Table des matières
- Choisissez des fonds obligataires
- Obtenez une exposition à l'étranger
- Évitez les fonds à effet de levier
- Réduire les risques
- Considérez les fonds non cycliques
- Utiliser des fonds alternatifs
- Répartissez le risque
- Tenir le coup
De nombreux investisseurs, comme l'économie en général, sont en mode de reprise depuis le krach de 2008. Comme l'économie semble être en phase de reprise, même ceux qui souhaitent se replonger dans le jeu de l'investissement peuvent le faire avec une inquiétude considérable. Bien qu'il existe un certain degré de risque inhérent à chaque type d'investissement, les investisseurs prudents recherchent des moyens de protéger leurs portefeuilles des ravages de la prochaine crise financière, chaque fois qu'elle se produit.
Les fonds communs de placement, en particulier, offrent un certain nombre de façons d'investir tout en limitant votre exposition aux turbulences économiques aux États-Unis. De l'investissement dans des obligations étrangères et des obligations du gouvernement américain à la mise à profit d'opportunités boursières à l'étranger et de produits de dette à ultra-court terme, il existe huit stratégies clés que vous pouvez utiliser pour atténuer votre risque et protéger vos investissements dans les fonds communs de placement du prochain crash.
Choisissez des fonds obligataires
Les obligations sont traditionnellement considérées comme l'un des véhicules d'investissement les plus sûrs car elles fournissent chaque année des remboursements de capital et des intérêts garantis. Lorsqu'il s'agit de protéger votre investissement dans des fonds communs de placement contre les troubles économiques, les obligations émises par le gouvernement sont encore plus sûres que les obligations de sociétés. Bien que les marchés puissent s'effondrer et que l'économie puisse plonger, la probabilité que le gouvernement américain déclare faillite et manque à ses obligations envers les obligataires est faible.
De même, investir dans des fonds obligataires spécialisés dans les dettes émises par des gouvernements étrangers très stables peut aider à atténuer le risque de krach américain. Bien que l'économie américaine affecte sans aucun doute celle des autres nations, l'impact d'un krach américain est peu susceptible de rendre insolvable la plupart des grands pays du premier monde. Éloignez-vous des fonds obligataires qui investissent dans des pays plus risqués, comme la Grèce, car ils apportent un degré de risque qui pourrait être évité en «achetant simplement». Pour vous protéger contre le risque d'inflation à mesure que les taux d'intérêt augmentent, vous pouvez investir dans des fonds protégés contre l'inflation qui investissent dans des obligations nationales et étrangères dont les taux d'intérêt varient en fonction de l'inflation.
Obtenez une exposition à l'étranger
En plus des obligations étrangères, les fonds qui investissent dans des actions de sociétés étrangères très bien notées sont également un bon moyen de limiter votre risque dans un marché volatil. Encore une fois, même si une crise américaine peut avoir, et a eu, des effets de grande envergure, il est peu probable que les sociétés étrangères stables et bien gouvernées souffrent trop si les marchés américains plongent. En fait, certaines actions étrangères peuvent en fait gagner de la valeur si le marché s'effondre et que ses concurrents américains en pâtissent sérieusement.
Évitez les fonds à effet de levier
L'un des principaux moteurs de la crise de 2008 a été l'utilisation abusive de l'effet de levier par le secteur financier. Si l'effet de levier peut être un excellent mécanisme qui permet aux fonds de générer des bénéfices accélérés, il augmente également considérablement le risque d'un fonds. Les fonds communs de placement sont très limités en ce qui concerne le montant de l'effet de levier qu'ils peuvent utiliser. En fait, le montant maximal qu'un fonds peut emprunter est de 33% de la valeur totale de son portefeuille. Bien que ce montant soit bien inférieur à l'effet de levier utilisé par la plupart des hedge funds, par exemple, il augmente encore la probabilité que le fonds devienne insolvable en cas de repli du marché. Si vous cherchez à éliminer les risques inutiles, évitez les fonds à effet de levier et autres produits alimentés par la dette.
Réduire les risques
Les fonds du marché monétaire sont largement considérés comme certains des fonds communs de placement les plus stables du marché. Parce que ces fonds investissent uniquement dans des dettes à ultra-court terme émises par le gouvernement américain ou des sociétés très bien notées, le risque de défaut est incroyablement faible. Bien sûr, un risque minimal signifie généralement des rendements limités, de sorte que les fonds du marché monétaire ne sont pas conçus pour une création de richesse sérieuse. Cependant, ils peuvent être une ressource à faible risque pour ceux qui cherchent à se protéger contre une crise potentielle.
Considérez les fonds non cycliques
Bien que le marché boursier soit souvent dépeint comme l'un des endroits les plus risqués pour placer votre argent, protéger vos fonds communs de placement des turbulences économiques ne signifie pas nécessairement éviter complètement les actions. Il existe plusieurs actions, appelées actions non cycliques, qui ont tendance à rester relativement stables pendant un marché baissier car les sociétés émettrices fournissent des biens et des services dont les gens ont besoin quelle que soit l'économie.
Le secteur des services publics est un excellent exemple d'une industrie non cyclique parce que les gens ont besoin d'électricité, de gaz et d'eau, peu importe la situation économique. L'alcool et le tabac, bien qu'ils ne soient certainement pas des nécessités, restent également forts en période de baisse du marché, car les consommateurs sont prêts à dépenser de l'argent pour ces articles même lorsque les fonds sont limités.
Utiliser des fonds alternatifs
Au lendemain de la crise de 2008, les investisseurs ont cherché une nouvelle façon d'investir qui n'exigeait pas que les rendements soient si étroitement corrélés à la santé du marché. De nouveaux fonds communs de placement ont été développés, appelés fonds alternatifs, qui utilisent des stratégies d'investissement normalement réservées aux fonds spéculatifs, comme l'investissement en arbitrage.
Bien que certaines stratégies, telles que l'utilisation d'effets de levier ou de titres non liquides, ne soient pas conçues pour protéger le portefeuille, ces fonds permettront aux investisseurs d'atténuer le risque en prenant des positions longues et courtes sur des actions et des titres dérivés. Lorsque le marché cuve, ces fonds permettent aux actionnaires de profiter du ralentissement en misant sur le succès et l'échec de différents actifs.
Répartissez le risque
L'un des principaux avantages de l'investissement dans des fonds communs de placement est qu'il offre automatiquement un degré important de diversification. Cependant, pour protéger vos investissements dans les fonds de la prochaine crise financière, diversifiez-vous davantage en investissant dans différents types de fonds, tels que ceux mentionnés ci-dessus, pour répartir votre risque.
Tenir le coup
L'une des principales raisons pour lesquelles les investisseurs ont tant perdu pendant la crise financière est que, pris de panique, tout le monde a liquidé ses investissements en même temps, créant une pression supplémentaire sur le système financier. Ceux qui ont surmonté la tempête et laissé les investissements en place ont généralement récupéré ce qui avait été perdu au fil du temps.
Même si la prochaine crise financière frappe l'année prochaine, la probabilité que l'économie américaine soit à jamais dévastée est faible. Chaque économie connaît des hauts et des bas, certaines grandes et certaines petites, mais la performance globale des marchés américains au fil du temps a été haussière. La chose la plus importante que vous puissiez faire pour protéger vos fonds communs de placement des ravages d'une chute libre économique est de prendre une profonde respiration et d'attendre que la tempête passe.
