renflouent.
Comme le baron Rothschild l'a dit un jour, les investisseurs avisés "achètent quand il y a du sang dans les rues, même si le sang est le leur".
Personne ne prétend que vous devriez acheter des stocks de déchets. Le fait est qu'il y a des moments où de bons investissements deviennent surventés, ce qui présente une opportunité d'achat pour les investisseurs qui ont fait leurs devoirs.
Les baromètres classiques utilisés pour évaluer si une action peut être survendue sont le rapport cours / bénéfice et la valeur comptable de l'entreprise. Les deux mesures ont des normes historiques bien établies pour les grands marchés et pour des industries spécifiques. Lorsque les entreprises glissent bien en dessous de ces moyennes historiques pour des raisons superficielles ou systémiques, les investisseurs avisés sentent l'occasion de doubler leur argent.
The Safe Way
Tout comme la voie rapide et la voie lente sur l'autoroute finiront par vous amener au même endroit, il existe des moyens rapides et lents de doubler votre argent. Si vous préférez jouer en toute sécurité, les liens peuvent être un voyage moins épuisant vers la même destination.
Prenons par exemple les obligations à coupon zéro, y compris les obligations d'épargne américaines classiques.
Pour les non-initiés, les obligations à coupon zéro peuvent sembler intimidantes. En réalité, ils sont simples à comprendre. Au lieu d'acheter une obligation qui vous récompense avec un paiement régulier d'intérêts, vous achetez une obligation à un escompte par rapport à sa valeur finale à l'échéance.
Par exemple, au lieu de payer 1 000 $ pour une obligation de 1 000 $ qui paie 5% par an, un investisseur pourrait acheter cette même obligation de 1 000 $ pour 500 $. À mesure qu'elle se rapproche de plus en plus de l'échéance, sa valeur grimpe lentement jusqu'à ce que le détenteur d'obligations soit finalement remboursé de la valeur nominale.
Un avantage caché est l'absence de risque de réinvestissement. Avec les obligations à coupon standard, il y a les défis et les risques de réinvestir les paiements d'intérêts au fur et à mesure qu'ils sont reçus. Avec les obligations à coupon zéro, il n'y a qu'un seul gain, et cela arrive lorsque l'obligation arrive à échéance.
La voie spéculative
Alors que la lenteur et la stabilité peuvent fonctionner pour certains investisseurs, d'autres se retrouvent endormis au volant. Pour ces personnes, les moyens les plus rapides pour surdimensionner le nid peuvent être l'utilisation d'options, le trading sur marge ou les actions de penny. Tous peuvent super rétrécir un œuf de nid aussi rapidement.
Les options sur actions, telles que les options de vente et les appels simples, peuvent être utilisées pour spéculer sur les actions d'une entreprise. Pour de nombreux investisseurs, en particulier ceux qui ont le doigt sur le pouls d'une industrie spécifique, les options peuvent suralimenter la performance d'un portefeuille.
Chaque option d'achat d'actions représente potentiellement 100 actions. Cela signifie que le prix d'une entreprise peut ne devoir augmenter qu'un faible pourcentage pour qu'un investisseur en frappe un hors du parc.
Soyez juste prudent et assurez-vous de faire vos devoirs avant de l'essayer.
Pour ceux qui ne veulent pas apprendre les tenants et les aboutissants des options, mais qui veulent tirer parti de leur foi ou de leurs doutes sur un titre en particulier, il existe la possibilité d'acheter sur marge ou de vendre un titre à découvert.
Ces deux méthodes permettent aux investisseurs d'emprunter essentiellement de l'argent à une maison de courtage pour acheter ou vendre plus d'actions qu'ils n'en ont réellement, ce qui augmente considérablement leurs bénéfices potentiels.
Cette méthode n'est pas pour les timides. Un appel de marge peut vous ramener dans un coin, et la vente à découvert peut générer des pertes infinies.
Enfin, la chasse aux bonnes affaires extrêmes peut transformer des sous en dollars. Vous pouvez lancer les dés sur l'une des nombreuses anciennes sociétés de premier ordre qui ont coulé à moins d'un dollar. Ou, vous pouvez couler de l'argent dans une entreprise qui ressemble à la prochaine grande chose.
Les actions de penny peuvent doubler votre argent en un seul jour de bourse. N'oubliez pas que les bas prix de ces actions reflètent le sentiment de la plupart des investisseurs.
La meilleure façon
Bien que ce ne soit pas aussi amusant que de regarder votre stock préféré aux nouvelles du soir, le champion des poids lourds incontesté est la contribution équivalente d'un employeur dans un 401 (k) ou un autre régime de retraite parrainé par l'employeur.
Ce n'est pas sexy et cela n'émerveillera pas les voisins lors de votre prochaine fête de quartier, mais il est difficile de battre automatiquement 50 cents pour chaque dollar économisé.
Le rendre encore meilleur est le fait que l'argent entrant dans votre plan vient tout de suite de ce que votre employeur rapporte à l'IRS. Pour la plupart des Américains, cela signifie que chaque dollar investi ne leur coûte que 65 à 75 cents.
Un IRA traditionnel a le même avantage fiscal immédiat qu'un 401 (k). Un Roth IRA est imposé l'année où l'argent est investi, mais lorsqu'il est retiré à la retraite, aucun impôt n'est dû sur le capital ou les bénéfices.
Soit c'est une bonne affaire pour le contribuable. Mais si vous êtes jeune, pensez à ce Roth IRA. Zéro impôt sur vos gains en capital? C'est un moyen facile d'obtenir un rendement efficace plus élevé.
Si votre revenu actuel est faible, le gouvernement égalisera efficacement une partie de votre épargne-retraite. Le crédit de cotisations d'épargne-retraite réduit votre facture d'impôt de 10% à 50% de votre cotisation.
Se méfier
Il y a un vieux dicton qui dit que "si quelque chose semble trop beau pour être vrai, c'est probablement le cas". Peu importe laquelle de ces stratégies vous plaît, c'est un sage conseil en ce qui concerne les promesses de doubler votre argent.
Il y a probablement plus d'escroqueries en matière d'investissement que de choses sûres. Soyez méfiant chaque fois qu'on vous promet des résultats. Que ce soit votre courtier, votre beau-frère ou un infopublicité de fin de soirée, prenez le temps de vous assurer que quelqu'un ne vous utilise pas pour doubler son argent.
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