Qu'est-ce qu'un traité de partage des quotas?
Un traité de quote-part est un contrat de réassurance au prorata dans lequel l'assureur et le réassureur partagent les primes et les pertes selon un pourcentage fixe.
La réassurance en quote-part permet à un assureur de conserver certains risques et primes tout en partageant le reste avec un assureur jusqu'à une couverture maximale prédéterminée. Dans l'ensemble, c'est un moyen pour un assureur d'augmenter et de préserver une partie de son capital.
Comprendre les traités de partage de quota
Lorsqu'une compagnie d'assurance souscrit une nouvelle police, le preneur d'assurance lui paie une prime. En échange, il s'engage à indemniser le preneur d'assurance jusqu'à la limite de couverture. Plus un assureur souscrit de polices, plus son passif augmentera et, à un moment donné, il ne pourra plus souscrire de nouvelles polices.
Afin de libérer de la capacité, l'assureur peut céder une partie de ses engagements à un réassureur par le biais d'un traité de réassurance. En échange de la prise en charge du passif d'un assureur, le réassureur reçoit une partie des primes d'assurance.
Un traité de partage des quotas est un accord de réassurance dans lequel l'assureur cède une partie de ses risques et primes jusqu'à une limite maximale en dollars. Les pertes supérieures à cette limite sont la responsabilité de l'assureur, bien que l'assureur puisse utiliser un accord de réassurance excédentaire de perte pour couvrir les pertes qui dépassent le maximum par couverture.
Certains traités de partage des quotas incluent également des limites par occurrence qui limitent le montant des pertes qu'un réassureur est prêt à partager sur une base par occurrence. Les assureurs sont moins disposés à accepter ce type d'accord, car il peut conduire à une situation dans laquelle l'assureur est responsable de la plupart des pertes résultant d'une occurrence particulière d'un péril, comme une inondation catastrophique.
Les traités de quote-part sont une forme de réassurance proportionnelle, car ils donnent au réassureur un certain pourcentage d'une police.
Fonctionnement des traités de partage des quotas
Pensez à un traité de partage des quotas comme donnant une partie de la rétention d'un assureur. En contrepartie, l'assureur augmente sa capacité d'acceptation avec une couverture automatique.
Un traité sur le partage des quotas réduit l'exposition financière aux fluctuations défavorables des réclamations. La cédante peut continuer à participer aux gains de souscription dans un certain pourcentage négocié, même si elle a réassuré l'entreprise et a accès à l'expertise externe d'un réassureur professionnel.
Prenons l'exemple d'une compagnie d'assurance qui cherche à réduire son exposition aux passifs créés par ses activités de souscription. Elle conclut un contrat de réassurance en quote-part. Le contrat prévoit que la compagnie d'assurance conserve 40% de ses primes, pertes et limites de couverture, mais cède les 60% restants à un réassureur. Ce traité s'appellerait un traité de partage de quota de 60% parce que le réassureur assume ce pourcentage des responsabilités de l'assureur.
