Lorsqu'il s'agit de posséder une maison, l'acompte initial et les versements hypothécaires ne sont qu'un début. Il y a un certain nombre de dépenses que vous devez considérer avant de décider d'acheter votre première maison. Bon nombre de ces dépenses se poursuivent aussi longtemps que vous êtes propriétaire de votre maison, même après le remboursement de l'hypothèque.
TUTORIAL: Notions de base hypothécaires: Coûts
1. Taxes foncières
Les impôts fonciers sont généralement payés à votre gouvernement municipal ou local, au comté ou à l'état pour financer des choses telles que les travaux publics, les salaires des employés du gouvernement ou des commissions scolaires publiques. Les impôts fonciers sont une dépense que les propriétaires peuvent s'attendre à payer tant qu'ils sont propriétaires de leur maison. Les taxes sont évaluées en fonction de la valeur actuelle de votre maison et peuvent changer au fil du temps pour refléter l'augmentation ou la diminution de la valeur de votre maison. Les taxes foncières peuvent également varier selon la région, vous devez donc toujours enquêter sur les taxes foncières dans la région que vous cherchez à acheter. En 2008, la moyenne nationale des impôts fonciers était de 1 180 $ par année. (Découvrez les mesures que vous pouvez prendre pour réduire votre facture, voir Cinq astuces pour réduire votre impôt foncier .)
2. Entretien de la maison
Les propriétaires ne peuvent pas simplement appeler le propriétaire lorsque les appareils doivent être remplacés ou que le réservoir d'eau chaude cesse de fonctionner. Toutes ces tâches d'entretien de la maison - et même les rénovations de grande envergure - sont la responsabilité du propriétaire. Que vous planifiez un grand projet de rénovation ou simplement pour couvrir les réparations nécessaires, il est suggéré que les propriétaires budgétisent au moins 1% de la valeur d'achat de leur maison par an pour l'entretien. Par conséquent, si votre maison vaut 220 000 $, vous devriez prévoir de réserver au moins 2 200 $ pour les frais d'entretien. Certaines sources suggèrent même que vous devriez prévoir jusqu'à 4% de budget par an, ce qui représenterait 8 800 $ pour une maison de 220 000 $.
3. Intérêts hypothécaires
Le montant que vous paierez en intérêts hypothécaires pendant la durée de votre prêt hypothécaire dépend de la durée pendant laquelle vous amortissez votre prêt hypothécaire (ou du nombre d'années qu'il vous faudra pour rembourser votre prêt immobilier), de la fréquence des versements et du taux d'intérêt. Le taux d'intérêt sur votre prêt hypothécaire peut varier au fil du temps, selon le type de prêt hypothécaire que vous sélectionnez. Cependant, pour avoir une idée générale du montant d'intérêt qu'un propriétaire peut s'attendre à payer au cours de son prêt hypothécaire, si vous avez un prêt hypothécaire de 220 000 $ amorti sur 30 ans au taux de 5%, vous pouvez vous attendre à payer environ 205 162 $ en l'intérêt. (En plus de créer un revenu continu et une appréciation du capital, l'immobilier offre des déductions qui peuvent réduire l'impôt sur le revenu sur vos bénéfices, consultez les déductions fiscales pour les propriétaires de biens locatifs .)
4. Assurance habitation
Les locataires peuvent devoir payer une assurance locative, mais l'assurance des propriétaires a tendance à être beaucoup plus chère. L'assurance de location couvre généralement l'assurance du contenu; cependant, les propriétaires s'inquiètent également de la valeur de la structure physique de leur propriété. Si une maison est perdue dans un incendie ou une catastrophe naturelle, l'assurance couvrira le reste de leur hypothèque ou les frais de reconstruction ou de réparation de la maison. Les polices d'assurance offrent différents niveaux de protection et de couverture, et les primes peuvent varier considérablement. En 2008, le coût moyen national de l'assurance habitation était de 791 $ par année.
5. Frais immobiliers et juridiques
Le simple fait d'acheter ou de vendre une maison a un coût. Le vendeur est généralement confronté au paiement des frais d'agent immobilier, qui se présentent généralement sous forme de commissions. Les commissions sont négociables, mais ont tendance à tourner à environ 6%. Si vous vendez votre maison pour 220 000 $, vous pouvez envisager de payer environ 13 200 $ en commission. De plus, l'acheteur et le vendeur doivent payer des frais juridiques pour couvrir le transfert de propriété. Les frais juridiques varient selon l'avocat. La moyenne nationale des services juridiques est de 284 $ l'heure, selon Lawyers.com. Bien entendu, le coût réel dépendra des exigences et de l'expérience de l'équipe juridique. Les avocats en droit immobilier facturent également des frais de clôture supplémentaires associés à l'achat ou à la vente de votre maison, vous devez donc toujours prévoir un peu plus. (Les transactions immobilières sont complexes et soumises à des règles nationales / locales spécifiques. Un professionnel peut simplifier le processus - consultez Attention, acheteurs d'une maison! Pourquoi avez-vous besoin d'un avocat ?)
6. Aménagement paysager et entretien des pelouses
Si votre maison a une cour, vous aurez certainement besoin de prévoir des frais d'aménagement paysager et d'entretien des pelouses. Payer une entreprise d'aménagement paysager pour entretenir votre pelouse pourrait vous coûter environ 30 $ par semaine. Cela représente entre 120 $ et 150 $ par mois pour une pelouse de base. Si vous choisissez de faire le travail vous-même, vos coûts seront sans aucun doute inférieurs; cependant, vous devrez toujours tenir compte des dépenses comme l'engrais, les outils et l'équipement d'entretien, l'entretien des arbres et les plantes saisonnières pour le jardin. Bien que vous puissiez penser que c'est gratuit si vous le faites vous-même, vous devez penser au coût en temps de la tonte de la pelouse ou du pelletage de la neige, si vous êtes dans les latitudes plus élevées.
7. Frais d'association des propriétaires de maison
Certains développements exigent des frais de l'Association des propriétaires (HOA) ou des frais de copropriété. Ces frais couvrent souvent l'entretien extérieur du bâtiment et les coûts d'aménagement paysager des parties communes. Cela minimise le coût de toutes les dépenses de la maison qui sont couvertes par les frais HOA, bien que ces frais ne couvriront pas les frais d'entretien internes associés à votre unité. Les frais HOA peuvent ne pas couvrir les projets d'entretien ou de construction si le HOA n'a pas assez d'argent en réserve pour le couvrir. Cela peut entraîner un coût élevé pour les propriétaires dans le développement. Ceux des HOA devraient mettre de l'argent de côté pour couvrir ces dépenses imprévues liées à l'entretien de leur propriété commune.
TUTORIAL: Bases de la budgétisation - Budget Bootcamp
The Bottom Line
N'oubliez pas que votre propriétaire paie toutes ces dépenses pour la propriété dans laquelle vous vivez déjà. Par conséquent, toutes ces dépenses sont prises en compte dans votre loyer. Les autres frais peuvent inclure une place de parking supplémentaire ou une perte de pourcentage du dépôt de garantie. En outre, les valeurs immobilières ont tendance à augmenter à long terme, bien que le marché immobilier ne soit certainement pas à l'abri des fluctuations à court terme. Si vous pouvez vous engager à long terme à devenir propriétaire d'une maison, il y a un potentiel certain de tirer un profit de la vente de votre propriété. Gardez simplement à l'esprit qu'il y a plus de dépenses liées à la propriété d'une maison que ce qui vient immédiatement à l'esprit. Le fait que vos versements hypothécaires soient inférieurs à votre loyer ne signifie pas nécessairement que vous vous en sortirez à court terme.
